Ein kühler als erwarteter Inflationsbericht hatte letzte Woche einen positiven Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Laut Daten der CNET-Schwesterseite Bankrate lag der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek am 22. Juli bei 6,85 %. Dies ist ein Rückgang von 0,07 % gegenüber der Vorwoche.
Viel wird von der geldpolitischen Sitzung der Federal Reserve am 30. und 31. Juli abhängen. Wenn die Fed eine bevorstehende Zinssenkung signalisiert, dürften die Hypothekenzinsen weiter sinken. Experten rechnen im nächsten Jahr nicht mit drastischen Zinssenkungen.
Werden die Zinsen im Jahr 2024 sinken?
Wenn die Fed beginnt, die Zinssätze zu senken, werden auch die Kreditzinsen für Eigenheimkredite sinken. Die meisten Ökonomen und Immobilienexperten gehen davon aus, dass der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek bis zum Jahresende um etwa ein halbes Prozent sinken wird.
„Ich denke, 6,5 % sind ein faires Ziel für Anfang 2025“, sagt er Erin SykesChefökonom bei NestSeekers International. Langfristig geht Sykes davon aus, dass die Hypothekenzinsen bei rund 6 % liegen werden, was ein gesundes Gleichgewicht zwischen den extremen Tief-Hoch-Schwankungen seit 2020 darstellt.
Wird die Fed im Juli die Zinsen senken?
Es wird nicht erwartet, dass die Zentralbank die Zinsen bei der nächsten Sitzung des Offenmarktausschusses der Federal Reserve am 30. und 31. Juli senken wird, obwohl es im Herbst zu einer Zinssenkung kommen könnte. Seinen neuesten Angaben zufolge prognostiziert er für dieses Jahr nur eine Zinssenkung Zusammenfassung der Wirtschaftsprognosen.
„Da sich die Wirtschaft weiter abkühlt und die Fed ihre erste Zinssenkung durchführt, werden wir meiner Meinung nach eine schöne Erholung der Hypothekenzinsen erleben“, sagt er. Melissa CohnRegionaler Vizepräsident von William Raveis Mortgage und Mitglied des Expertenausschusses von CNET Money. „Die Frage ist, ob die erste Kürzung im September erfolgt oder ob sie sehr kurz vor der Wahl erfolgt.“
Viele Experten sind zuversichtlich, dass die Fed die Zinsen im September senken wird, solange die Inflation gedämpft bleibt und der Arbeitsmarkt weiter schwächelt.
„Wenn die Zahlen weiterhin eine Abkühlung der Wirtschaft zeigen, besteht eine gute Chance, dass wir dieses Jahr tatsächlich zwei Zinssenkungen haben“, sagt er Jeb Smithein Immobilienmakler und CNET Money ERB-Mitglied. „Sie könnten im September schneiden und dann noch einmal im November oder Dezember.“
Weitere Faktoren, die derzeit den Immobilienmarkt beeinflussen
Der heutige unbezahlbare Wohnungsmarkt ist das Ergebnis hoher Hypothekenzinsen, einer langjährigen Wohnungsknappheit, hoher Immobilienpreise und eines Kaufkraftverlusts aufgrund der Inflation.
Ein ausgeglichener Immobilienmarkt verfügt in der Regel über ein Angebot für fünf bis sechs Monate. Die meisten Märkte rechnen heute mit etwa der Hälfte dieses Betrags. Während wir im Jahr 2022 einen Anstieg der Neubauten verzeichnen konnten, heißt es ZillowUns fehlen immer noch rund 4,5 Millionen Wohnungen.
Anfang 2021 lagen die Hypothekenzinsen nahe historischen Tiefstständen von rund 3 %. Als die Inflation in die Höhe schoss und die Fed begann, die Zinssätze zu erhöhen, um sie unter Kontrolle zu bringen, verdoppelten sich die Hypothekenzinsen innerhalb eines Jahres fast. Im Jahr 2024 sind die Hypothekenzinsen immer noch hoch, was dazu führt, dass Millionen potenzieller Käufer aus dem Immobilienmarkt ausgeschlossen werden. Das ist es führte zu einer Verlangsamung der Hausverkäufeselbst in den Monaten, in denen es normalerweise viel zu kaufen gibt, etwa im Frühling und Frühsommer.
Wie die meisten Besitzer Hypothekenzinsen festgeschrieben Unter 6 %, bei manchen sogar nur 2 % und 3 %, zögern sie, ihre derzeitigen Häuser zu verkaufen, da dies den Kauf eines neuen Hauses mit einem deutlich höheren Hypothekenzins bedeuten würde. Solange die Hypothekenzinsen nicht unter 6 % fallen, besteht für Hausbesitzer kaum ein Anreiz, ihre Häuser zum Verkauf anzubieten, was zu einem Mangel an Wiederverkaufsbeständen führt.
Obwohl die Nachfrage nach Eigenheimkäufen in den letzten Jahren begrenzt war, bleiben die Eigenheimpreise aufgrund fehlender Vorräte hoch. Der durchschnittliche Immobilienpreis in den USA betrug 419.300 € im Mai, laut der National Association of Realtors ein Anstieg von 5,8 % auf Jahresbasis.
Hohe Immobilienpreise erschweren es potenziellen Käufern, eine Anzahlung und die Kosten für die Aufrechterhaltung einer hohen Hypothek zu leisten. Laut a Kürzlich durchgeführte Studie Laut CNETs Schwesterseite Bankrate benötigen potenzielle Käufer ein Jahreseinkommen von über 100.000 $ sich ein Haus zu einem durchschnittlichen Preis leisten zu können.
Die Inflation erhöht die Kosten für Grundgüter und Dienstleistungen und verringert so unsere Kaufkraft. Es wirkt sich auch auf die Hypothekenzinsen aus: Bei hoher Inflation legen Kreditgeber in der Regel Zinssätze für Verbraucherkredite fest, um den Kaufkraftverlust auszugleichen und einen Gewinn zu sichern.
Obwohl die Die Inflationsrate war Der Preisanstieg hat sich im letzten Jahr von seinem Höchststand von 9,1 % vor einigen Jahren abgeschwächt, ist aber immer noch erheblich. Die jüngsten Inflationsdaten zeigen eine jährliche Inflationsrate von 3 %, was immer noch über dem Zielwert der Fed von 2 % liegt.
Werden die Hypothekenzinsen auf 3 % zurückgehen?
Vor einigen Jahren konnten Hauskäufer Hauskredite mit Zinssätzen zwischen 2 % und 3 % aufnehmen. Die Hypothekenzinsen werden im nächsten Jahr sinken, aber diese Niveaus werden sie nicht erreichen. Immobilienexperten sagen, dass ein erheblicher Konjunkturabschwung nötig wäre, damit die Hypothekenzinsen unter 3 % fallen.
Weitere Informationen finden Sie unter: Sie werden keine 2%-Hypothek mehr bekommen. Wie man sich an einen anderen Immobilienmarkt anpasst
Es gibt keinen einheitlichen „durchschnittlichen“ Hypothekenzins. Sie variieren erheblich, je nachdem, wie die einzelnen Quellen, sei es ein Kreditgeber oder eine staatlich unterstützte Agentur wie Fannie Mae, ihre Daten zusammenstellen. Sie werden wahrscheinlich einen Unterschied von mehreren Prozentpunkten zwischen zwei Quellen feststellen.
Kompetente Beratung für Hauskäufer
Es ist nie eine gute Idee, einen großen Kauf wie den Kauf eines Hauses zu überstürzen, ohne zu wissen, was man sich leisten kann, insbesondere angesichts der aktuellen Zinssätze. Neben einem klaren Budget für den Hauskauf empfehlen Experten Folgendes:
Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf. Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, wenn sie entscheiden, ob und zu welchem Zinssatz Sie für eine Hypothek in Frage kommen. Wenn Sie auf eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher hinarbeiten, können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren.
Sparen Sie für eine größere Anzahlung. Mit einer größeren Anzahlung können Sie eine kleinere Hypothek aufnehmen und von Ihrem Kreditgeber einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Wenn Sie es sich leisten können, können Sie mit einer Anzahlung von mindestens 20 % auch auf eine private Hypothekenversicherung verzichten.
Suchen Sie nach Hypothekengebern. Der Vergleich der Kreditangebote mehrerer Hypothekengeber kann Ihnen dabei helfen, einen besseren Zinssatz auszuhandeln. Experten empfehlen, vor einer Entscheidung mindestens zwei bis drei Kreditschätzungen von verschiedenen Kreditgebern einzuholen.
Betrachten Sie die Miete-Kauf-Gleichung. Bei der Entscheidung, ein Haus zu mieten oder zu kaufen, geht es nicht nur darum, die monatliche Miete mit einer Hypothekenzahlung zu vergleichen. Mieten bietet Flexibilität und niedrigere Vorlaufkosten, aber durch den Kauf können Sie Vermögen aufbauen und mehr Kontrolle über Ihre Wohnkosten haben. Die beste Wahl hängt von Ihren Finanzen, Ihrem Lebensstil und der geplanten Aufenthaltsdauer an einem Ort ab.
Ziehen Sie Hypothekenpunkte in Betracht. Eine Möglichkeit, einen niedrigeren Hypothekenzins zu erhalten, ist der Kauf mit Hypothekenpunkten. Ein Hypothekenpunkt entspricht einer Reduzierung Ihres Hypothekenzinssatzes um 0,25 %. Im Allgemeinen kostet jeder Punkt 1 % der Gesamtkreditsumme.
