Erlass von Studiendarlehen: Sie haben noch zwei Tage Zeit, um sich für dieses Programm zum Schuldenerlass für Studiendarlehen anzumelden

Wenn Ihr Studienkredit in Verzug ist, bleiben Ihnen nur noch zwei Tage, um ihn über das Fresh Start-Programm aus dem Zahlungsverzug zu befreien.

Vor der pandemiebedingten Zahlungspause ab März 2020 waren mehr als 8 Millionen Bundeskreditnehmer mit ihren Zahlungen in Verzug. Studienkredite. Ihre Kredite gelten als überfällig, wenn Sie 270 Tage oder länger mit Zahlungen ausbleiben. Wenn Studiendarlehen in Verzug geraten, sind sie oft nicht mehr anspruchsberechtigt Vergebungsprogramme und andere staatliche Studiendarlehensleistungen. Das Fresh Start-Programm bietet Ihnen jedoch eine Möglichkeit, Ihre Kredite wieder in gutem Zustand zu erhalten Anspruch auf Schuldenerlass haben.

Das Fresh Start-Programm ist ein einzigartiges Angebot des Bildungsministeriums, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Studienkredite aus dem Zahlungsverzug zu bringen und gleichzeitig viele weitere Vorteile bietet. Aber es gibt eine Frist: Sie müssen sich bis zum 30. September 2024 anmelden. Das funktioniert so.

Mehr lesen: Bidens Plan zum Erlass von Studiendarlehen liegt auf Eis. Experten bewerten, wie es mit dem SAVE-Plan weitergeht

Was ist das New Start-Programm?

Das Fresh Start-Programm ist ein vorübergehendes, einmaliges Programm des Bildungsministeriums, das Ihnen dabei helfen kann, aus dem Zahlungsausfall Ihrer Studienkredite herauszukommen. Ihre Kredite gelten als überfällig, wenn Sie mehr als 270 Tage mit der Zahlung versäumt haben. Fresh Start verfügt über ein einfaches Antragsverfahren und kann Ihre Kredite innerhalb von vier bis sechs Wochen wieder in den aktiven Rückzahlungsstatus versetzen.

Typischerweise haben Kreditnehmer zwei Möglichkeiten, Kredite außerhalb des Zahlungsverzugs zu erhalten: Konsolidierung des Studienkredits und Rehabilitation, die mehrere Monate dauern kann. Fresh Start ersetzt vorübergehend die Rehabilitation – und bietet einige zusätzliche Vorteile.

„Die Fresh Start Initiative ist die beste Gelegenheit, Studienkredite aus der Zahlungsunfähigkeit herauszuholen“, sagte Mark Kantrowitz, Finanzhilfeexperte und CNET-Geldexperte.

Aktuelle Leistungen für Kreditnehmer mit ausgefallenen Bundesstudiendarlehen

Bis Ende September erhalten alle Kreditnehmer automatisch folgende Vorteile:

• Pause in Sammlungen: Das Bildungsministerium hat ab März 2020 die Inkassoaktivitäten für in Verzug geratene Kredite eingestellt. Sie erhalten keine Inkassoanrufe und müssen auch nicht mit einer Lohn-, Steuerrückerstattung oder Sozialversicherungspfändung rechnen. Wenn Ihre Kredite nicht mehr in Zahlungsverzug geraten, müssen Sie sich keine Gedanken über Inkassoaktivitäten machen, solange Sie Ihre monatlichen Zahlungen auf dem neuesten Stand halten.
• Änderungen an Bonitätsauskünften: Die Regierung wird Ihre Kredite den Kreditauskunfteien auch als aktuell melden, sodass Ihre Konten in Ihrer Kreditauskunft nicht in Sammlungen aufgeführt sind.
• Zugang zu Finanzhilfen und staatlich garantierten Krediten: Möglicherweise haben Sie wieder Anspruch auf staatliche Studienbeihilfen wie Zuschüsse, Arbeitsstudien und Studiendarlehen. Sie können auch auf andere Arten staatlich abgesicherter Kredite zugreifen, z FHA-Hypotheken.

Sobald Sie sich für Fresh Start anmelden, profitieren Sie außerdem von diesen zusätzlichen Vorteilen:

• Rückkehr zum regulären Status: Ihre Kredite werden aus dem Zahlungsverzug genommen und in den „Rückzahlungsstatus“ zurückversetzt. Sie werden außerdem von der Default Resolution Group an einen neuen Kreditmanager übertragen.
• Aktualisierung der Bonitätshistorie: Durch die Verwendung von Fresh Start können Sie den Verzugsdatensatz aus Ihrer Kredithistorie entfernen.
• Zugang zu Bundesplänen und Schutzmaßnahmen: Sie können einen beliebigen bundesstaatlichen Rückzahlungsplan wählen, beispielsweise den Standard-10-Jahres-Plan, den abgestuften Plan oder einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan. Sie haben auch Zugang zu Stundung und Nachsicht, wenn Sie Zahlungen in der Zukunft aufschieben müssen.
• Erneuter Anspruch auf Krediterlass: Ihre wiederhergestellten Bundesdarlehen haben auch Anspruch auf Bundeserlassprogramme wie z Vergebung von Darlehen für den öffentlichen DienstErlass eines Lehrerdarlehens oder Ersparnis in einem wertvollen Bildungsprogramm.

Ihre Kredite werden automatisch in den standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan aufgenommen, nachdem der Zahlungsverzug aufgehoben wurde. Sie können jedoch auf der Website der Federal Student Aid einen einkommensabhängigen Plan beantragen.

Kann Fresh Start mir dabei helfen, den Studienkredit zu erlassen?

Ja, ein großer Vorteil von Fresh Start besteht darin, dass Sie wieder Zugang zu Programmen zum Erlass von Studentendarlehen wie dem Darlehenserlass für den öffentlichen Dienst und dem Darlehenserlass für Lehrer haben. Jedes Programm hat seine eigenen spezifischen Zulassungsvoraussetzungen, z. B. die Tätigkeit im öffentlichen Dienst für eine bestimmte Anzahl von Jahren und die Rückzahlung Ihrer Kredite im Rahmen eines qualifizierten Rückzahlungsplans.

Wenn Sie Anspruch auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan haben, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf Erlass des Restbetrags. Der SAVE-Plan bietet beispielsweise einen Krediterlass nach 10 bis 25 Jahren an, abhängig vom ursprünglichen Kreditsaldo und der Art des Kredits. Bei den anderen IDR-Plänen wird der Restbetrag nach 20 oder 25 Zahlungsjahren erlassen.

Es gibt noch eine weitere gute Nachricht für Kreditnehmer, die Fresh Start nutzen: Ihre Zahlungszählungen werden nicht auf Null zurückgesetzt, sodass Sie möglicherweise auf dem Weg sind, über ein IDR-Programm oder einen IDR-Plan einen Erlass zu erhalten.

„(Kreditnehmer) erhalten eine Gutschrift für monatelange Zahlungsrückstände … von März 2020 bis zu dem Datum, an dem sie aufgrund der Fresh Start-Initiative nicht mehr zahlungsunfähig waren“, sagte Kantrowitz. „Sie erhalten auch eine Gutschrift für qualifizierte Zahlungen, die vor dem Zahlungsverzug geleistet wurden.“

Auch wenn Sie sich nicht für Vergebungsprogramme qualifizieren, kann die Anmeldung bei einem IDR dazu beitragen, Ihre monatliche Studienkreditrechnung zu senken. Nach Angaben des Bildungsministeriums wechseln 80 % der Fresh Start-Kreditnehmer zu einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan. Etwa die Hälfte aller Fresh-Start-Kreditnehmer sind dafür qualifiziert 0 $ monatliche Zahlungen in einem IDR-Plan, während 60 % weniger als 50 US-Dollar pro Monat für Studienkredite zahlen.

Woher weiß ich, ob meine Kredite in Verzug sind?

Da die Zahlungen für Studiendarlehen seit mehr als drei Jahren ausgesetzt sind, sind Sie möglicherweise nicht sicher, ob Ihre Darlehen in Verzug sind. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Status Ihrer Kredite zu überprüfen:

• Kontaktieren Sie Ihren Kreditdienstleister: Ihr Kreditdienstleister verwaltet Ihre Studienkredite und kann Sie über deren Status informieren. Sie können Ihren Kreditdienstleister finden, indem Sie sich bei Ihrem Federal Student Aid-Konto unter anmelden StudentAid.gov mit Ihrer FSA-ID, die Ihr einzigartiger Benutzername und Ihr Passwort ist. Alternativ können Sie das Federal Student Aid Information Center unter 1-800-433-3243 anrufen.
• Melden Sie sich bei Ihrem Federal Student Aid-Konto an: Sie können Ihren Darlehensstatus auch in Ihrem Bundesstudienbeihilfekonto finden. Auf dem Dashboard sollten Sie eine Liste Ihrer Bundesstudiendarlehen sehen, einschließlich Guthaben, Zinssätzen und Rückzahlungsstatus.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft: Eine andere Möglichkeit ist Überprüfung Ihrer KreditauskunftHier werden alle in Verzug geratenen Studiendarlehen aufgelistet. Sie können wöchentlich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft unter erhalten AnnualCreditReport.com. Allerdings ist es wahrscheinlich die beste Lösung, sich an Ihren Kreditdienstleister zu wenden oder sich bei Ihrem Federal Student Aid-Konto anzumelden, da Ihre Kreditauskunft möglicherweise nicht die aktuellsten Informationen enthält.

Sind alle Kredite für das Fresh Start-Programm qualifiziert?

Jeder Kreditnehmer eines Bundesstudiendarlehens kann sich für Fresh Start qualifizieren, aber nicht alle Darlehensarten sind berechtigt. Alle diese Darlehen sind für Fresh Start berechtigt:

• Direktdarlehen, wie z. B. direkt subventionierte Darlehen, direkte nicht subventionierte Darlehen und direkte PLUS-Darlehen
• Bundesdarlehen für Familienbildung
• Perkins-Darlehen werden vom Bildungsministerium gehalten

Die folgenden Kreditarten sind jedoch nicht für Fresh Start förderfähig:

• Von Schulen verwaltete Perkins-Darlehen
• Darlehen für das Gesundheitserziehungshilfe-Darlehensprogramm
• Kredite, die Teil eines laufenden Rechtsstreits mit dem US-Justizministerium sind
• Direkt- oder FFEL-Darlehen, die nach Ende der COVID-19-Zahlungspause in Zahlungsverzug geraten

Wenn Sie ein staatliches Studiendarlehen haben, das nicht für das Fresh Start-Programm qualifiziert ist, können Sie sich für eine Darlehenskonsolidierung entscheiden, um Ihre nicht förderfähigen Darlehen durch ein neues Direktdarlehen zu ersetzen. Wenn Sie einem einkommensabhängigen Rückzahlungsplan zustimmen, vermeiden Sie so den Ausfall Ihrer Kredite.

Sie müssen jedoch schnell eine Konsolidierung durchführen – obwohl Sie technisch gesehen jederzeit eine Konsolidierung durchführen können, können Sie Ihre Vergebungsmöglichkeiten maximieren, wenn Sie die Konsolidierung vor Ende Juni durchführen.

Beobachtung: Durch die Konsolidierung Ihrer Kredite wird der Zahlungsverzugsstatus aufgehoben, der Zahlungsverzugsdatensatz wird jedoch nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.

So bewerben Sie sich für das Fresh Start-Programm

Es gibt drei Möglichkeiten, sich für Fresh Start anzumelden:

1. Online: Sie können sich online für Fresh Start anmelden, indem Sie sich in Ihrem Konto unter anmelden myeddebt.ed.gov. Dies ist wahrscheinlich die einfachste Option, wenn Sie Ihr Login kennen.
2. Per Telefon: Rufen Sie die Standard Resolution Group des Bildungsministeriums unter 1-800-621-3115 an (TTY-Nummer ist 1-877-825-9923). Dieser Anruf dauert etwa 10 Minuten.
3. Per Post: Senden Sie einen Brief an PO Box 5609, Greenville, TX 75403. Notieren Sie zusammen mit Ihrem Fresh Start-Antrag Ihren Namen, Ihre Postanschrift, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer. Ihr Brief muss vor dem 1. Oktober 2024 abgestempelt sein.

Was passiert, wenn ich die Fresh Start-Frist verpasse?

Wenn Sie die Anmeldefrist für Fresh Start versäumen, können Sie dennoch Bundesdarlehen konsolidieren, um sie aus dem Zahlungsverzug zu befreien. Ihr Zahlungsstand kann jedoch von Grund auf zurückgesetzt werden, was bedeutet, dass Sie weitere 10 bis 25 Jahre lang Zahlungen leisten müssen, wenn Sie auf Vergebung hinarbeiten.

Mit Ihrer anderen Option, der Kreditsanierung, wird der Zahlungsverzug aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, aber es dauert viel länger. Sie müssen über einen Zeitraum von zehn Monaten neun vollständige Zahlungen leisten, um den Zahlungsausfall Ihrer Kredite zu verhindern. Sie können Rehab nur einmal nutzen (obwohl die vorherige Nutzung von Fresh Start nicht auf diese einmalige Chance angerechnet wird). Weitere Informationen zur Kreditsanierung finden Sie unter StudentAid.gov.

Mehr lesen: Ihre Studienkredite unter Harris Vs. Trumpf. Das sagen Experten voraus