Wichtige Erkenntnisse
- Informieren Sie sich ausführlich über CDs und ziehen Sie reine Online-Banken, lokale Gemeindebanken und Kreditgenossenschaften in Betracht, die gerne neue Einlagen anziehen möchten.
- Es lohnt sich, Ihre aktuelle Bank zu bitten, ein Angebot einer anderen Bank in Betracht zu ziehen – manche sind bereit, die Extrameile zu gehen, um Ihr Geschäft aufrechtzuerhalten.
- Auch CD-Sonderangebote, CD-Tarifaktionen und der Aufbau einer CD-Leiter können Ihnen dabei helfen, Ihre Einnahmen zu steigern.
Wenn Sie versuchen, Ihr Geld wachsen zu lassen, möchten Sie sich nicht mit dem Durchschnitt zufrieden geben – Sie wollen das absolut Beste. Laut der FDICDer durchschnittliche Zinssatz für ein einjähriges Einlagenzertifikat lag etwa Mitte 2024 bei 1,82 %, was bei weitem nicht ausreicht, um zu verhindern, dass die Inflation Ihre Kaufkraft untergräbt. Glücklicherweise können Sie mit den heutigen Top-CDs, die jährliche prozentuale Renditen (APYs) von über 5 % bieten, ein Vielfaches dieses Betrags verdienen.
Wenn Sie bereit sind, Ihr Geld zu maximieren, erfahren Sie hier, wie Sie eine CD finden, die Ihnen die besten Erträge bringt.
Wie bekomme ich die beste CD im Jahr 2024?
Um die beste CD im Jahr 2024 zu erhalten, sind die gleichen Schritte erforderlich, die Sie in jedem anderen Jahr unternehmen würden: Schauen Sie sich um, vergleichen Sie Tarife und Mindesteinzahlungsanforderungen und achten Sie auf das Kleingedruckte. Der einzige Unterschied zu diesem Jahr besteht darin, dass die bevorstehenden Zinssenkungen letztendlich zu einem Rückgang der effektiven Jahreszinsen führen werden. Vor diesem Hintergrund sollten Sie so bald wie möglich mit der Suche beginnen.
Bitten Sie Ihre aktuelle Bank um einen wettbewerbsfähigen Zinssatz
„Der erste Schritt besteht darin, die von Ihrem aktuellen Hauptbankpartner angebotenen Tarife zu überprüfen“, sagte Jennifer White, Senior Director of Banking and Payments Intelligence bei JD Power. Es könne einfacher sein, ein Konto zu eröffnen, Gelder für die Eröffnung der CD zu überweisen und möglicherweise Gebühren einzusparen, wenn Sie Ihr gesamtes Geld bei einer Bank aufbewahren, fügte sie hinzu. Wenn Sie wissen, was Ihre aktuelle Bank anbietet, können Sie den günstigsten Zinssatz finden.
Wenn Sie sich umschauen, kann es in einigen Fällen vorkommen, dass Ihre aktuelle Bank den CD-Satz einer anderen Bank mithalten kann. Wenn Ihre Bank beispielsweise 4,90 % APY für eine einjährige CD anbietet, Sie aber eine Bank finden, die 5,25 % für die gleiche Laufzeit anbietet, fragen Sie Ihre Bank, ob sie einen höheren Zinssatz in Betracht ziehen würde. Ihre Bank lehnt dies möglicherweise ab, aber es schadet nie, nachzufragen.
Werfen Sie einen Blick auf reine Online-Banken und Kreditgenossenschaften
Wenn Ihre aktuelle Bank nicht bereit ist, den gleichen Zinssatz zu zahlen, ist es an der Zeit, externe Optionen zu recherchieren und zu vergleichen. Überprüfen Sie reine Online-Banken, Online-Kreditgenossenschaften und alle lokalen Kreditgenossenschaften in Ihrer Nähe. Da diesen Instituten nicht die hohen Gemeinkosten für die Verwaltung Tausender physischer Filialen im ganzen Land entstehen, können sie häufig höhere Zinssätze und niedrigere Gebühren als große Banken anbieten.
Wenn Sie Ihre Optionen eingrenzen, stellen Sie sicher, dass das Finanzinstitut von der Federal Deposit Insurance Corporation oder der National Credit Union Association unterstützt wird, um Ihre Gelder bis zu 250.000 US-Dollar im Falle einer Bankpleite zu schützen.
Entdecken Sie die Vorteile spezieller CDs
Eine Hochzins-CD bietet einen besseren Zinssatz als eine herkömmliche CD – manchmal bis zum Zehnfachen des Landesdurchschnitts. Andere Arten von CDs bieten attraktive Vorteile, aber als Entschädigung erhalten Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Tarif.
Die meisten Spezial-CDs bieten mehr Flexibilität als Hochleistungs-CDs. Mit einer Zusatz-CD können Sie beispielsweise nach Ihrer ersten Einzahlung eine weitere Einzahlung tätigen. Mit einer straffreien CD können Sie vor Ablauf der CD-Laufzeit Geld abheben, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie Ihr Guthaben vor Ablauf der CD-Laufzeit aufbrauchen müssen. Sie können immer noch wettbewerbsfähige Preise finden, aber diese werden wahrscheinlich niedriger sein als bei hochrentierlichen CDs.
Es gibt eine Ausnahme. Eine vermittelte CD hat normalerweise einen hohen Zinssatz, Sie müssen jedoch ein Konto bei einem Maklerunternehmen und nicht bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen. Keith Spencer, Finanzplaner bei Spencer FinanzplanungWie Broker-CDs, weil Sie sie problemlos kaufen können, wenn Sie bereits ein Broker-Konto haben.
Eine vermittelte CD bietet mehr Flexibilität – die Laufzeiten sind länger und der frühzeitige Verkauf ist möglicherweise einfacher –, es gibt jedoch einige Nachteile. Viele vermittelte CDs sind kündbar, was bedeutet, dass der Emittent beschließen kann, die Laufzeit vorzeitig zu beenden. Und wenn es vor Ablauf der Laufzeit verkauft wird und die Zinsen hoch sind, könnten Sie bei dieser Investition Geld verlieren. Sie möchten auch sicherstellen, dass Ihre vermittelte CD FDIC-versichert ist, da dies nicht bei allen der Fall ist.
Vergleichen Sie die CD-Bedingungen
Wenn Sie über Geld verfügen, von dem Sie wissen, dass Sie es einige Jahre lang nicht benötigen, sollten Sie andere CD-Konditionen in Betracht ziehen, um den besten Tarif zu erhalten. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie das Geld drei Jahre lang nicht benötigen, können Sie eine kürzere Laufzeit in Betracht ziehen, beispielsweise eine einjährige CD, um eine höhere Rendite zu erzielen und früher auf Ihr Geld zuzugreifen. Da die kurzfristigen CD-Raten derzeit höher sind als die langfristigen CD-Raten, kann eine kürzere CD auch dann noch nützlich sein, wenn Ihre Ziele noch einige Jahre entfernt sind. Nach Ablauf der Laufzeit können Sie Ihre Einnahmen in eine neue CD investieren.
Bauen Sie eine CD-Leiter
Wenn Sie befürchten, Ihr gesamtes Geld in einer CD zu sperren, können Sie eine CD-Leiter erstellen, um Ihre Einzahlung auf mehrere CD-Laufzeiten mit unterschiedlichen Fälligkeitsterminen zu verteilen. Dies gibt Ihnen die Flexibilität, sich in Zukunft höhere Zinssätze zu sichern und gleichzeitig bei Bedarf frühzeitig auf Ihr Geld zuzugreifen.
Nehmen wir an, Sie haben 5.000 $. Sie können wählen, ob Sie jeweils 1.000 US-Dollar in die CDs mit einer Laufzeit von sechs Monaten, einem Jahr, zwei Jahren, drei Jahren und fünf Jahren investieren möchten. Wenn die CD-Laufzeit endet, können Sie Ihr Geld ohne Vertragsstrafe abheben oder es in eine neue CD einzahlen, um Ihre CD-Leiter fortzusetzen, sofern die Zinssätze immer noch günstig sind. Für mehr Flexibilität können Sie das Geld auch woanders aufbewahren, beispielsweise auf einem Geldmarktkonto.
Erwägen Sie spezielle CD-Tarifaktionen
Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten für bestimmte Laufzeiten höhere Zinssätze an, beispielsweise eine 11- oder 13-monatige CD. Diese Werbeaktionen können mit bestimmten Anforderungen verbunden sein, wie z. B. einer überdurchschnittlich hohen Mindesteinzahlung, oder es kann erforderlich sein, dass Sie das Geld von einer externen Bank überweisen. Wenn Sie jedoch die Anforderungen erfüllen können und die Mittel während der Laufzeit nicht benötigen, können CD-Tarif-Sonderangebote eine vielversprechende Rendite abwerfen.
Abschluss
Wenn Sie im Jahr 2024 keine CD öffnen, besteht eine erhebliche Chance, dass Sie die Spitzen-APYs verpassen. Die Zinsen werden zwar nicht automatisch sinken, wenn die Fed eine Senkung vornimmt, aber sie werden es tun. Und wenn Sie daran arbeiten, Geld zu sparen, kann ein kleiner Prozentsatz einen großen Unterschied machen.
Bedenken Sie Folgendes: Wenn Sie heute 25.000 US-Dollar in eine einjährige CD mit 5 % effektivem Jahreszins einzahlen, haben Sie bei Fälligkeit 1.250 US-Dollar an Zinsen verdient. Wenn Sie warten und nur einen effektiven Jahreszins von 4,5 % finden, verdienen Sie 125 $ weniger. Während die Fed also immer noch den Finger auf die Pause-Taste drückt, Jetzt ist es an der Zeit, die Verdienstmöglichkeiten optimal zu nutzen.
