Höhepunkte
-
HELOC, Festpreis-HELOC
-
Ab 8,625 %
-
680
-
844-998-3723
Pentagon Federal Credit Union, besser bekannt als PenFedist die zweitgrößte Bundeskreditgenossenschaft des Landes. Es betreut mehr als 2,3 Millionen Mitglieder in allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia, Guam, Puerto Rico und Okinawa.
PenFed dient in erster Linie dem Militär und Regierungsangestellten. Aber im Gegensatz zu vielen gemeinnützigen Kreditgenossenschaften, die Mitgliedschaftsvoraussetzungen haben, gibt es bei PenFed keine Mitgliedschaftsbeschränkungen. Jeder kann mitmachen, solange er ein PenFed-Sparkonto eröffnet und mindestens 5 US-Dollar darauf einzahlt.
PenFed bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, darunter Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Privatkredite, Hypotheken und VA-Darlehen. Mit nur einer Art von Home-Equity-Produkten (einem HELOC) könnte PenFed eine gute Option für Kreditnehmer in US-Territorien sein, in denen es keine anderen Alternativen zu Home-Equity-Kreditgebern gibt.
PenFed hat es aufgrund seiner Erschwinglichkeit, Preistransparenz und Vielfalt der HELOC-Funktionen auf unsere Liste der besten HELOC-Kreditgeber geschafft.
PenFed Credit Union: Übersicht
| Arten der angebotenen Kredite | HELOC, Festpreis-HELOC |
|---|---|
| ABR | Ab 8,625 % |
| Kreditbetragsbereich | $ 25.000 ein $ 500.000 |
| Mindestkreditwürdigkeit | 680 |
| Rückerstattungsbedingungen | 10 Jahre Widerrufsfrist, 20 Jahre Rückzahlungsfrist |
| Durchschnittliche Zeit bis zum Abschluss | 15 Tage |
Vorteile
-
Festpreis-Sperroption: Sie können während der Auszahlungsfrist bis zu drei Festzinssätze pro Kalenderjahr für einen Teil oder das gesamte HELOC-Guthaben festlegen. Jeder Vorschuss mit festem Zinssatz muss mindestens 10.000 US-Dollar betragen.
-
Flexibles Kreditlimit: Mit einem HELOC von PenFed können Sie zwischen 25.000 und 500.000 US-Dollar ausleihen.
-
Die meisten HELOC-Abschlusskosten werden abgedeckt: Wenn der Wert Ihres HELOC weniger als 500.000 US-Dollar beträgt, übernimmt PenFed alle oder einen Großteil Ihrer Abschlusskosten.
Nachteile
-
Nicht alle Immobilienarten sind förderfähig: Das PenFed HELOC ist nur für selbstgenutzte Erstwohnungen verfügbar. Mobilheime, Immobilien mit mehr als vier Wohneinheiten, unbebaute Grundstücke und Teilzeitnutzungsrechte sind nicht förderfähig.
-
Strafe für vorzeitige Rückzahlung: Die meisten Abschlusskosten werden von PenFed übernommen. Wenn Sie Ihr Konto jedoch innerhalb von drei Jahren nach Eröffnung schließen, müssen Sie dem Kreditgeber die Abschlusskosten erstatten, die er in Ihrem Namen gezahlt hat.
-
Mitglieder in sieben Staaten müssen alle Steuern zahlen: PenFed-Mitglieder mit Immobilien in Florida, Louisiana, Maryland, Minnesota, New York, Tennessee oder Virginia sind für die Steuern der Stadt, des Landkreises und/oder des Bundesstaates verantwortlich.
Kreditmöglichkeiten mit Immobiliensicherheit
Der PenFed HELOC besteht aus einer 10-jährigen Ziehungsperiode und einer 20-jährigen Rückzahlungsperiode. Während der Widerrufsfrist sind Sie lediglich zur Zahlung der Zinsen verpflichtet. Sie haben auch die Möglichkeit, bei qualifizierten Zinszahlungen zwischen einem variablen Zinssatz und einem festen Zinssatz zu wechseln.
Für eine vom Eigentümer genutzte Immobilie beträgt der Mindestdarlehensbetrag 25.000 US-Dollar und der Höchstdarlehensbetrag 500.000 US-Dollar, mit einer kombinierten Beleihungsquote von 85 % (80 % für Immobilien in Texas).
Preise
PenFed übernimmt Ihre Abschlusskosten, wenn Ihr Kreditrahmen weniger als 500.000 US-Dollar beträgt. Wenn Sie den maximalen Kreditbetrag ausleihen, müssen Sie mit Abschlusskosten zwischen 5.000 und 8.500 US-Dollar rechnen.
Für Kreditbeträge über 400.000 US-Dollar sind Gutachten erforderlich. Die Bewertungsgebühren liegen zwischen 550 und 850 US-Dollar.
HELOC-Kreditnehmer müssen möglicherweise auch eine jährliche Gebühr von 99 US-Dollar zahlen. Diese Gebühr wird nur erhoben, wenn Sie in den 12 Monaten vor Ihrem Kontojubiläum weniger als 99 US-Dollar an Zinsen gezahlt haben.
Mitglieder, deren Haupteigentum sich in Florida, Louisiana, Maryland, Minnesota, New York, Tennessee oder Virginia befindet, sind für die Zahlung etwaiger Stadt-, Kreis- und/oder Landessteuern verantwortlich.
So qualifizieren Sie sich
Das Home-Equity-Team von PenFed bewertet Ihren HELOC-Antrag anhand verschiedener Faktoren. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie über einen Kredit-Score von mindestens 680 und ein „günstiges“ Schulden-Einkommens-Verhältnis verfügen. PenFed gibt keine genauen DTI-Anforderungen an, aber die meisten Kreditgeber wünschen sich einen DTI von 40 % oder weniger.
Sie müssen einen Einkommensnachweis und den Nachweis vorlegen, dass Sie Ihre Hypothek für die Immobilie beglichen haben. Sie müssen auch Ihre Bankgeschäfte überprüfen und andere Schulden nachweisen, die Sie haben.
Ihre Immobilie muss bestimmte Anforderungen erfüllen: Sie darf nicht im Bau sein und muss bewohnbar sein. Bestimmte Arten von Immobilien sind nicht qualifiziert, darunter Mobilheime, Timeshares, derzeit zum Verkauf stehende Immobilien, Mehrfamilienhäuser mit mehr als vier Wohneinheiten und unbebaute Grundstücke.
Beantragung eines HELOC bei PenFed
Nehmen Sie sich Zeit, Ihre Unterlagen vorzubereiten, bevor Sie sich für ein PenFed HELOC bewerben, da Sie diese vor Beginn des Prozesses zur Hand haben müssen. Stellen Sie diese Dokumente zusammen, bevor Sie sich bewerben:
- Ihre grundlegenden Informationen und Kontaktdaten
- Gehaltsabrechnungen für ein bis zwei Monate
- Mindestens ein Jahr lang Ihr Formular W-2
- Mindestens zwei Monate aktuelle Kontoauszüge
- Hypothekenauszüge für alle Immobilien, die Sie besitzen
- Nachweis eines etwaigen Einkommens aus selbständiger Tätigkeit
Sobald Sie alles Notwendige zusammengetragen haben, beginnen Sie mit dem Registrierungsprozess. Die Registrierung kann online auf der PenFed-Website erfolgen Hier. Wenn Sie Fragen zur App haben, können Sie auch 844-998-3723 anrufen.
Kundendienst
Die Kundendienstmitarbeiter von PenFed sind per E-Mail, Telefon oder Chat erreichbar. Auf ihrer Website steht ein Formular zur Verfügung, in das Sie Ihre Kontaktinformationen eingeben und Ihre Fragen einreichen können. Sie können sich auch dafür entscheiden, dass ein Vertreter Sie per Telefon oder E-Mail kontaktiert. Alternativ können Sie auf Ihrer Kontaktseite mit einem Vertreter chatten.
Wenn Sie uns lieber telefonisch kontaktieren möchten, rufen Sie PenFed gebührenfrei unter 844-998-3723 an. Kundendienstmitarbeiter sind Montag bis Freitag von 4:00 bis 20:00 Uhr (PT), Samstag von 5:00 bis 20:00 Uhr (PT) und Sonntag von 6:00 bis 14:30 Uhr (PT) erreichbar.
