Die Refinanzierungssätze sinken im Vorfeld der Inflationsdaten dieser Woche. Refinanzierungszinsen heute, 12. August 2024

Seien Sie bereit, davon zu profitieren, wenn die Hypothekenzinsen zu sinken beginnen. Experten empfehlen, mehrere Angebote zu recherchieren und zu vergleichen, um den günstigsten Tarif zu erhalten. Geben Sie hier Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

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Aktuelle Refinanzierungszinstrends

Nach Berichten über sinkende Inflation und sich abschwächende Arbeitsmarktdaten sind die Hypothekenrefinanzierungszinsen langsam gesunken. Dennoch haben die meisten Hausbesitzer derzeit Hypothekenzinsen deutlich unter 6 %, was bedeutet, dass der finanzielle Anreiz zur Refinanzierung einfach noch nicht vorhanden ist.

Aber es gibt immer eine Ausnahme von der Regel: Wenn Sie ein Haus gekauft haben, als die Hypothekenzinsen Ende letzten Jahres über 8 % lagen, kann der jüngste Zinsrückgang für Sie attraktiv genug sein, um über eine Refinanzierung nachzudenken.

Während Experten keinen weiteren Refinanzierungsboom wie in den Jahren 2020 und 2021 erwarten, als die Hypothekenzinsen historische Tiefststände erreichten, ist es ein positives Zeichen, dass die Zinsen eher nach unten oder seitwärts tendieren als steigen.

Refinanzierungszinsprognose für 2024

Experten sagen, dass die Verlangsamung der Inflation und die prognostizierten Zinssenkungen der Federal Reserve dazu beitragen dürften, die Hypothekenzinsen bis Ende 2024 auf etwa 6,5 ​​% zu senken. Bis dahin kann jedoch noch viel passieren.

Die Fed hat ihren kurzfristigen Zinssatz, den Federal Funds Rate, seit letztem Sommer nicht angepasst, und eine Zinssenkung scheint nun unmittelbar bevorzustehen, möglicherweise bereits im September, heißt es Melissa CohnRegionaler Vizepräsident von William Raveis Mortgage und Mitglied des Expertenausschusses von CNET Money.

Da die Fed in den nächsten Jahren die Zinsen langsam senkt, dürften die Hypothekenzinsen allmählich sinken. Wenn sich die Fed jedoch dazu entschließt, Zinssenkungen zu verschieben, oder wenn Wirtschaftsdaten zeigen, dass die Inflation wieder ansteigt, werden die Hypothekenzinsen wahrscheinlich steigen.

Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, denken Sie daran, dass Sie Ihre Ersparnisse nicht zeitlich festlegen können: Die Zinssätze schwanken stündlich, täglich und wöchentlich und werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. „Am besten ist es, die täglichen Tarifänderungen im Auge zu behalten und einen Plan zu haben, wie man aus einem ausreichend großen prozentualen Rückgang Kapital schlagen kann“, sagte er. Matt Graham Machen Sie täglich Hypothekennachrichten.

Was Sie über die Refinanzierung wissen sollten

Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie ein weiteres Eigenheimdarlehen auf, das Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung erschließen Sie Ihr Eigenkapital mit einem neuen Kredit, der höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstreichen können.

Eine Refinanzierung kann ein großartiger finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz haben oder Ihren Wohnungsbaukredit in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr ist ein Anreiz zur Refinanzierung, sodass Sie Ihre monatliche Zahlung erheblich senken können.

Auswahl der richtigen Art und Laufzeit der Refinanzierung

Online beworbene Tarife erfordern häufig bestimmte Bedingungen für die Berechtigung. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Reihe regelmäßiger, pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.

30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für 30-jährige feste Refinanzierungen liegt der Durchschnittszinssatz derzeit bei 6,52 %, was einem Rückgang von 24 Basispunkten gegenüber dem Wert von vor einer Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Eine 30-jährige feste Refinanzierung hat in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen als eine 15- oder 10-jährige Refinanzierung, die Rückzahlung dauert jedoch länger und die Zinsen sind im Laufe der Zeit in der Regel höher langfristig.

15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für feste Refinanzierungen mit einer Laufzeit von 15 Jahren liegt der durchschnittliche Zinssatz derzeit bei 5,94 %, was einem Rückgang um 29 Basispunkte gegenüber dem Wert der letzten Woche entspricht. Obwohl eine feste Refinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren im Vergleich zu einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren wahrscheinlich zu einer Erhöhung Ihrer monatlichen Rate führt, sparen Sie im Laufe der Zeit mehr Geld, da Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Darüber hinaus sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.

10-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der durchschnittliche Zinssatz für ein 10-jähriges festes Refinanzierungsdarlehen beträgt derzeit 5,97 %, was einer Reduzierung um 19 Basispunkte im Vergleich zu vor einer Woche entspricht. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.

Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so überzeugend wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.

Gründe für eine Refinanzierung

Hausbesitzer refinanzieren sich oft, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung von Eigenheimbesitzern:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie einen Zinssatz erhalten, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein.
• So ändern Sie Ihren Hypothekentyp: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie in eine Festhypothek umfinanzieren.
• Um die Hypothekenversicherung abzuschaffen: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie eine Umfinanzierung in ein herkömmliches Darlehen vornehmen, wenn Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
• So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Eine Umfinanzierung in eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate senken. Durch die Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit sparen Sie langfristig Zinsen.
• So erschließen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, erhalten Sie möglicherweise die Differenz in bar, um eine große Ausgabe zu decken.
• Um jemanden aus der Hypothek herauszuholen: Im Falle einer Scheidung können Sie nur in Ihrem Namen einen neuen Wohnungsbaukredit beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer aktuellen Hypothek verwenden.