Noch niedrigere Refinanzierungssätze: Aktuelle Refinanzierungssätze mit Stand vom 11. September 2024

Seit 2022 ist die Refinanzierungsaktivität als Reaktion auf steigende Hypothekenzinsen zurückgegangen. Da sich die Inflation jedoch normalisiert und die Federal Reserve bereit ist, die Zinsen im nächsten Monat zu senken, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen allmählich sinken. Wenn dies geschieht, werden mehr Hausbesitzer von der Refinanzierung profitieren, insbesondere diejenigen mit hohen Zinssätzen für ihre Hauskredite.

Wenn die Hypothekenzinsen sinken, können Sie Ihr Hausdarlehen in ein neues mit einem niedrigeren Zinssatz umfinanzieren. Beginnen Sie damit, mehrere Angebote zu recherchieren und zu vergleichen, um den niedrigsten Preis zu erhalten. Geben Sie hier Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

Zu diesen Tarifen: Bankrate gehört wie CNET Red Ventures. Dieses Tool bietet Zinssätze von Kreditgeberpartnern, die Sie beim Vergleich mehrerer Hypothekenzinsen verwenden können.

Aktuelle Refinanzierungszinstrends

Als Reaktion auf die kühleren Inflations- und Arbeitsmarktdaten haben sich die Hypothekenrefinanzierungssätze abgeschwächt. Dennoch würden die meisten Hausbesitzer, deren Hypothekenzinsen deutlich unter 6 % liegen, nicht von einer Refinanzierung zu den heutigen Zinssätzen profitieren.

Trotz des jüngsten Rückgangs erwarten Experten keinen weiteren Refinanzierungsboom wie in den Jahren 2020 und 2021, als die Hypothekenzinsen historische Tiefststände erreichten.

„Das ist nicht niedrig genug, um einen Anstieg der Refi-Aktivitäten auszulösen, aber wenn die Zinssätze unter 6 % fallen, würde sich das ändern“, sagte er. Matt Graham Machen Sie täglich Hypothekennachrichten.

Was Sie in diesem Jahr von den Refinanzierungszinsen erwarten können

Experten gehen davon aus, dass die Verlangsamung der Inflation und die prognostizierten Zinssenkungen der Federal Reserve dazu beitragen dürften, die Hypothekenzinsen bis Ende 2024 auf nahezu 6 % zu senken. Doch bis dahin kann in der Wirtschaft noch viel passieren.

Obwohl die Fed die Zinssätze seit letztem Sommer nicht angepasst hat, scheint eine Zinssenkung im September nun unmittelbar bevorzustehen, heißt es Melissa CohnRegionaler Vizepräsident von William Raveis Mortgage und Mitglied des Expertenausschusses von CNET Money.

Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, denken Sie daran, dass Sie Ihre Ersparnisse nicht zeitlich festlegen können: Die Zinssätze schwanken stündlich, täglich und wöchentlich und werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. „Am besten ist es, die täglichen Tarifänderungen im Auge zu behalten und einen Plan zu haben, wie man aus einem ausreichend großen prozentualen Rückgang Kapital schlagen kann“, sagte Graham.

Was bedeutet Refinanzierung?

Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie ein weiteres Eigenheimdarlehen auf, das Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung erschließen Sie Ihr Eigenkapital mit einem neuen Kredit, der höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstecken können.

Eine Refinanzierung kann ein großartiger finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz haben oder Ihren Immobilienkredit in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr ist ein Anreiz zur Refinanzierung, sodass Sie Ihre monatliche Zahlung erheblich senken können.

Auswahl der richtigen Art und Laufzeit der Refinanzierung

Online beworbene Tarife erfordern häufig bestimmte Bedingungen für die Berechtigung. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Reihe regelmäßiger, pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.

30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der durchschnittliche 30-jährige feste Refinanzierungssatz liegt jetzt bei 6,32 %, 12 Basispunkte weniger als vor einer Woche. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Eine 30-jährige feste Refinanzierung hat in der Regel geringere monatliche Zahlungen als eine 15- oder 10-jährige Refinanzierung, die Rückzahlung dauert jedoch länger und die Zinsen sind im Laufe der Zeit in der Regel höher langfristig.

15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der durchschnittliche Zinssatz für ein 15-jähriges festes Refinanzierungsdarlehen beträgt derzeit 5,68 %, ein Rückgang um 23 Basispunkte gegenüber der letzten Woche. Auch wenn eine feste Refinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren wahrscheinlich Ihre monatliche Rate im Vergleich zu einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren erhöht, sparen Sie mit der Zeit mehr Geld, da Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Darüber hinaus sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.

10-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für 10-jährige feste Refinanzierungen liegt der Durchschnittszinssatz derzeit bei 5,72 %, was einer Reduzierung um 21 Basispunkte im Vergleich zu vor einer Woche entspricht. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.

Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so überzeugend wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.

Wann sollte eine Hypothekenrefinanzierung in Betracht gezogen werden?

Hausbesitzer refinanzieren sich oft, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung von Eigenheimbesitzern:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie einen Zinssatz erhalten, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein.
• So ändern Sie Ihren Hypothekentyp: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie in eine Festhypothek umfinanzieren.
• Um die Hypothekenversicherung abzuschaffen: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie eine Umfinanzierung in ein herkömmliches Darlehen vornehmen, wenn Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
• So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Eine Umfinanzierung in eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate senken. Durch die Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit sparen Sie langfristig Zinsen.
• So erschließen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, erhalten Sie möglicherweise die Differenz in bar, um eine große Ausgabe zu decken.
• Um jemanden aus der Hypothek herauszuholen: Im Falle einer Scheidung können Sie nur in Ihrem Namen einen neuen Wohnungsbaukredit beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer aktuellen Hypothek verwenden.