Die Entscheidung der Bank of Canada, ihr Leitzinsziel diese Woche zu senken, ist eine gute Nachricht für Kreditnehmer mit Hypotheken mit variablem Zinssatz und stellt die Attraktivität einst beliebter Kredite wieder her.
Die Zinssenkungen veranlassten große Geschäftsbanken, ihre Referenzzinssätze zu senken, die zur Festlegung der Zinssätze für variabel verzinsliche Hypotheken herangezogen werden.
Toma Sojonky, Hypothekenmakler bei der Verico Paragon Mortgage Group in West Vancouver, B.C., sagte, Hypotheken mit variablem Zinssatz erfreuen sich bei den Kunden zunehmender Beliebtheit, nachdem sie zu Beginn des Zinserhöhungszyklus in Ungnade gefallen waren.
„Ich denke, es gibt Leute, die verstehen, dass das Pendel in die andere Richtung geschwungen ist“, sagte er.
Wer eine Hypothek mit variablem Zinssatz hat, erlebt seit Beginn der Pandemie ein unsicheres Leben.
Als die Bank of Canada im Frühjahr 2020 die Zinssätze auf nahezu Null senkte, sanken bei Hypothekendarlehen mit variablem Zinssatz auch die Zinssätze für ihre Kredite, was zu einer steigenden Beliebtheit beitrug.
Allerdings ist auch das Gegenteil der Fall. Als die Zentralbank im Jahr 2022 begann, die Zinssätze rasch anzuheben, um die Inflation einzudämmen, stiegen gleichzeitig die Kosten für diejenigen mit variablen Zinssätzen. Ein Anstieg der Zinssätze bedeutet höhere Zahlungen oder eine geringere Kapitalzahlung.
Kreditnehmer, deren Zinssätze sich für ihre Kredite mehr als verdoppelten, sahen, dass sich ihre monatlichen Zahlungen um Hunderte von Dollar erhöhten oder sich die Tilgungsfristen ihrer Kredite um Jahre verlängerten.
Die Beliebtheit von Krediten mit variablem Zinssatz ist stark zurückgegangen.
Aber die Wirtschaft hat sich erneut verändert und die Zentralbank hat die Zinsen in diesem Jahr bislang dreimal gesenkt und deutete an, dass noch weitere Zinssenkungen folgen werden.
In der Ankündigung der Zinssenkung am Mittwoch sagte der Gouverneur der Bank of Canada, Tiff Macklem, dass es vernünftig sei, mit weiteren Senkungen der Leitzinsen zu rechnen, wenn die Inflation weiter im Einklang mit der Prognose der Bank vom Juli weitgehend nachlasse.
Julie Leduc, Hypothekenmaklerin bei Mortgage Brokers Ottawa, sagte, Kunden mit variabel verzinslichen Krediten mögen es nicht, wenn die Zinsen steigen, aber dieser Zyklus ändert sich.
„Wir haben die schlimmste Zeit durchgemacht, wir sind auf dem Weg dorthin“, sagte er.
„Suchen wir also nach dem Vorteil, und der Vorteil besteht darin, dass sie den Vorteil spüren werden, wenn sich die Zinssätze ändern und die Zinssätze sinken.“
Derzeit sind die Zinssätze für diejenigen, die neue Hypotheken mit variablem Zinssatz suchen oder eine Verlängerung vornehmen müssen, höher als die Zinssätze für fünfjährige Festhypotheken, was Leduc als Anomalie bezeichnete.
Dies liegt daran, dass erwartet wird, dass die Bank of Canada die Zinssätze weiter senkt und dadurch den Betrag senkt, der den Kreditnehmern künftig in Rechnung gestellt wird. Wenn etwas Unerwartetes passiert und die Zentralbank die Zinsen nicht senkt, werden die Zinssätze für Hypotheken mit variablem Zinssatz nicht sinken.
Wenn die Dinge jedoch weiterhin wie erwartet verlaufen, werden diejenigen, die sich für Kredite mit variablem Zinssatz entscheiden, mit einem Rückgang des zu zahlenden Betrags rechnen müssen. Wie viel und wie schnell wird von der Zentralbank abhängen.
Sojonky sagte, die Rabatte, die Kreditgeber auf die Leitzinsen für Hypotheken mit variablem Zinssatz gewähren, verbesserten sich ebenfalls.
„Früher im letzten Winter oder Herbst sahen wir Rabatte auf Grundpreise von nur 0,15 bis 0,3 Prozent, während wir jetzt wieder in den Genuss von Rabatten auf Grundpreise kommen, die näher bei einem Prozent liegen“, sagte er.
Laut Leduc haben Hypotheken mit variablem Zinssatz auch den Vorteil, dass sie günstiger zu kündigen sind als Hypotheken mit festem Zinssatz, wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit aus der Hypothek aussteigen müssen.
Die Strafe für Darlehen mit variablem Zinssatz beträgt im Allgemeinen drei Monatszinsen, während die Strafe für geschlossene Hypotheken mit festem Zinssatz in der Regel mehr als drei Monatszinsen oder die sogenannte Zinsspanne beträgt, die oft viel größer ist.
Leduc sagte, keiner seiner Kunden habe damit gerechnet, seine Hypothek vor Ablauf der Laufzeit zu kündigen, aber tatsächlich habe etwa die Hälfte von ihnen dies letztendlich getan.
Dieser Bericht von The Canadian Press wurde erstmals am 5. September 2024 veröffentlicht.
