Träumen Sie von einem vorzeitigen Ruhestand, der es Ihnen ermöglicht, zu reisen und Ihre Freizeit mit Freunden und Familie zu genießen?
„Financial Independence and Early Retirement“ (abgekürzt FIRE) ist eine wachsende Bewegung für hart arbeitende, zielorientierte Menschen, die früher als das traditionelle Alter in Rente gehen und finanzielle Unabhängigkeit erlangen möchten.
Heute werde ich die Ursprünge der FIRE-Formel erforschen und Schritte skizzieren, wie Sie sie auf Ihr Leben anwenden können, damit Sie besser verstehen, was es bedeutet, vorzeitig in Rente zu gehen.
Kanadier beginnen später im Leben in den Ruhestand zu gehen
Demnach liegt das durchschnittliche Rentenalter in Kanada derzeit bei 64,9 Jahren Statistik KanadaIm Jahr 1998 lag das durchschnittliche Renteneintrittsalter bei 60,8 Jahren. Das bedeutet, dass der durchschnittliche kanadische Arbeitnehmer zwei Jahrzehnte später im Vergleich zur Jahrhundertwende 4,1 Jahre länger arbeiten muss, bevor er in Rente gehen kann.
Dank der Fortschritte in der Medizintechnik leben die Menschen länger denn je und die über 100-Jährigen (Hundertjährige) sind die am schnellsten wachsende Altersgruppe. Dennoch: Wenn Sie 60 Jahre alt sind, könnten Sie ein wenig neidisch auf die Menschen sein, die Ende der 1990er Jahre in Ihrem Alter in den Ruhestand gingen, während Sie noch fünf Jahre zu arbeiten hatten.
Der Ursprung der FIRE-Formel
Angesichts des steigenden durchschnittlichen Renteneintrittsalters ist es sinnvoll, dass manche Menschen rebellieren und Pläne schmieden, lange vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand zu gehen.
Zu den Grundprinzipien von FIRE gehören ein sparsames Leben, die Maximierung von Ersparnissen und strategische Investitionen, um genügend passives Einkommen zu generieren, um die Lebenshaltungskosten zu decken, ohne aktiv arbeiten zu müssen. So können Sie Ihren Ruhestand so richtig genießen.
Die FIRE-Bewegung hat ihren Ursprung in den Vereinigten Staaten und wurde Anfang der 1990er Jahre populär. Diese Bewegung wurde maßgeblich durch das Buch „Your Money or Your Life“ von Joe Dominguez und Vicki Robin beeinflusst, das den Lesern einen Fahrplan für die Erlangung finanzieller Unabhängigkeit durch sorgfältiges Ausgeben und Sparen bot.
So beantragen Sie FIRE für den Vorruhestand
Der Vorteil der FIRE-Formel besteht darin, dass sie nicht kompliziert ist. Diese Formel erfordert jedoch kurzfristige Opfer von Ihrer Seite, und Sie werden möglicherweise feststellen, dass Sie einen ganz anderen Lebensstil führen als Ihre Altersgenossen in den Zwanzigern und Dreißigern.
Hier sind die Schritte, die Sie befolgen müssen, um mit der Implementierung von FIRE in Ihrem Leben zu beginnen und Ihnen dabei zu helfen, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen.
Schritt 1: Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation
Beginnen Sie mit der Bewertung Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Berechnen Sie Ihre gesamten Einnahmen, Ausgaben und Ersparnisse. Bestimmen Sie Ihre Sparquote und identifizieren Sie Bereiche, in denen Sie Kosten senken können.
All dies wird Ihnen dabei helfen, eine finanzielle Basis zu schaffen, sodass Sie beginnen können, die Lücke zwischen Ihrem aktuellen Stand und Ihrem gewünschten Standort zu schließen.
Ohne klare Ziele werden Sie Ihre Erwartungen definitiv nicht erreichen. Wenn Sie außerdem große Ziele haben, die Sie erreichen möchten, fällt es Ihnen leichter, motiviert zu bleiben, den FIRE-Lebensstil zu leben, auch wenn Sie vielleicht aufgeben möchten.
Schritt 2: Erstellen Sie einen Spar- und Anlageplan
Als Nächstes möchten Sie einen umfassenden Plan entwickeln, der aggressive Sparstrategien und intelligente Anlageentscheidungen umfasst.
Versuchen Sie, den Großteil Ihres Einkommens zu sparen, idealerweise 50 % oder mehr. Anstatt Ihr Geld jedoch auf einem herkömmlichen Sparkonto liegen zu lassen, sollten Sie es in Vermögenswerte und Investitionen investieren, die den Cashflow steigern, wie zum Beispiel:
- ETF-Investmentfonds
- Eigentum
- Allgemeine Geschäftsbedingungen
- Hochverzinsliches Sparkonto
Darüber hinaus empfehle ich Ihnen, Ihre Einzahlungen auf steuerbegünstigte Konten wie ein TFSA- oder First Home Savings-Konto zu maximieren, bevor Sie herkömmliche Anlagekonten nutzen (bei denen Sie Kapitalertragssteuern zahlen müssen).
Schritt 3: Integrieren Sie eine sparsame Lebensweise in Ihren Lebensstil
Eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Spar- und Anlageziele zu erreichen, besteht darin, Ihren Lebensstil und die Art und Weise, wie Sie Ihr Geld ausgeben, neu zu bewerten. Je sparsamer Sie leben, desto weniger Geld geben Sie für alltägliche Ausgaben aus und desto eher können Sie Geld beiseite legen, um es in einkommensschaffende Vermögenswerte zu investieren.
Nachdem Sie den ersten Schritt abgeschlossen und Ihre aktuelle finanzielle Situation beurteilt haben, können Sie sich ein vollständiges Bild davon machen, wie viel Sie jeden Tag, jede Woche und jeden Monat ausgeben.
Am wichtigsten ist, dass Sie zwischen notwendigen Ausgaben und optionalen Ausgaben unterscheiden können, wie zum Beispiel:
- Auswärts essen
- Jährliche Aktualisierung auf den neuesten Stand der Technik
- Kauf teurer Designerkleidung und Schuhe
- Unterhaltung
- Versicherungs-/Finanzzahlungen für Fahrzeuge, die das Budget überschreiten, oder für Zweitfahrzeuge
Ich fand heraus, dass eine der effektivsten Möglichkeiten, schnell mehr Geld zu sparen, darin bestand, weniger auswärts zu essen und einen Abend damit zu verbringen, Getränke zu kaufen und Eintrittsgelder zu bezahlen.
Indem Sie einfach Ihr eigenes Mittagessen zubereiten, anstatt 20 US-Dollar für das Essen auswärts zu bezahlen, können Sie über 100 US-Dollar pro Woche, 400 US-Dollar pro Monat und über 5.000 US-Dollar pro Jahr sparen. Wenn Sie von einer durchschnittlichen jährlichen Rendite von 7 Prozent ausgehen, könnten die monatlich gesparten/investierten 400 US-Dollar in einem Jahrzehnt auf 67.105 US-Dollar anwachsen.
Schritt 4: Bauen Sie mehrere Einnahmequellen auf
Wenn Sie echte finanzielle Freiheit wollen, sollten Sie sich nicht nur auf eine Einnahmequelle verlassen. Wenn dem Markt, Ihrem Job oder einem bestimmten Unternehmen etwas zustößt, könnten alle Ihre Pläne zunichte gemacht werden.
Aus diesem Grund ist es wichtig, zu versuchen, mehrere Einnahmequellen aufzubauen.
Während Sie möglicherweise nur mit einer Einnahmequelle beginnen (z. B. Ihrem aktuellen Job oder Unternehmen), ist es wichtig, dass Sie Ihre neuen Ersparnisse verwenden, um in mehrere Einnahmequellen zu investieren.
Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, Ihre Ersparnisse in ETFs zu investieren, die sich bewährt haben und im Laufe der Zeit zuverlässige Renditen bieten. Sie können auch Nebenjobs annehmen, bei denen Sie Ihre Fähigkeiten nutzen, um mehr Einkommen zu erzielen. Einer meiner Grundschullehrer war zum Beispiel ein großartiger Gitarrist und Sänger und trat an den Wochenenden in örtlichen Kneipen und Restaurants auf, um etwas dazuzuverdienen.
Sie könnten auch darüber nachdenken, ein Haus oder eine Mehrfamilienwohnung zu kaufen, um sie zu vermieten, oder ein kleines Unternehmen oder eine Dienstleistung zu gründen bzw. in diese zu investieren, die nicht Ihre Vollzeitaufmerksamkeit erfordert (obwohl dies riskanter sein kann).
Wie sich eine vorzeitige Pensionierung auf die Steuern auswirken kann
Eine wichtige Sache, die Sie berücksichtigen müssen, wenn Sie vorzeitig in Rente gehen, sind die Auswirkungen auf Ihre Steuern. Selbst wenn Sie sich vorzeitig aus Ihrer Karriere zurückziehen, erzielen Sie technisch gesehen immer noch Einnahmen aus allen Investitionen und Unternehmen, die Sie gegründet haben.
Das bedeutet, dass Sie bis zum Ende Ihrer Rente weiterhin Steuern zahlen, mit Ausnahme von Abhebungen von bestimmten Konten, die steuerliche Vorteile bieten.
Wenn Sie weitere Beratung benötigen, um herauszufinden, ob Sie auf dem richtigen Weg in den Ruhestand sind, ziehen Sie in Betracht, einen professionellen Finanzberater oder -planer zu konsultieren. Sie können mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihnen bei der Erstellung eines finanziellen Fahrplans zu helfen, damit Sie Ihre Ziele erreichen können.
Denken Sie abschließend daran, dass der Ruhestand nicht unbedingt bedeutet, dass Sie Ihre gesamte Arbeit aufgeben müssen. Für viele Menschen ist der Ruhestand einfach eine Zeit, um Hobbys und Projekten nachzugehen, die ihnen Spaß machen.
Christopher Liew ist CFA-Charter-Inhaber und ehemaliger Finanzberater. Er schreibt täglich persönliche Finanztipps für Tausende kanadischer Leser unter Finanzplan.
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