Die Nigeria Deposit Insurance Corporation (NDIC) hat das Nigeria Inter-Bank Settlement System (NIBSS) eingeführt, um versicherte Einleger der inzwischen aufgelösten Heritage Bank zu bezahlen, und führt dabei Einschränkungen bei der Remita-Zahlungsplattform an.
Pamela Roberts, stellvertretende NDIC-Direktorin im Enugu Zonal Office, gab dies auf einem Workshop für Wirtschaftsredakteure und Mitglieder der Financial Correspondents Association of Nigeria (FICAN) in Lagos bekannt.
Roberts erklärte, dass sich die NDIC zwar seit 2013 bei Zahlungen auf Remita verlassen habe, die Plattform jedoch Herausforderungen darstelle, insbesondere bei der Abwicklung von Zahlungen in großem Umfang.
Er sagte: „Unternehmen nutzen Remita seit 2013 für Zahlungen, was verschiedene Einschränkungen hinsichtlich des Hochladens von Zahlungen, der Gültigkeit von Namen und Kontonummern usw. mit sich bringt. Bei versicherten Zahlungen der Heritage Bank prüft das Unternehmen Möglichkeiten zur Nutzung der NIBSS-Zahlungsplattform, um größere Pauschalbeträge zu ermöglichen.“
Der stellvertretende NDIC-Direktor wies außerdem darauf hin, dass der strenge Verifizierungsprozess von Remita, bei dem ganze Zahlungsstapel abgelehnt werden können, wenn zwischen dem Kontonamen und den zugehörigen Datensätzen eine Diskrepanz besteht, zu Zahlungsverzögerungen führt, die ein manuelles Eingreifen erfordern.
BVN-Herausforderung
Trotz des Übergangs zu NIBSS steht die NDIC vor mehreren anderen Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Bank Verification Number (BVN)-System.
Roberts wies darauf hin, dass nicht alle Einleger durch NIBSS-Daten abgedeckt sind, was automatische Zahlungen einschränkt.
Er sagte: „Es wurde festgestellt, dass der von NIBSS erhaltene Datendump nicht alle BVN-Kontoinhaber bei der Bank abdeckte. Dadurch wird die Anzahl der Einleger begrenzt, die automatisch ausgezahlt werden können.
„Ein Datendump aller Kontoinhaber in aufgelösten Banken, die mit der BVN verbunden sind, um alternative Konten für die Zahlung von Einlegerversicherungssummen bereitzustellen, ergab, dass viele Einleger nur Konten bei diesen insolventen Banken hatten.
„Die daraus resultierende Notwendigkeit einer physischen Überprüfung der Einleger, um ihre Informationen zu sammeln und alternative Konten für die Zahlung bereitzustellen, führte zu einer großen Anzahl von Einlegern in der Zentrale und in den Zonenbüros, die für Aufruhr sorgten.“
Er wies auch darauf hin, dass einige Zahlungen aufgrund gesetzlicher Beschränkungen wie dem Post-No-Debit-Status (PND) auf bestimmten Konten aufgrund von Gerichtsurteilen oder Pfandrechten verzögert wurden.
NDIC zahlt 84,98 % der Einleger der Heritage Bank
Die NDIC gab außerdem an, 84,98 % der Einleger der Heritage Bank, deren Konten mit ihrer BVN verknüpft waren, erfolgreich ausgezahlt zu haben. NDIC-Geschäftsführer und CEO, Bello Hassan, gab dies auf dem Workshop bekannt und betonte das Engagement des Unternehmens für die Einlagensicherung.
Hassan betonte, dass dieser Erfolg im Einklang mit dem Grundprinzip 15 der International Deposit Insurance Association (IADI) steht, das pünktliche Zahlungen an Einleger insolventer Banken fordert.
Er erklärte, dass die NDIC als Liquidator für die ordnungsgemäße Abwicklung der Bank gesorgt und Zahlungen an Einleger gemäß den Bestimmungen des Banks and Other Financial Institutions Act (BOFIA) 2020 und des NDIC Act 2023 eingeleitet habe.
Er sagte: „Um diese wichtige Aufgabe der Rückerstattung von Einlegern wahrzunehmen, begann das Unternehmen innerhalb von vier Tagen nach der Schließung der Bank mit der Auszahlung versicherter Einlagen in Höhe von maximal 5 Mio. N pro Einleger.
„Dies wird erreicht, indem die Bankverifizierungsnummer (BVN) als eindeutige Kennung verwendet wird, um das alternative Konto eines Einlegers bei einer anderen Bank zu finden, ohne dass ein Formular ausgefüllt oder ein NDIC-Büro aufgesucht werden muss.
„Dieser innovative Ansatz hat tatsächlich die Auszahlung von 84,98 % der Einleger mit BVN-verbundenen Konten bisher ermöglicht.“
Hassan wies darauf hin, dass schnelle Zahlungen dazu beitragen, die Auswirkungen von Bankinsolvenzen abzumildern, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.
Während die meisten Einleger versicherte Einlagen erhalten haben, bekräftigte Hassan, dass Anstrengungen unternommen werden, um sicherzustellen, dass auch Einleger mit Guthaben, das die Versicherungsgrenze von 5 Mio. N überschreitet, eine Rückerstattung erhalten.
Er wies darauf hin, dass die NDIC Schuldeneintreibungsverfahren eingeleitet habe und an der Verwertung der physischen Vermögenswerte der Heritage Bank arbeite, um die Zahlung nicht versicherter Einlagen zu erleichtern.
„Diese nicht versicherten Einlagen machen einen großen Teil der Gesamteinlagen der Heritage Bank aus.“ Er fügte hinzu und betonte, dass sich die NDIC dazu verpflichtet habe, den Einlegern eine Rückerstattung zu gewähren, sobald die Bemühungen zur Vermögenswiederherstellung abgeschlossen seien.
Hassan versicherte den Gläubigern der nicht operativ tätigen Bank außerdem, dass sie bezahlt würden, sobald alle Rechnungen der Einleger vollständig beglichen seien.
