Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,94% hoje, uma redução de -0,14% em relação a sete dias atrás. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,38%, o que representa uma diminuição de -0,22% em relação ao mesmo período da semana passada. Para dar uma olhada no movimento da taxa de hipoteca, veja o gráfico abaixo.
A Reserva Federal tem adiado os cortes nas taxas de juro porque a inflação tem demorado a melhorar. Embora os especialistas ainda esperem que as taxas hipotecárias desçam gradualmente nos próximos meses, as previsões do mercado imobiliário podem sempre mudar em resposta a dados económicos, eventos geopolíticos e muito mais.
Taxas médias de hipotecas atuais
Hipoteca
Refinanciar
Taxas médias de hipotecas atuais em 19 de junho de 2024, em comparação com uma semana atrás. Usamos dados de taxas coletados pelo Bankrate conforme relatados por credores nos EUA.
Taxas hipotecárias mais baixas podem finalmente estar a caminho. Para obter a melhor taxa, os especialistas recomendam comparar ofertas de empréstimos de pelo menos três credores hipotecários diferentes. Você pode obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.
Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.
Como posso escolher um prazo de hipoteca?
Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada durante a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros é fixada apenas por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.
Hipotecas de taxa fixa de 30 anos
Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,94% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Freqüentemente, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.
Hipotecas de taxa fixa de 15 anos
Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 6,38%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.
Hipotecas com taxa ajustável 5/1
Um ARM 5/1 tem uma taxa média de 6,53% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.
Tendências atuais das taxas de hipotecas
No início da pandemia, as taxas hipotecárias estavam perto de mínimos históricos, cerca de 3%. Tudo isso mudou quando a inflação começou a subir e a Reserva Federal deu início a uma série de subidas agressivas das taxas de juro a partir de Março de 2022 para abrandar a economia, o que indirectamente fez subir as taxas hipotecárias.
Agora, mais de dois anos depois, as taxas de hipotecas ainda estão em torno de 7%. Ao longo dos últimos meses, as taxas hipotecárias flutuaram em resposta aos dados económicos e às expectativas dos investidores sobre quando a Fed começará a reduzir as taxas.
Os compradores de casas de hoje têm menos espaço em seu orçamento para arcar com o custo de uma casa devido às elevadas taxas de hipoteca e aos preços exorbitantes das casas. O inventário limitado de habitação e o baixo crescimento dos salários também estão a contribuir para a crise de acessibilidade e a manter baixa a procura de hipotecas.
Projeções de taxas de juros hipotecárias
A maioria dos especialistas prevê que as taxas hipotecárias cairão abaixo de 7% nos próximos meses. Contudo, uma tendência descendente sustentada dependerá de vários factores, incluindo a inflação futura e os dados laborais.
O Fed não aumenta as taxas de juros há quase um ano, mas um corte real nas taxas não parece iminente. Alguns especialistas dizem que o primeiro corte poderá ocorrer já em julho, embora seja mais provável que vejamos o Fed reduzir as taxas em setembro ou novembro.
“Se o Fed tomar alguma medida ainda este ano, o sinal seria suficiente para o mercado hipotecário e as taxas hipotecárias começariam a cair”, disse Selma Hepp, economista-chefe da CoreLogic. “Nesse caso, poderíamos ver as taxas de hipotecas em torno de 6,5% no final do ano.”
Uma coisa é certa: os compradores de casas não verão hipotecas mais baixas da noite para o dia, e é improvável um retorno às taxas de hipotecas de 2-3% de apenas alguns anos atrás.
Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.
Calcule o pagamento mensal da hipoteca
A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.
Onde posso encontrar as melhores taxas de hipoteca?
Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.
- Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
- Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
- Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
- Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
- Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.
