Niedrigere Refinanzierungssätze sind eine gute Nachricht für Hausbesitzer. Refi-Zinsen heute, 27. September 2024

Da die Federal Reserve nun offiziell mit der Senkung der Zinssätze begonnen hat, können Hausbesitzer mit einem allmählichen Rückgang der Hypothekenrefinanzierungszinsen rechnen. In den letzten zwei Jahren haben steigende Hypothekenzinsen dazu geführt, dass eine Refinanzierung für die meisten Hausbesitzer keine Option mehr ist, da die überwiegende Mehrheit derzeit Hypothekendarlehenszinsen unter 6 % hat.

Nachdem die Zinsen nun zu sinken beginnen, erholt sich die Refinanzierungsaktivität langsam. Je tiefer die Hypothekenzinsen sinken, desto mehr profitieren Eigenheimbesitzer finanziell von der Refinanzierung ihrer Eigenheimkredite. Einen detaillierteren Blick auf die Hypothekenprognosen dieser Woche finden Sie hier.

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Aktuelle Refinanzierungszinstrends

Mit der Abkühlung der Inflation und den Maßnahmen der Fed zur Zinssenkung gingen die Hypothekenrefinanzierungszinsen deutlich zurück. Tatsächlich begannen die Hypothekenzinsen bereits zu sinken, bevor die Zentralbank am 18. September die Zinsen um 0,5 % senkte, wobei die durchschnittlichen Hypothekenzinsen nun bei nahezu 6,2 % liegen.

In einem Pressekonferenz Nach der geldpolitischen Sitzung der Zentralbank im September sagte Fed-Chef Jerome Powell, niedrigere Hypothekenzinsen würden dazu beitragen, den Immobilienmarkt wieder aufzutauen, der aufgrund des sogenannten „Zinsbindungseffekts“ eingefroren war. Hausbesitzer, denen es gelang, sich vor 2022 günstige Hypothekenzinsen zu sichern, zögerten, ihre Häuser zu refinanzieren oder zu verkaufen, da sie dadurch am Ende teurere Hypothekenzinsen erhalten würden.

Allerdings können diejenigen, die ein Haus gekauft haben, als die Hypothekenzinsen ihren Höhepunkt erreichten (insbesondere als die Zinsen Ende letzten Jahres auf über 8 % stiegen), jetzt durch eine Refinanzierung Einsparungen bei ihren monatlichen Raten erzielen. Wenn die Hypothekenzinsen in den mittleren 5-Prozent-Bereich sinken, sollte der Zinsbindungseffekt nachlassen und mehr Eigenheimbesitzer in den Markt eintreten können.

Wohin sich die Refinanzierungszinsen im Jahr 2024 entwickeln werden

Auch wenn eine Zinssenkung um 0,5 % nicht dazu führen wird, dass die Hypothekenzinsen um denselben Betrag sinken, bietet sie doch einen Hoffnungsschimmer in einem schwierigen Immobilienmarkt.

Es ist unmöglich, genau vorherzusagen, wie hoch die Hypothekenzinsen sein werden, da vieles von Wirtschaftsdaten abhängt, die uns noch nicht vorliegen. Doch da die Fed für dieses Jahr weitere Senkungen prognostiziert, besteht bei den Hypothekenzinsen noch Spielraum für einen Rückgang.

Die meisten Prognosen gehen davon aus, dass der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bis zum Jahresende bei etwa 6 % liegen wird. Im Laufe des nächsten Jahres könnten die Hypothekenzinsen auf den mittleren 5-Prozent-Bereich sinken. Vieles hängt davon ab, wie schnell und stark die Fed die Zinsen senkt, sowie von anderen Faktoren, wie etwa dem Verhalten des Arbeitsmarktes in den kommenden Monaten.

Bedenken Sie, dass die Refinanzierung Ihrer Hypothek nicht kostenlos ist. Da Sie ein brandneues Immobiliendarlehen aufnehmen, müssen Sie weitere Abschlusskosten bezahlen. Wenn Sie zu der Gruppe von Hausbesitzern gehören, die Häuser gekauft haben, als die Zinsen hoch waren, sollten Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden und anhand der Zahlen prüfen, ob eine Hypothekenrefinanzierung für Ihr Budget sinnvoll ist, sagte er. Logan MohtashamiChefanalyst bei HousingWire.

Was bedeutet Refinanzierung?

Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie einen weiteren Wohnungsbaukredit auf, der Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung erschließen Sie Ihr Eigenkapital mit einem neuen Kredit, der höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstecken können.

Eine Refinanzierung kann ein großartiger finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten oder Ihren Immobilienkredit in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr stellt einen Anreiz zur Refinanzierung dar und ermöglicht Ihnen eine deutliche Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlung.

So wählen Sie die richtige Refinanzierungsart und Laufzeit aus

Online beworbene Tarife erfordern häufig bestimmte Teilnahmebedingungen. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Reihe regelmäßiger, pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.

30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für 30-jährige Festzinsrefinanzierungen liegt der Durchschnittszinssatz derzeit bei 6,19 %, was einem Anstieg von 7 Basispunkten gegenüber diesem Zeitpunkt letzte Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Eine 30-jährige feste Refinanzierung hat in der Regel niedrigere monatliche Zahlungen als eine 15- oder 10-jährige Refinanzierung, die Rückzahlung dauert jedoch länger und die Zinsen sind im Laufe der Zeit in der Regel höher langfristig.

15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Für 15-jährige feste Refinanzierungen liegt der Durchschnittszinssatz derzeit bei 5,39 %, ein Rückgang um 1 Basispunkt im Vergleich zur Vorwoche. Obwohl eine feste Refinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren im Vergleich zu einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren wahrscheinlich zu einer Erhöhung Ihrer monatlichen Rate führt, sparen Sie mit der Zeit mehr Geld, da Sie das Darlehen schneller zurückzahlen. Darüber hinaus sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.

10-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für eine 10-jährige Refinanzierung beträgt 5,39 %, ein Rückgang um 6 Basispunkte im Vergleich zur Vorwoche. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.

Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so solide wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.

Gründe, warum Sie Ihr Haus refinanzieren könnten

Hausbesitzer refinanzieren sich oft, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung von Eigenheimbesitzern:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie sich einen Zinssatz sichern können, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein.
• So ändern Sie Ihren Hypothekentyp: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie in eine Festhypothek umfinanzieren.
• Um die Hypothekenversicherung abzuschaffen: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie zu einem herkömmlichen Darlehen umfinanzieren, sobald Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
• So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Die Umfinanzierung in einen längerfristigen Kredit kann Ihre monatliche Rate senken. Durch die Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit sparen Sie langfristig Zinsen.
• So erschließen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-Out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, erhalten Sie möglicherweise die Differenz in bar, um eine große Ausgabe zu decken.
• Um jemanden aus der Hypothek herauszuholen: Im Falle einer Scheidung können Sie nur in Ihrem Namen ein neues Wohnungsbaudarlehen beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer bestehenden Hypothek verwenden.