Denken Sie darüber nach, Ihren Ruhestand zu planen? Eine der effektivsten Sparstrategien besteht darin, sich zuerst selbst zu bezahlen.
Bei diesem Konzept geht es darum, Ihre Ersparnisse zu priorisieren, indem Sie automatisch einen Teil Ihres Einkommens für den Ruhestand zurücklegen, bevor Sie andere Ausgaben decken oder Geld für Unwesentliches ausgeben.
Durch regelmäßiges Sparen und Investieren im Laufe der Zeit können Sie solide Ersparnisse aufbauen, die Kraft des Zinseszinses nutzen und sich auf einen sehr komfortablen Ruhestand vorbereiten.
Was bedeutet „Zahlen Sie sich zuerst selbst“?
Dieser Begriff wird häufig in der Welt der Wirtschaft und des Unternehmertums verwendet. In dem Bemühen, kontinuierlich zu wachsen und zu expandieren, investieren viele Kleinunternehmer jeden Dollar, den sie verdienen, wieder in ihr Unternehmen, wodurch ihre Ersparnisse oft leer bleiben.
Dieser Grundsatz gilt sowohl für Arbeitnehmer, die sich auf den Ruhestand vorbereiten, als auch für Kleinunternehmer.
Laut einer Umfrage konnten im vergangenen Jahr 49 Prozent der Kanadier nichts für ihren Ruhestand sparen neueste Umfrage durch den Ontario Health Pension Plan (HOOPP).
Fairerweise muss man sagen, dass der Anstieg der Miete, der Lebensmittel und anderer Lebenshaltungskosten nicht mit dem Einkommenswachstum Schritt gehalten hat, was dazu geführt hat, dass sechs von zehn Kanadiern ihre Fähigkeit in Frage stellen, ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Statistik Kanada.
Allerdings würde ich behaupten, dass es deshalb wichtiger denn je ist, sich selbst zuerst zu bezahlen.
Automatisieren Sie Ihre Ersparnisse
Eine der einfachsten Möglichkeiten, sicherzustellen, dass Sie immer etwas zu Ihren Ersparnissen beitragen können, ist die Automatisierung Ihrer Ersparnisse. So stellen Sie sicher, dass Sie in jedem Fall immer etwas für Ihre Zukunft zurücklegen – auch wenn es nur ein kleiner Teil Ihres wöchentlichen Gehalts ist.
Die meisten Bank-, Spar- und Anlagekonten verfügen über Einstellungen, mit denen Sie wiederkehrende Einzahlungen zu bestimmten Terminen einrichten können, sodass Sie automatisch Geld abheben können, sobald Ihr Gehaltsscheck eintrifft.
Ich stelle mir die Automatisierung des Sparens lieber als eine Gewohnheit vor, die so wenig Hindernisse wie möglich mit sich bringt. Es ist ein bisschen so, als würde man ins Fitnessstudio gehen. Wenn das Fitnessstudio nur einen Block von Ihrem Wohnort entfernt ist, ist es wahrscheinlicher, dass Sie einen regelmäßigen Trainingsplan einhalten, als wenn es 30 Autominuten entfernt liegt. Wenn Sie jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, manuelle Berechnungen und Überweisungen durchführen müssen, ist die Wahrscheinlichkeit geringer, dass Sie sparen, als wenn alles automatisch erledigt würde.
Kombinieren Sie Strategien
Der beste Weg, voranzukommen, ist, früh anzufangen. Je früher Sie die Effekte des Zinseszinses auf Ihr Altersguthaben nutzen, desto mehr haben Sie im Ruhestand gespart.
Hier sind einige weitere Tipps, die Ihnen helfen, Ihre Altersvorsorge zu maximieren.
Arbeitgeberbeiträge maximieren
Viele Unternehmen bieten Altersvorsorgepläne an, bei denen jeder Mitarbeiter einen bestimmten Betrag in einen Registered Retirement Savings Plan (RRSP) einzahlt. Normalerweise ist es eine gute Idee, so viel zu spenden, dass der Beitrag Ihres Unternehmens maximiert wird, da es sich im Wesentlichen um kostenloses Geld handelt.
Maximieren Sie steuerfreie Konten
Tax-Free Savings Accounts (TFSA) sind mit Abstand eines der besten Spar- und Anlageinstrumente, die kanadischen Einwohnern zur Verfügung stehen. Auf diesen Konten können Anlagen gehalten werden, die Zinseszinsen einbringen oder im Laufe der Zeit Dividenden ausschütten.
Das Beste an der Verwendung eines TFSA für Ihre Altersvorsorge ist, dass Sie keine Kapitalertrags-, Zins- oder Dividendensteuern auf das mit einem TFSA verdiente Geld zahlen müssen.
Sie können die Methode, zuerst sich selbst zu bezahlen, mit dieser Strategie kombinieren; Sie können beispielsweise automatische Zahlungen an das RRSP Ihres Unternehmens oder Ihre TFSA einrichten.
Senken Sie Ihren Lebensstil
Wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie nur versuchen, zu überleben und Ihre Ausgaben zu bewältigen, und nur noch wenig Geld zum Sparen oder Investieren übrig haben, bezahlen Sie nicht zuerst sich selbst, sondern zuerst Ihren Lebensstil.
Für viele Menschen besteht die einfachste Strategie, sich zunächst selbst zu finanzieren und in den Ruhestand zu investieren, darin, ihren Lebensstil zu reduzieren.
Ich sage nicht, dass Sie ein völlig einfaches Leben ohne Komfort führen sollten. Allerdings gibt es einige einfache Möglichkeiten, die Lebenshaltungskosten zu senken und gleichzeitig einen angemessenen Lebensstandard aufrechtzuerhalten:
- Tauschen Sie Ihr Auto gegen ein günstigeres Auto ein oder nutzen Sie öffentliche Verkehrsmittel
- Senken Sie den Preis Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses oder lassen Sie die Lebenshaltungskosten von einem Mitbewohner aufteilen
- Bereiten Sie Mittag- und Abendessen vor, um beim Auswärtsessen Geld zu sparen
- Nehmen Sie einen minimalistischeren Lebensstil an und finden Sie günstigere Formen der Unterhaltung
- Kaufen Sie Kleidung bei Discountern
Ich empfehle Ihnen, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten, damit Sie den Unterschied erkennen können. Dann müssen Sie nur noch die Differenz nehmen und sich dazu verpflichten, sie auf einem Altersvorsorgekonto oder Anlagekonto anzulegen.
Wie viel sollten Sie sparen?
Der Betrag, den Sie benötigen, um Ihre Lebensqualität im Ruhestand zu erhalten, hängt davon ab, wie Sie Ihren Ruhestand planen.
Finanzplaner gehen in der Regel davon aus, dass die Kosten für die Aufrechterhaltung Ihres aktuellen Lebensstils ca 60 bis 70 Prozent Ihrer Lebenshaltungskosten.
Das Canadian Pension Centre bietet einen praktischen Service Taschenrechner um Ihnen bei der Berechnung zu helfen, wie viel Sie auf der Grundlage Ihres aktuellen Einkommens und Ihrer Ruhestandsziele sparen sollten.
Lesen Sie weiter, um weitere Spartipps zu erhalten, mit denen Sie Ihren Ruhestand besser planen können.
Christopher Liew ist CFA-Charter-Inhaber und ehemaliger Finanzberater. Er schreibt persönliche Finanztipps für Tausende von täglichen Lesern in ganz Kanada unter Finanzplan.
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