Steigende Hypothekenzinsen für potenzielle Käufer: Die heutigen Hypothekenzinsen für den 14. August 2024

Für eine 30-jährige Festhypothek zahlen Sie heute durchschnittlich 6,57 %, was einem Anstieg von 0,02 % gegenüber der letzten Woche entspricht. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt 5,99 %, was einem Rückgang von -0,01 % gegenüber dem gleichen Zeitpunkt der letzten Woche entspricht. Einen Blick auf die Entwicklung der Hypothekenzinsen finden Sie in der folgenden Grafik.

Angesichts der sinkenden Inflation bereitet sich die Federal Reserve darauf vor, noch in diesem Jahr ihre erste Zinssenkung vorzunehmen. Der Immobilienmarkt wird sich nicht über Nacht erholen, aber die Hypothekenzinsen werden in den kommenden Monaten voraussichtlich sinken.

Seien Sie bereit, davon zu profitieren, wenn die Hypothekenzinsen zu sinken beginnen. Experten empfehlen, mehrere Angebote zu recherchieren und zu vergleichen, um den günstigsten Tarif zu erhalten. Geben Sie hier Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

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Welche Laufzeit und Art der Hypothek soll ich wählen?

Jede Hypothek hat eine Kreditlaufzeit oder einen Zahlungsplan. Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 15 und 30 Jahre, es gibt aber auch Hypotheken mit 10, 20 und 40 Jahren Laufzeit. Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens festgelegt und bietet so Stabilität. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre) festgelegt, danach wird der Zinssatz jährlich an den Markt angepasst. Festhypotheken sind eine bessere Option, wenn Sie planen, langfristig in einem Haus zu leben, Hypotheken mit variablem Zinssatz können jedoch von vornherein niedrigere Zinssätze bieten.

30-jährige Festhypotheken

Der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekenzins beträgt heute 6,57 %. Eine 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Kreditlaufzeit. Der Zinssatz ist im Allgemeinen höher als bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren, Sie müssen jedoch eine geringere monatliche Rate zahlen.

15-jährige Festhypotheken

Heute liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek bei 5,99 %. Obwohl Sie eine höhere monatliche Rate haben als bei einer 30-jährigen Festhypothek, ist ein 15-jähriger Kredit in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden, sodass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Hypothek früher abbezahlen müssen.

5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz

Eine 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz hat heute einen durchschnittlichen Zinssatz von 6,20 %. In den ersten fünf Jahren Ihrer Hypothek erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Einführungszinssatz mit einem 5/1 ARM. Nach diesem Zeitraum zahlen Sie jedoch möglicherweise mehr, je nachdem, wie sich der Satz jährlich anpasst. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, kann ein ARM eine gute Option sein.

Werden die Hypothekenzinsen derzeit als hoch angesehen?

Hauskäufer stehen vor einem Aufwärtskampf mit hohen Hypothekenzinsen, hohen Immobilienpreisen und einem begrenzten Wohnungsbestand. Obwohl sich die Hypothekenzinsen in letzter Zeit geringfügig verbessert haben, liegen sie immer noch bei mehr als dem Doppelten der Durchschnittszinsen, die wir in den Jahren 2020 und 2021 gesehen haben.

Hypothekenzinsen reagieren auf eine Reihe von Faktoren, darunter den Anleihenmarkt, die Erwartungen der Anleger, die Inflation und die geldpolitischen Entscheidungen der Fed.

Wenn die Inflation hoch ist, erhöht die Fed die kurzfristigen Zinssätze, um die Wirtschaft zu bremsen und den Preisdruck zu verringern. Höhere Zinssätze machen es für Banken teurer, Geld zu leihen, daher erhöhen Banken zum Ausgleich die Zinsen für Verbraucherkredite, wie z. B. Hypotheken.

In den letzten Jahren hat die Fed ihren kurzfristigen Zinssatz von nahezu Null auf einen Zielbereich von 5,25 % bis 5,5 % angehoben, und als Reaktion darauf sind die Hypothekenzinsen in die Höhe geschossen.

Werden die Hypothekenzinsen dieses Jahr sinken?

Die meisten Experten gehen davon aus, dass die durchschnittlichen Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten näher an 6,5 % sinken werden. Es ist unwahrscheinlich, dass wir bis Ende 2025 Zinssätze unter 6 % sehen werden.

Ein nachhaltiger Rückgang der Hypothekenzinsen wird von mehreren Faktoren abhängen, darunter künftigen Inflations- und Arbeitsmarktdaten. Wenn sich das Wirtschaftswachstum weiter verlangsamt, sind Anleger und Marktbeobachter davon überzeugt, dass die Fed die Zinsen senken wird.

„Wie die Geschichte zeigt, führt der Beginn des Schneidens über einen langen Zeitraum zu einer Reihe von Schnitten“, sagte er Greg SherGeschäftsführer von NFM Loan. „Diese erste Kürzung wird es denjenigen ermöglichen, die an Wohnraum gebunden sind oder am Kauf interessiert sind, auszuatmen.“

Die meisten Experten setzen auf eine Zinssenkung im September, obwohl einige glauben, dass die Fed mit einem Schritt bis zum Jahresende warten könnte. Normalerweise verzichtet die Zentralbank darauf, wichtige politische Entscheidungen zu kurz vor der Wahl zu treffen, sodass eine Zinssenkung im November grundsätzlich nicht in Frage kommt.

Eines ist sicher: Es ist unwahrscheinlich, dass die Hypothekenzinsen von vor ein paar Jahren wieder bei 2–3 % ankommen.

Hier erwarten einige der führenden Wohnungsbaubehörden, dass die durchschnittlichen Hypothekenzinsen ansteigen.

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Der Erhalt einer Hypothek sollte immer von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen abhängen. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihr Budget einhalten und versuchen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben. Der Hypothekenrechner von CNET unten kann Hauskäufern dabei helfen, sich auf ihre monatlichen Hypothekenzahlungen vorzubereiten.

Wo finde ich die besten Hypothekenzinsen?

Obwohl die Hypothekenzinsen und Immobilienpreise hoch sind, wird der Immobilienmarkt nicht für immer unerschwinglich bleiben. Es ist immer ein guter Zeitpunkt, für eine Anzahlung zu sparen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich zum richtigen Zeitpunkt einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins sichern können.

1. Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Während eine Anzahlung von 20 % nicht erforderlich ist, bedeutet eine größere Anzahlung die Aufnahme einer kleineren Hypothek, wodurch Sie Zinsen sparen können.
2. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Mit einem Kredit-Score von 620 können Sie sich für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, bei einem höheren Score von mindestens 740 erhalten Sie jedoch bessere Zinssätze.
3. Schulden bezahlen: Experten empfehlen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie keine weiteren Schulden tragen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen besser bewältigen.
4. Darlehen und Forschungsunterstützung: Für staatlich geförderte Kredite gelten flexiblere Kreditanforderungen als für herkömmliche Kredite. Einige staatlich geförderte oder private Programme können Ihnen auch bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
5. Kreditgeber suchen: Durch die Recherche und den Vergleich mehrerer Kreditangebote verschiedener Kreditgeber können Sie den niedrigsten Hypothekenzinssatz für Ihre Situation ermitteln.