Seit 2022 ist die Refinanzierungsaktivität als Reaktion auf steigende Hypothekenzinsen zurückgegangen. Da sich die Inflation jedoch normalisiert und die Federal Reserve bereit ist, die Zinsen im nächsten Monat zu senken, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen allmählich sinken. Wenn dies geschieht, werden mehr Hausbesitzer von der Refinanzierung profitieren, insbesondere diejenigen mit hohen Zinssätzen für ihre Hauskredite.
Heutige durchschnittliche Refinanzierungssätze
Hypothek
Refinanzierung
Die heutigen durchschnittlichen Hypothekenzinsen vom 26. August 2024 im Vergleich zu vor einer Woche. Wir verwenden von Bankrate erfasste Zinsdaten, die von US-Kreditgebern gemeldet wurden.
Wenn die Hypothekenzinsen sinken, können Sie Ihr Hausdarlehen in ein neues mit einem niedrigeren Zinssatz umfinanzieren. Beginnen Sie damit, mehrere Angebote zu recherchieren und zu vergleichen, um den niedrigsten Preis zu erhalten. Geben Sie hier Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.
Zu diesen Tarifen: Bankrate gehört wie CNET Red Ventures. Dieses Tool bietet Zinssätze von Kreditgeberpartnern, die Sie beim Vergleich mehrerer Hypothekenzinsen verwenden können.
Neuigkeiten zum Refinanzierungssatz
Als Reaktion auf die kühleren Inflations- und Arbeitsmarktdaten haben sich die Hypothekenrefinanzierungssätze abgeschwächt. Dennoch würden die meisten Hausbesitzer, deren Hypothekenzinsen deutlich unter 6 % liegen, nicht von einer Refinanzierung zu den heutigen Zinssätzen profitieren.
Trotz des jüngsten Rückgangs erwarten Experten keinen weiteren Refinanzierungsboom wie in den Jahren 2020 und 2021, als die Hypothekenzinsen historische Tiefststände erreichten.
„Das ist nicht niedrig genug, um zu einem Anstieg der Refi-Aktivität zu führen, aber wenn die Zinsen unter 6 % fallen, würde sich das ändern“, sagte er Matt Graham Machen Sie täglich Hypothekennachrichten.
Wohin sich die Refinanzierungszinsen im Jahr 2024 entwickeln
Experten gehen davon aus, dass die Verlangsamung der Inflation und die prognostizierten Zinssenkungen der Federal Reserve dazu beitragen dürften, die Hypothekenzinsen bis Ende 2024 auf nahezu 6 % zu senken. Doch bis dahin kann in der Wirtschaft noch viel passieren.
Obwohl die Fed die Zinssätze seit letztem Sommer nicht angepasst hat, scheint eine Zinssenkung im September nun unmittelbar bevorzustehen, heißt es Melissa CohnRegionaler Vizepräsident von William Raveis Mortgage und Mitglied des Expertenausschusses von CNET Money.
Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, denken Sie daran, dass Sie Ihre Ersparnisse nicht zeitlich festlegen können: Die Zinssätze schwanken stündlich, täglich und wöchentlich und werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. „Am besten ist es, die täglichen Tarifänderungen im Auge zu behalten und einen Plan zu haben, wie man aus einem ausreichend großen prozentualen Rückgang Kapital schlagen kann“, sagte Graham.
Was Sie über die Refinanzierung wissen sollten
Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie ein weiteres Eigenheimdarlehen auf, das Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung erschließen Sie Ihr Eigenkapital mit einem neuen Kredit, der höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstecken können.
Eine Refinanzierung kann ein großartiger finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz haben oder Ihren Immobilienkredit in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr stellt einen Anreiz zur Refinanzierung dar und ermöglicht Ihnen eine deutliche Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlung.
Auswahl der richtigen Refinanzierungsart und Laufzeit
Online beworbene Tarife erfordern häufig bestimmte Bedingungen für die Berechtigung. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Reihe regelmäßiger, pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.
30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz
Der durchschnittliche Zinssatz für ein 30-jähriges festes Refinanzierungsdarlehen beträgt derzeit 6,49 %, was einer Reduzierung um 5 Basispunkte gegenüber dem Wert von vor einer Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Eine 30-jährige feste Refinanzierung hat in der Regel geringere monatliche Zahlungen als eine 15- oder 10-jährige Refinanzierung, die Rückzahlung dauert jedoch länger und die Zinsen sind im Laufe der Zeit in der Regel höher langfristig.
15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz
Der durchschnittliche 15-jährige feste Refinanzierungssatz beträgt jetzt 5,94 %, ein Rückgang um 1 Basispunkt gegenüber dem, was wir letzte Woche gesehen haben. Auch wenn eine feste Refinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren wahrscheinlich Ihre monatliche Rate im Vergleich zu einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren erhöht, sparen Sie mit der Zeit mehr Geld, da Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Darüber hinaus sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.
10-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz
Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für eine 10-jährige Refinanzierung beträgt 5,91 %, was einer Reduzierung um 5 Basispunkte im Vergleich zu vor einer Woche entspricht. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.
Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so überzeugend wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.
Ist eine Refinanzierung sinnvoll?
Hausbesitzer refinanzieren sich oft, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung von Eigenheimbesitzern:
- Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie einen Zinssatz erhalten, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein.
- So ändern Sie Ihren Hypothekentyp: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie in eine Festhypothek umfinanzieren.
- Um die Hypothekenversicherung abzuschaffen: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie eine Umfinanzierung in ein herkömmliches Darlehen vornehmen, wenn Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
- So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Eine Umfinanzierung in eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate senken. Durch eine Umfinanzierung auf eine kürzere Laufzeit sparen Sie langfristig Zinsen.
- So erschließen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, erhalten Sie möglicherweise die Differenz in bar, um eine große Ausgabe zu decken.
- Um jemanden aus der Hypothek herauszuholen: Im Falle einer Scheidung können Sie nur in Ihrem Namen einen neuen Wohnungsbaukredit beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer aktuellen Hypothek verwenden.
