So erhalten Sie Ihre Überziehungsgebühren erstattet

Demnach zahlten mehr als ein Viertel der Haushalte im vergangenen Jahr eine Gebühr für Überziehungen oder unzureichende Mittel Büro für finanziellen Verbraucherschutz – ein Beweis dafür, dass es vielen von uns schwerfällt, trotz unseres vollen Terminkalenders den Kontostand auf unserem Girokonto zu überwachen. Wenn Sie kürzlich festgestellt haben, dass Ihr Konto einen negativen Saldo aufweist, kann diese Gebühr frustrierend sein. In manchen Fällen können sogar mehrere Gebühren anfallen, wenn die Richtlinien Ihrer Bank mehrere Überziehungsgebühren pro Tag zulassen.

Aber verzweifeln Sie noch nicht. Einige Banken und Kreditgenossenschaften sind bereit, flexibel zu sein und die Überziehungsgebühren zurückzunehmen. Und selbst wenn Sie sie jetzt nicht mehr bezahlen können, gibt es Möglichkeiten, sicherzustellen, dass Sie sie nie wieder bezahlen. Lesen Sie weiter, um mehr über die Vor- und Nachteile von Überziehungsgebühren zu erfahren und was Sie tun können, um diese zu vermeiden.

Wie bekomme ich meine Überziehungsgebühren erstattet?

Der beste Weg, die Rückerstattung Ihrer Überziehungsgebühr zu erhalten, besteht darin, Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft anzurufen und mit einem Kundendienstmitarbeiter zu sprechen. Auch wenn sie Ihrem Antrag nicht zustimmen müssen, können Sie sie überzeugen, indem Sie erklären, wie es dazu kam, dass Ihr Kontostand im Minus blieb. Wenn Sie in der Vergangenheit keine Überziehungskredite hatten, betonen Sie dies unbedingt auch.

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Anruf auch nach günstigen oder kostenlosen Optionen, um künftige Gebühren zu vermeiden. Viele Banken bieten die Möglichkeit, ein Sparkonto oder eine Kreditkarte mit Ihrem Girokonto zu verknüpfen, um Überziehungen zu vermeiden.

Was ist eine Überziehungsgebühr?

Überziehungsgebühren fallen an, wenn eine Transaktion per Scheck, Debitkarte, Geldautomat oder elektronischer Rechnungszahlung das verfügbare Guthaben auf Ihrem Bankkonto übersteigt. Wenn Sie beispielsweise etwas für 100 US-Dollar kaufen und nur 50 US-Dollar auf Ihrem Konto haben, leiht Ihnen Ihre Bank möglicherweise das Geld zur Deckung der Transaktion oder verweigert Ihnen die Zahlung. Wenn Ihre Bank die Belastung durchlässt, kann sie für diesen Service eine Überziehungsgebühr erheben.

Wie hoch sind die Überziehungsgebühren?

Die Überziehungsgebühren variieren je nach Finanzinstitut. Die durchschnittliche Überziehungsgebühr beträgt demnach 26,11 US-Dollar BankzinsumfrageCNET-Schwesterseite. In einigen Fällen können sie jedoch viel teurer sein – Überziehungsgebühren liegen im Allgemeinen unabhängig vom Transaktionsbetrag bei etwa 40 US-Dollar –, Ihnen wird das Gleiche berechnet, egal ob Sie 1 US-Dollar oder 100 US-Dollar mehr abheben.

Es gibt einige Ausnahmen. Einige Banken haben ihre Richtlinien dahingehend geändert, dass sie keine Überziehungsgebühren erheben, wenn ein Konto um einen kleinen Betrag – beispielsweise 5 US-Dollar – überzogen wird. Einige Banken, wie Capital One und Citibank, erheben keine Überziehungsgebühren mehr. Und viele Online-Banken erheben keine Überziehungsgebühren.

Während einige Banken die Überziehungsgebühren senken oder sogar ganz abschaffen, stellen sie immer noch eine große Belastung für die Finanzen der Amerikaner dar. Suchen nach CFPB fanden heraus, dass Banken im Jahr 2023 5,83 Milliarden US-Dollar durch Überziehungsgebühren und unzureichende Mittel verdienten. Fünf der größten US-Banken, die Überziehungsgebühren erheben, sind unten aufgeführt.

Was ist ein Überziehungsschutz?

Eine Möglichkeit, Überziehungsgebühren zu vermeiden, besteht darin, einen Überziehungsschutz abzuschließen. Es gibt verschiedene Arten des Überziehungsschutzes. Am häufigsten wird einfach Ihr Spar- und Girokonto verknüpft. Wenn Sie mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Girokonto haben, wird Ihre Bank zur Deckung Geld von Ihrem Sparkonto überweisen – sofern Ihr Sparkonto über genügend Guthaben verfügt.

Für diese Art des Überziehungsschutzes kann eine Gebühr pro Überweisung anfallen, diese Gebühren sind jedoch tendenziell niedriger als die üblichen Überziehungsgebühren, und viele Banken haben die Gebühren für diese Art des Überziehungsschutzes ganz abgeschafft. Chase beispielsweise erhebt keine Gebühren für den Überziehungsschutz für verknüpfte Konten, ebenso wenig wie TD Bank. Viele andere Banken und Kreditgenossenschaften erheben keine Gebühr, wenn Sie Geld von einem Sparkonto auf ein Girokonto überweisen müssen.

Andere, weniger verbreitete Formen des Überziehungsschutzes umfassen die Verknüpfung Ihres Kontos mit einer Kreditkarte oder einer anderen Kreditlinie. Schließlich bietet Ihre Bank möglicherweise einen gebührenpflichtigen Überziehungsschutz an, bei dem die Bank Ihren Fehlbetrag abdeckt und Ihnen den Service in Rechnung stellt. Diese monatlichen Gebühren können je nach Bank oft niedriger sein als die Überziehungsgebühren, die Ihnen möglicherweise berechnet werden.

So erhalten Sie eine Rückerstattung der Überziehungsgebühren

Wenn Ihnen eine Überziehungsgebühr in Rechnung gestellt wird und Sie eine Rückerstattung wünschen, wenden Sie sich schnellstmöglich telefonisch an Ihre Bank. Erklären Sie Ihre Situation und wie es zu der Überziehung kam. Beispielsweise kann es sein, dass Sie einen verspäteten Gehaltsscheck erhalten haben oder eine wiederkehrende Zahlung unerwartet gestiegen ist.

Seien Sie höflich und informieren Sie Ihre Bank, wenn Sie schon lange ein guter Kunde sind oder noch nie einen Überziehungskredit hatten. Seien Sie bereit, „Nein“ zu hören. Wenn Ihr Kundendienstmitarbeiter sagt, dass er nicht befugt ist, auf Ihre Überziehungsgebühr zu verzichten, bitten Sie um ein Gespräch mit einem Vorgesetzten oder Manager.

Einige Banken erstatten Ihnen die Gebühr möglicherweise, wenn Überziehungen bei Ihnen nicht regelmäßig vorkommen. Dies ist jedoch nicht garantiert – die Bank ist nicht verpflichtet, Ihnen Ihre Gebühr zu erlassen.

Einige Banken gewähren eine Rückerstattung, wenn Sie ein treuer Kunde sind und Ihr Konto nicht oft überzogen haben. Wenn jedoch in der Vergangenheit Überziehungsgebühren angefallen sind, kann die Bank Ihren Antrag auf Erlass ablehnen.

Wenn Sie das Gefühl haben, von Ihrer Bank schlecht behandelt worden zu sein, können Sie darüber nachdenken, die Bank zu wechseln oder eine formelle Beschwerde bei Ihrer Bank einzureichen. Federal Deposit Insurance Corporationdie unabhängige Regierungsbehörde, die Finanzinstitute überwacht.

So vermeiden Sie Überziehungsgebühren

Behalten Sie das Gleichgewicht

Überprüfen Sie Ihren Bankkontostand, bevor Sie Ihre Debitkarte durchziehen oder online bezahlen, um Überziehungen zu vermeiden. Es schadet nie zu wissen, wie viel Geld man zur Verfügung hat.

Die meisten Banken bieten auch Benachrichtigungen bei niedrigem Guthaben an, sodass Sie SMS- oder E-Mail-Benachrichtigungen erhalten, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Schwellenwert fällt.

Entscheiden Sie sich für einen kostenlosen Überziehungsschutz

Der Überziehungsschutz für verknüpfte Konten hilft Ihnen, hohe Überziehungsgebühren zu vermeiden, indem Sie Ihr Girokonto mit einem Zusatzkonto oder einer Kreditlinie verbinden. Bedenken Sie jedoch, dass für diesen Schutz auch eine Gebühr anfallen kann, die jedoch in der Regel geringer ist als eine Überziehungsgebühr.

Um optimale Ergebnisse zu erzielen, wählen Sie eine Bank oder Kreditgenossenschaft mit kostenlosem Überziehungsschutz. Die meisten Banken, die einen kostenlosen Überziehungsschutz anbieten, begrenzen den Betrag – beispielsweise bietet die Online-Bank Chime ihren Mitgliedern kostenlose Überziehungskredite von bis zu 200 US-Dollar an Finde mich Programm.

Deaktivierung des Überziehungsschutzes für Debit- und Geldautomatenkarten

Das Bundesgesetz schützt Bankkunden vor Überziehungsgebühren bei Abhebungen am Geldautomaten und beim Kauf von Debitkarten. Banken können für diese Transaktionen keine Überziehungsgebühren erheben, es sei denn, Sie haben „entschieden” für den Service. Normalerweise müssen Sie sich bei der Kontoeröffnung anmelden oder abmelden.

Auch wenn Sie sich zunächst vom Überziehungsschutz abgemeldet haben, können Sie ihn später wieder abbestellen. Wenn Sie sich abmelden, werden Ihre Abhebungen am Geldautomaten und Ihre Debitkartenkäufe abgelehnt, wenn Sie nicht genügend Geld auf Ihrem Konto haben (was zu einer anderen Gebühr führen kann – einer Gebühr für unzureichende Deckung).

Unabhängig davon, ob Sie den Überziehungsschutz aktivieren oder deaktivieren, erheben Banken möglicherweise dennoch Überziehungsgebühren für persönliche Schecks und ACH-Transaktionen.

Wählen Sie eine Bank ohne Überziehungsgebühren

Aufgrund des Drucks der Aufsichtsbehörden und der öffentlichen Meinung verzichten einige Banken auf Überziehungsgebühren. Wenn Sie mit den Überziehungsrichtlinien Ihrer Bank nicht zufrieden sind, sollten Sie sich nach einer Bank umsehen, die die Überziehungsgebühren reduziert oder ganz abgeschafft hat.

Korrektur: Eine frühere Version dieses Artikels wurde von einer KI-Engine unterstützt und bestimmte Aspekte der Überziehungsschutzgebühren der Banken falsch dargestellt. Diese Punkte wurden alle korrigiert. Diese Version wurde von einem Mitarbeiter des Autors grundlegend aktualisiert.