Principais conclusões
- Você pode ganhar até 5,35% APY com os melhores CDs da atualidade.
- Os especialistas prevêem cortes nas taxas ainda este ano, portanto, quanto mais cedo você conseguir um ótimo APY, maior poderá ser seu potencial de ganhos.
- Além de uma ótima taxa, os melhores CDs oferecem retorno garantido, baixo risco e seguro de depósito federal.
As taxas dos certificados de depósito permanecem altas após a última pausa nas taxas do Federal Reserve na semana passada. Mas com a possibilidade de cortes nas taxas ainda este ano, agora é a hora de garantir uma ótima taxa e proteger seus ganhos.
Os principais CDs de hoje têm rendimentos percentuais anuais, ou APYs, de até 5,35%. Mas os especialistas prevêem que o Fed começará a reduzir as taxas no segundo semestre de 2024, portanto, quanto mais cedo você garantir um desses APYs, maior poderá ser o seu potencial de ganhos. Sua taxa é fixada quando você abre um CD, portanto seus retornos serão garantidos independentemente do que o Fed decidir a seguir.
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
As melhores taxas de CD da atualidade
Aqui estão algumas das principais taxas de CD disponíveis no momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000 agora:
Por quanto tempo as taxas de CD permanecerão altas?
O Fed não define diretamente as taxas de juros dos CDs, mas suas decisões têm efeitos em cascata. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Assim, quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar os APYs sobre produtos de consumo, como contas de poupança e CDs, para aumentar as suas reservas de caixa e permanecerem competitivos. Quando o Fed reduz esta taxa, os APYs destes produtos também caem.
A partir de março de 2022, o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam, com algumas contas oferecendo APYs acima de 5,5% no outono de 2023. Mas à medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o O Fed pausou as taxas na sua reunião de setembro de 2023 – e em todas as reuniões desde então. Como resultado, as taxas de CD estabilizaram e depois começaram a cair, uma vez que os especialistas previam cortes nas taxas no segundo semestre de 2024. Ao longo da última semana, as taxas permaneceram relativamente estáveis enquanto os bancos aguardavam a decisão da Fed em Junho.
É aqui que as taxas de CD estão agora em comparação com a semana passada:
| Mudança semanal* | Prazo | APY médio da CNET | Média FDIC avaliar |
| -0,21% | 6 meses | 4,76% | 1,81% |
| Sem alteração | 1 ano | 4,99% | 1,86% |
| Sem alteração | 3 anos | 4,12% | 1,44% |
| Sem alteração | 5 anos | 3,94% | 1,43% |
*Aumento/redução percentual semanal de 10 de junho de 2024 a 17 de junho de 2024.
Os especialistas prevêem pelo menos um corte nas taxas ainda este ano, o que significa que as taxas de CD provavelmente começarão a cair novamente.
“Uma vez que a perspectiva de que as taxas voltem a cair a partir de agora até o final de 2024 ainda é esperada, prevejo que as taxas de CD provavelmente tenderão a cair em antecipação ao eventual corte das taxas do Fed, com os CDs de longo prazo mais afetados do que os de curto prazo. CDs”, disse Dana Menard, CFP, fundadora e planejadora financeira líder da Estratégias de riqueza das cidades gêmeas.
Manter os altos APYs de hoje protegerá seus ganhos contra cortes nas taxas quando eles acontecerem.
Como você se beneficiará ao abrir um CD hoje
Com as taxas ainda atrativas, agora é a hora de abrir um CD e garantir um APY alto. Mas uma taxa fixa não é a única vantagem que você terá ao abrir um CD hoje.
Os CDs são segurados até US$ 250.000 por pessoa, por banco, desde que o banco seja segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation. As cooperativas de crédito oferecem a mesma proteção por meio da Administração Nacional das Cooperativas de Crédito. Isso significa que seu dinheiro está seguro até os limites de depósito se o banco falir.
Além disso, ao contrário de investimentos como ações, os CDs são de baixo risco. Você não perderá seu depósito principal ou os juros que ganhou, a menos que incorra em penalidades de retirada antecipada – o que pode ser facilmente evitado escolhendo o prazo certo para suas necessidades.
Fatores a considerar ao escolher um CD
Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar contas de CD:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem reduzir seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se adapte ao seu cronograma de economia. “CDs diferentes têm datas de vencimento diferentes, então você vai querer ter certeza de que o CD amadurece antes de precisar do dinheiro”, disse Keith Spencer, CFP, fundador e planejador financeiro da Spencer Planejamento Financeiro, LLC. “Por exemplo, se você está planejando comprar um carro daqui a um ano e gostaria de colocar o dinheiro em um CD enquanto isso, você vai querer escolher um CD com prazo de vencimento de um ano ou menos.” Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não fazem. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Manutenção e outras taxas podem prejudicar seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que os bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer instituição que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido em caso de falência do banco.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como o Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre qualquer banco que você esteja considerando. Você quer um banco que seja ágil, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
