Zinsen für Hauskredite sinken: Hypothekenzinsen 17. September 2024

Für eine 30-jährige Festhypothek zahlen Sie heute durchschnittlich 6,34 % und sind damit um -0,05 % gesunken im Vergleich zu vor einer Woche. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt 5,66 %, was einem Rückgang von -0,08 % gegenüber der letzten Woche entspricht. Einen detaillierteren Blick auf die Hypothekenprognosen dieser Woche finden Sie hier.

Com Inflation Da sich die US-Notenbank auf dem niedrigsten Stand seit dem Frühjahr 2021 befindet und sich der Arbeitsmarkt abschwächt, ist sie bereit, im September ihre erste Zinssenkung vorzunehmen, was dazu beitragen dürfte, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten sinken. Im Allgemeinen bedeuten schlechte Nachrichten für die Wirtschaft auch gute Nachrichten für die Hypothekenzinsen. Auch wenn potenzielle Eigenheimkäufer langsam von der Seitenlinie auftauchen, bedarf es mehr als nur niedrigerer Hypothekenzinsen, um den unerschwinglichen Immobilienmarkt von heute in Ordnung zu bringen.

Die Hypothekenzinsen sind auf dem niedrigsten Stand seit mehr als einem Jahr. Sie können den Vorteil nutzen, indem Sie mehrere Angebote vergleichen, um das beste Angebot für Ihr Immobiliendarlehen zu erhalten. Geben Sie hier Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Kreditgeber von CNET zu erhalten.

Zu diesen Tarifen: Bankrate gehört wie CNET Red Ventures. Dieses Tool bietet Zinssätze von Kreditgeberpartnern, die Sie beim Vergleich mehrerer Hypothekenzinsen verwenden können.

Aktuelle Hypothekenzinstrends

Hypothekenzinsen ändern sich täglich als Reaktion auf eine Reihe wirtschaftlicher Faktoren, darunter den Anleihenmarkt, Anlegererwartungen, Inflations- und Arbeitsmarktdaten sowie die geldpolitischen Entscheidungen der Fed.

Wenn die Inflation hoch ist, erhöht die Fed die Zinssätze, um die Wirtschaft zu bremsen und den Preisdruck zu verringern. Höhere Zinssätze machen es für Banken teurer, Geld zu leihen, daher erhöhen Banken zum Ausgleich die Zinsen für Verbraucherkredite, wie z. B. Hypotheken.

In den letzten Jahren hat die Fed ihren kurzfristigen Zinssatz von nahezu Null auf einen Zielbereich von 5,25 % bis 5,5 % angehoben, und als Reaktion darauf sind die Hypothekenzinsen in die Höhe geschossen.

Anfang August sanken die Hypothekenzinsen deutlich als Reaktion auf einen besorgniserregenden Arbeitsmarktbericht, der Befürchtungen einer Rezession weckte. Während der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek im August auf einen Tiefststand von 6,5 % fiel, ist das immer noch mehr als doppelt so viel wie im Zeitraum 2020–21.

Einen Überblick über die Entwicklung der Hypothekenzinsen in den letzten vier Jahren finden Sie in der folgenden Grafik.

Hypothekenzinsprognosen

Die Hypothekenzinsen sind im Jahr 2024 bereits gesunken, was vor allem auf die Marktvolatilität zurückzuführen ist. Da sich die Märkte nun stabilisieren, könnten die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen etwas steigen. Langfristig prognostizieren Experten jedoch einen allmählichen Rückgang der Hypothekenzinsen.

Wie weit die Zinsen in diesem Jahr sinken, hängt weiterhin von den bevorstehenden Inflations- und Arbeitsmarktdaten ab. Da sich das Wirtschaftswachstum voraussichtlich weiter verlangsamen wird, wird die Fed wahrscheinlich auf ihrer September-Sitzung die Zinsen senken. Die Zentralbank könnte in diesem Jahr noch ein oder zwei weitere Zinssenkungen vornehmen.

„Wie die Geschichte zeigt, führt die Zinssenkung, sobald sie beginnt, über einen langen Zeitraum zu einer Reihe von Zinssenkungen“, sagte er Greg SherGeschäftsführer von NFM Lending. „Diese erste Kürzung wird es denjenigen ermöglichen, die an eine Wohnung gebunden sind oder an einem Kauf interessiert sind, auszuatmen.“

Eines ist jedoch sicher: Die Hypothekenzinsen von vor einigen Jahren von 2–3 % werden wahrscheinlich nicht wiederkehren.

Hier erwarten einige der führenden Wohnungsbaubehörden, dass die durchschnittlichen Hypothekenzinsen ansteigen.

Welche verschiedenen Arten von Hypotheken gibt es?

Jede Hypothek hat eine Kreditlaufzeit oder einen Zahlungsplan. Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 15 und 30 Jahre, es gibt aber auch Hypotheken mit 10, 20 und 40 Jahren Laufzeit. Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens festgelegt und bietet so Stabilität. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre) festgelegt, danach wird der Zinssatz jährlich an den Markt angepasst. Festhypotheken sind eine bessere Option, wenn Sie planen, langfristig in einem Haus zu leben, aber Hypotheken mit variablem Zinssatz können im Voraus niedrigere Zinssätze bieten.

30-jährige Festhypotheken

Der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekenzins beträgt heute 6,34 %. Eine 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Kreditlaufzeit. Der Zinssatz ist im Allgemeinen höher als bei einer 15-jährigen Hypothek, die monatliche Rate ist jedoch geringer.

15-jährige Festhypotheken

Heute liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek bei 5,66 %. Obwohl Sie eine höhere monatliche Rate haben als bei einer 30-jährigen Festhypothek, ist ein 15-jähriger Kredit in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden, sodass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Hypothek früher abbezahlen müssen.

5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz

Ein 5/1 ARM hat heute einen durchschnittlichen Zinssatz von 5,90 %. In den ersten fünf Jahren Ihrer Hypothek erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Einführungszinssatz mit einem 5/1 ARM. Nach diesem Zeitraum zahlen Sie jedoch möglicherweise mehr, je nachdem, wie sich der Satz jährlich anpasst. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, kann ein ARM eine gute Option sein.

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Der Erhalt einer Hypothek sollte immer von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen abhängen. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihr Budget einhalten und versuchen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben. Der Hypothekenrechner von CNET unten kann Hauskäufern dabei helfen, sich auf ihre monatlichen Hypothekenzahlungen vorzubereiten.

Wie erhalte ich die niedrigsten Hypothekenzinsen?

Obwohl die Hypothekenzinsen und Immobilienpreise hoch sind, wird der Immobilienmarkt nicht für immer unerschwinglich bleiben. Es ist immer ein guter Zeitpunkt, für eine Anzahlung zu sparen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich zum richtigen Zeitpunkt einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins sichern können.

1. Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Während eine Anzahlung von 20 % nicht notwendig ist, bedeutet eine größere Anzahlung die Aufnahme einer kleineren Hypothek, wodurch Sie Zinsen sparen können.
2. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Mit einem Kredit-Score von 620 können Sie sich für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, bei einem höheren Score von mindestens 740 erhalten Sie jedoch bessere Zinsen.
3. Schulden bezahlen: Experten empfehlen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie keine weiteren Schulden tragen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen besser bewältigen.
4. Darlehen und Forschungsunterstützung: Für staatlich geförderte Kredite gelten flexiblere Kreditanforderungen als für herkömmliche Kredite. Einige staatlich geförderte oder private Programme können Ihnen auch bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
5. Kreditgeber suchen: Durch die Recherche und den Vergleich mehrerer Kreditangebote verschiedener Kreditgeber können Sie den niedrigsten Hypothekenzinssatz für Ihre Situation ermitteln.