Hypothekenzinsen sinken weiter, nachdem die Fed die heutigen Hypothekenzinsen gesenkt hat 20. September 2024

Für eine 30-jährige Festhypothek zahlen Sie heute durchschnittlich 6,16 %, gegenüber -0,16 % in der letzten Woche. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt 5,38 %, was einem Rückgang von -0,19 % gegenüber dem gleichen Zeitpunkt der letzten Woche entspricht. Einen detaillierteren Blick auf die Hypothekenprognosen dieser Woche finden Sie hier.

Am 18. September nahm die Federal Reserve ihre erste Zinssenkung seit mehr als vier Jahren vor. Mit Inflation Die Fed ist auf dem niedrigsten Stand seit Frühjahr 2021 und angesichts der Abschwächung des Arbeitsmarktes konzentriert sich die Fed nun darauf, das Gleichgewicht zwischen stabilen Preisen und maximaler Beschäftigung aufrechtzuerhalten.

Diese erste Senkung um 0,5 % dürfte zusammen mit möglichen weiteren Senkungen im nächsten Jahr dazu beitragen, dass die Hypothekenzinsen sinken und mehr potenzielle Hauskäufer dazu ermutigen, aus der Reihe zu fallen. Aber niedrigere Hypothekenzinsen allein werden den derzeitigen Immobilienmarkt, der auch durch hohe Immobilienpreise und niedrige Lagerbestände herausgefordert wird, nicht in Ordnung bringen.

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Was sollte ich heute über Hypothekenzinsen wissen?

In den letzten Jahren hat die Fed ihren Leitzins mehrmals angehoben, um die Inflation zu bekämpfen, und die Hypothekenzinsen sind als Reaktion darauf sprunghaft angestiegen und erreichten Ende letzten Jahres über 8 %. Hypothekenzinsen werden nicht nur durch die Geldpolitik der Zentralbanken beeinflusst. Sie schwanken täglich als Reaktion auf eine Reihe wirtschaftlicher Faktoren, darunter den Anleihenmarkt, Anlegererwartungen, Inflation und Arbeitsmarktdaten.

Viele Hauskäufer rechneten zu Beginn des Jahres mit niedrigeren Hypothekenzinsen, doch die Hypothekendarlehen blieben hartnäckig hoch. Im August kam es schließlich zu deutlichen Zinsrückgängen und der Abwärtstrend setzte sich fort, da der Markt eine bevorstehende Zinssenkung erwartete. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek liegt derzeit bei rund 6,2 %, dem niedrigsten Stand seit Anfang 2023.

Nachdem die Fed nun offiziell zu Zinssenkungen übergegangen ist, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen weiter sinken werden. Experten betonen jedoch, dass es sich um einen schrittweisen Prozess handeln wird. Die Fed wird die Zinsen nicht auf einmal oder sehr schnell senken, es sei denn, es gibt Anzeichen einer drohenden Wirtschaftskrise.

In deinem Beobachtungen Nach der geldpolitischen Sitzung am 18. September sagte Fed-Chef Jerome Powell: „Wenn wir die Zinsen normalisieren, wird sich auch der Immobilienmarkt normalisieren.“ Allerdings räumte er auch ein, dass die anderen Probleme des Immobilienmarktes – hohe Immobilienpreise und niedrige Lagerbestände – nicht von der Zentralbank gelöst werden können.

Einen Überblick über die Entwicklung der Hypothekenzinsen in den letzten vier Jahren finden Sie in der folgenden Grafik.

Werden wir im Jahr 2024 niedrigere Hypothekenzinsen erleben?

Die Hypothekenzinsen sind gegenüber ihrem Höchststand im Jahr 2024 bereits um etwa 1 % gesunken. Nach der ersten Zinssenkung um 0,5 % im September rechnet die Fed damit, die Zinsen in diesem Jahr um ein weiteres halbes Prozent zu senken, mit weiteren Senkungen im Jahr 2025.

„Seit Ende Juli 2024 tendieren die Hypothekenzinsen nach unten, und dieser Trend wird wahrscheinlich anhalten, wenn die Fed die Zinsen im weiteren Verlauf dieses Jahres senkt“, sagte er. Matt VernonLeiter der Verbraucherkreditvergabe bei der Bank of America.

Basierend auf den aktuellen Prognosen könnten die durchschnittlichen 30-jährigen Festhypothekenzinsen bis zum Jahresende auf 6 % sinken. Aber es gibt immer Raum für Volatilität auf dem Hypothekenmarkt. Sollten zukünftige Inflationsdaten oder Arbeitsmarktberichte zeigen, dass sich die Wirtschaft zu stark abschwächt, könnte die Fed gezwungen sein, größere und/oder häufigere Zinssenkungen vorzunehmen. Dies könnte dazu führen, dass die Hypothekenzinsen weiter sinken.

Dennoch werden viele potenzielle Käufer, die aus dem Markt ausgepreist sind, weiterhin warten, bis die Hypothekenzinsen um einige weitere Prozentpunkte sinken. Experten warnen zudem, dass eine Rückkehr zu den Hypothekenzinsen von vor wenigen Jahren von 2–3 % unwahrscheinlich sei.

Hier erwarten einige der führenden Wohnungsbaubehörden einen Anstieg der durchschnittlichen Hypothekenzinsen.

Welche verschiedenen Arten von Hypotheken gibt es?

Jede Hypothek hat eine Kreditlaufzeit oder einen Zahlungsplan. Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 15 und 30 Jahre, es gibt aber auch Hypotheken mit 10, 20 und 40 Jahren Laufzeit. Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens festgelegt und bietet so Stabilität. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre) festgelegt, danach wird der Zinssatz jährlich an den Markt angepasst. Festhypotheken sind eine bessere Option, wenn Sie planen, langfristig in einem Haus zu leben, aber Hypotheken mit variablem Zinssatz können im Voraus niedrigere Zinssätze bieten.

30-jährige Festhypotheken

Der durchschnittliche Zinssatz für eine Standard-Festhypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt heute 6,16 %. Eine 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Kreditlaufzeit. Der Zinssatz ist oft höher als bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren, Sie müssen jedoch eine geringere monatliche Rate zahlen.

15-jährige Festhypotheken

Heute liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek bei 5,38 %. Obwohl Sie eine höhere monatliche Rate haben als bei einer 30-jährigen Festhypothek, ist ein 15-jähriger Kredit in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden, sodass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Hypothek früher abbezahlen müssen.

5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz

Ein 5/1 ARM hat heute einen durchschnittlichen Zinssatz von 5,83 %. In den ersten fünf Jahren Ihrer Hypothek erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Einführungszinssatz mit einem 5/1 ARM. Nach diesem Zeitraum zahlen Sie jedoch möglicherweise mehr, je nachdem, wie sich der Satz jährlich anpasst. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, kann ein ARM eine gute Option sein.

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Der Erhalt einer Hypothek sollte immer von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen abhängen. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihr Budget einhalten und versuchen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben. Der Hypothekenrechner von CNET unten kann Hauskäufern dabei helfen, sich auf ihre monatlichen Hypothekenzahlungen vorzubereiten.

Welche Tipps gibt es, um die besten Hypothekenzinsen zu finden?

Obwohl die Hypothekenzinsen und Immobilienpreise hoch sind, wird der Immobilienmarkt nicht für immer unerschwinglich bleiben. Es ist immer ein guter Zeitpunkt, für eine Anzahlung zu sparen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich zum richtigen Zeitpunkt einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins sichern können.

1. Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Während eine Anzahlung von 20 % nicht notwendig ist, bedeutet eine größere Anzahlung die Aufnahme einer kleineren Hypothek, wodurch Sie Zinsen sparen können.
2. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Mit einem Kredit-Score von 620 können Sie sich für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, bei einem höheren Score von mindestens 740 erhalten Sie jedoch bessere Zinsen.
3. Schulden bezahlen: Experten empfehlen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie keine weiteren Schulden tragen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen besser bewältigen.
4. Darlehen und Forschungsunterstützung: Für staatlich geförderte Kredite gelten flexiblere Kreditanforderungen als für herkömmliche Kredite. Einige staatlich geförderte oder private Programme können Ihnen auch bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
5. Kreditgeber suchen: Durch die Recherche und den Vergleich mehrerer Kreditangebote verschiedener Kreditgeber können Sie den niedrigsten Hypothekenzinssatz für Ihre Situation ermitteln.