Principais conclusões
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- Consolidar empréstimos federais estudantis que atualmente não são elegíveis para programas de perdão pode ajudar você a se qualificar para alívio de dívidas.
- Você deve solicitar a consolidação até o final do dia 30 de junho para ter direito a esse benefício único.
- Você pode consolidar seus empréstimos online. O processo leva cerca de 30 minutos.
Se você tiver empréstimos federais para estudantes que não são elegíveis para programas de alívio de dívidas, hoje é sua última chance de aumentar o valor do perdão.
O Departamento de Educação está revisando as contagens de pagamentos anteriores de empréstimos estudantis como parte de um ajuste único. Esse ajuste pode aumentar suas contagens de pagamentos para torná-lo elegível para perdão mais cedo em um plano de reembolso baseado em renda qualificado ou outro programa, como Perdão de empréstimo de serviço público. A consolidação antes de 30 de junho pode ajudar a aplicar esses benefícios a empréstimos federais que anteriormente eram inelegíveis para programas de perdão estudantil.
Há muita confusão em torno dos empréstimos estudantis nas notícias no momento. Com partes da administração Biden SALVAR plano de reembolso em espera, você pode estar se perguntando se ainda vale a pena consolidar seus empréstimos estudantis.
Especialistas dizem que sim.
“O prazo de consolidação do ajuste único do IDR não é afetado pela decisão judicial”, disse Elaine Rubin, especialista em finanças e políticas de ensino superior e diretor de comunicações corporativas da Edvisors. “O Departamento de Educação dos EUA ainda contará os pagamentos elegíveis para qualificar os mutuários.”
Embora a consolidação beneficie a maioria dos tomadores de empréstimo, não é a decisão certa para todos. Veja como saber se essa opção de consolidação única pode maximizar seu alívio de dívida e se você deve considerá-la.
Consulte Mais informação: Se você não pagar seus empréstimos estudantis, poderá se qualificar para este programa de alívio de dívidas
O que é consolidação de empréstimos estudantis?
A consolidação de dívidas de empréstimos estudantis é semelhante ao refinanciamento – permite combinar seus empréstimos federais estudantis existentes em um novo empréstimo com uma taxa de juros fixa.
Por que você faria isso? Se você tem FFELP, Perkins e outros empréstimos estudantis federais não diretos, eles podem não ser elegíveis para programas de perdão. Ao consolidá-los em um novo Empréstimo Direto e se inscrever em um plano de pagamento baseado em renda, você pode ser elegível para cancelamento automático de empréstimo, perdão de juros ou outros benefícios de alívio de dívida.
“A consolidação aumenta o número de pagamentos que contam para o perdão e sincroniza sua data de perdão.”
Se você se qualificar para um plano de IDR e fizer pagamentos há 20-25 anos, todo o seu saldo poderá ser perdoado automaticamente.
E há outros benefícios na consolidação de empréstimos. Ter um empréstimo estudantil para acompanhar, em vez de muitos, também pode facilitar o gerenciamento dos pagamentos. Dependendo do plano de pagamento que você escolher, um empréstimo de consolidação pode reduzir seus pagamentos mensais, mas também estender seu período de pagamento. Mas se você for elegível para perdão após a consolidação, isso pode não ser uma grande preocupação.
Mesmo que você já tenha Empréstimos Diretos, poderá se beneficiar da consolidação se tiver mais de um com datas de início de reembolso diferentes, disse Mark Kantrowitz, especialista em ajuda financeira e membro do Conselho de revisão de especialistas da CNET Money.
Empresas privadas de empréstimos estudantis também oferecem consolidação de dívidas para empréstimos estudantis. Mesmo que esses programas ofereçam taxas de juros mais baixas ou outras vantagens, converter seu empréstimo estudantil federal em um empréstimo privado raramente faz sentido. Empréstimos estudantis privados não são elegíveis para programas federais de pagamento baseados em renda ou alívio da dívida federal.
Consulte Mais informação: Você Deu Inadimplência em Seus Empréstimos Estudantis? Você Pode se Qualificar para Este Programa de Alívio de Dívidas
Minha taxa de juros aumentará se eu consolidar meus empréstimos estudantis?
Se você atualmente tem taxas de juros baixas em seus empréstimos federais para estudantes, não precisará se preocupar com o aumento da nova taxa consolidada – na maioria dos casos.
A taxa de juros do seu novo empréstimo de consolidação direta será baseada em uma média ponderada dos empréstimos que você consolidar e será arredondada para o próximo 1/8 de 1%, de acordo com Auxílio Federal ao Estudanteo site oficial de empréstimos estudantis do Departamento de Educação.
Há uma exceção, no entanto. Se você tiver um empréstimo FFELP, poderá perder alguns benefícios ao consolidar. “O principal problema são os tomadores que têm uma grande redução na taxa de juros do credor FFELP”, disse Kantrowitz. “Esses descontos são fornecidos pelo credor e desaparecerão se você consolidar os empréstimos.”
Você não precisa consolidar todos os seus empréstimos, portanto, poderá excluir seus empréstimos FFELP se quiser manter o desconto atual. Você precisará avaliar se você se qualifica para o perdão e como a consolidação pode afetar o pagamento mensal do empréstimo estudantil para decidir se a consolidação é adequada para você.
Se você tiver juros não pagos sobre um empréstimo estudantil, eles serão capitalizados quando você consolidar o empréstimo e poderá aumentar seu saldo principal. Considere isso ao decidir quanto seria seu novo pagamento mensal e quanto você pode se qualificar em perdão.
Não sei se sou elegível para perdão de empréstimo estudantil. Ainda devo consolidar meus empréstimos?
Para muitos mutuários, consolidar seus empréstimos federais a estudantes ajudará a reduzir seu pagamento mensal e poderá maximizar o potencial alívio da dívida. Se você atualmente possui empréstimos federais para estudantes que não são empréstimos diretos, isso pode ser particularmente benéfico. A consolidação também pode ajudá-lo a fixar uma taxa de juros fixa se algum de seus empréstimos federais para estudantes tiver uma taxa variável.
O mais recente programa de perdão de empréstimos estudantis leva em consideração a data do primeiro pagamento do seu empréstimo estudantil. A consolidação de seus empréstimos ajuda a garantir que você obtenha crédito para seu novo Empréstimo Direto começando na data de pagamento anterior do empréstimo.
Então, digamos que você se formou na faculdade e fez seu primeiro pagamento de empréstimo federal para estudantes em 2004. Mais tarde, você voltou para a escola para obter um segundo diploma e começou a pagar esses empréstimos em 2010. Sob um plano de reembolso baseado em renda com prazo de 20 anos caminho para o perdão, você poderá ser elegível para que seus empréstimos de 2004 sejam perdoados este ano. Mas, ao consolidar seus empréstimos mais recentes com os mais antigos em um novo Empréstimo Direto, todo o seu saldo poderá ser eliminado este ano.
Mesmo que você tenha se formado mais recentemente, consolidar seus empréstimos federais e inscrever-se em um IDR pode ajudá-lo a obter acesso ao perdão mais cedo. E se você tiver apenas um empréstimo estudantil, se não for um Empréstimo Direto, você também poderá se beneficiar da consolidação.
Mas se você não se qualificar para o alívio da dívida, pode não fazer sentido passar por esta etapa. “Se você atualmente não busca nenhum tipo de perdão (por exemplo, nem mesmo o perdão IDR) e espera nunca buscar o perdão, então não precisa fazê-lo”, disse Kantrowitz.
O prazo de 30 de junho será prorrogado?
Embora o Departamento de Educação tenha prorrogado o prazo de consolidação do empréstimo de 30 de abril para 30 de junho nesta primavera, os especialistas não prevêem que ele será adiado novamente.
“A extensão da consolidação não mudou e não se prevê que mude ou seja estendida ainda mais”, disse Rubin. Se você puder se beneficiar da consolidação de seus empréstimos, deverá solicitá-los em breve.
Como consolidar seus empréstimos estudantis
Você pode consolidar seus empréstimos federais para estudantes online em StudentAid.gov. Você precisará enviar sua inscrição antes da meia-noite, horário local, de 30 de junho para cumprir o prazo. Você pode consolidar após esta data, mas perderia alguns benefícios.
Para preencher o requerimento, você precisará de sua ID Federal de Auxílio Estudantil, algumas informações pessoais, informações financeiras e informações de empréstimo para preencher o requerimento. O site da FSA informa que leva aproximadamente 30 minutos para preencher o pedido de consolidação de seus empréstimos.
Você pode preencher o requerimento agora em studentaid.gov/loan-consolidation.
Depois de se inscrever, pode levar até 60 dias para processar sua consolidação, disse Kantrowitz. Enquanto isso, você poderá ver a contagem de pagamentos do seu empréstimo estudantil cair para zero. Não entre em pânico se isso acontecer. Significa apenas que sua contagem de ajustes está sendo trabalhada.
O que acontece se você perder o prazo?
Se você consolidar seus empréstimos após o prazo de 30 de junho, você ainda poderá obter crédito para pagamentos anteriores feitos em empréstimos diretos. Mas você pode não obter tanto crédito. Em vez disso, sua contagem de pagamento seria baseada em uma média ponderada ou pode ser zerada. Mas você ainda pode obter acesso a um programa de alívio de dívida.
