Lassen Sie mit Ihrer TFSA Geld auf dem Tisch?
Steuerfreie Sparkonten (TFSA) sind leistungsstarke Spar- und Anlageinstrumente, die allen Kanadiern zur Verfügung stehen. Es bietet steuerfreies Anlagewachstum sowie steuerfreie Abhebungen.
Allerdings lassen viele Menschen ihr Geld zurück, indem sie ihr TFSA als einfaches Sparkonto nutzen. Im Folgenden erkläre ich mehr darüber, wie TFSAs funktionieren und wie Sie sie optimal nutzen können, damit Sie Ihre finanziellen Ziele schneller erreichen können.
TFSA-Grundlagen
Während einer Rezession ist ein TFSA 2009 eingeführt um Kanadier zu ermutigen, mit steuerbegünstigten Konten mehr Geld zu sparen.
Lassen Sie sich jedoch nicht vom Namen täuschen. Ein TFSA ist nicht nur ein Ersatz für ein herkömmliches Sparkonto. Sie können auch als Anlageinstrument zum Halten von Aktien, Anleihen, GICs und anderen langfristigen Anlagen genutzt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie keinen Daytrade mit Ihrer TFSA betreiben.
Jedes Jahr legt die CRA jährliche TFSA-Beitragsgrenzen fest und erhöht dadurch die Gesamtbeitragsgrenze auf Lebenszeit.
Auch wenn Beiträge zu einem TFSA mit Dollars nach Steuern geleistet werden, kann das Geld in Ihrem TFSA wachsen, ohne dass Steuern anfallen. Am wichtigsten ist, dass das Geld jederzeit abgehoben werden kann und Sie keinen einzigen Dollar Steuern dafür zahlen müssen.
Tipps, wie Sie Ihren TFSA optimal nutzen
Sind Sie bereit, mehr Geld zu sparen und weniger Steuern auf Ihre Investitionen zu zahlen? Nutzen Sie diese TFSA-Verwaltungstipps, wenn Sie die Vorteile Ihres TFSA voll ausschöpfen und es nicht nur als Sparkonto nutzen möchten.
1. Maximieren Sie die jährlichen und lebenslangen Beiträge
Wenn Sie seit seiner Einführung im Jahr 2009 Anspruch auf eine TFSA haben, beträgt Ihr Gesamtbeitragslimit auf Lebenszeit im Jahr 2024 95.000 US-Dollar.
Um sich für eine TFSA zu qualifizieren, müssen Sie im Alter von 18 Jahren in Kanada ansässig sein. Wenn Sie nach 2009 das 18. Lebensjahr vollendet haben, beträgt Ihr lebenslanges Beitragslimit weniger als 95.000 US-Dollar und hängt von den jährlichen Beitragslimits ab, die seit Ihrer ersten Berechtigung angesammelt wurden.
Wenn es etwas verwirrend ist, machen Sie sich keine Sorgen. CRA hat vollständige Anleitung darüber, wie Sie Ihren Beitragsraum bestimmen.
Sobald Sie festgestellt haben, wie viel Beitragsspielraum Ihnen zur Verfügung steht, sollten Sie Ihr Bestes tun, um ihn zu maximieren. Je mehr Mittel Sie in Ihrem TFSA haben, desto mehr können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren und so steuerfrei mehr Geld verdienen.
Beachten Sie außerdem, dass Ihr jährlicher Beitragsbeitrag aus früheren Jahren auf dieses Jahr übertragen werden kann, solange Sie Ihr lebenslanges Beitragslimit nicht überschreiten.
2. Investieren Sie in ETFs
Ihr TFSA kann ein hervorragendes Anlageinstrument sein. Eine der besten Investitionen, die Sie tätigen können, ist in einen Exchange Traded Fund (ETF). Ein ETF ist im Wesentlichen ein Portfolio, das viele Anlagen umfasst und das Anlagerisiko verteilt, ohne dass Sie jede einzelne Aktie manuell recherchieren und selbst investieren müssen.
Ein bewährter ETF, der einen Index wie den S&P 500 abbildet, wird Ihnen auf lange Sicht wahrscheinlich viel mehr Rendite bringen als mit einem normalen Sparkonto.
3. Beli GIC
Garantierte Investitionsverträge (GICs) sind eine weitere großartige Ergänzung zu Ihrem TFSA. Wenn Sie einen GIC kaufen, leihen Sie der Bank im Wesentlichen Geld für einen bestimmten Zeitraum. Im Gegenzug bietet die Bank an, das Geld am Ende der Laufzeit mit einem bestimmten Zinssatz zurückzuzahlen.
Die GIC-Zinssätze liegen derzeit zwischen 3 und 5 Prozent. Der Vorteil von GICs besteht darin, dass die Renditen garantiert sind und keinen Marktschwankungen unterliegen.
Der Nachteil besteht darin, dass Ihr Geld im Wesentlichen für einen bestimmten Zeitraum gesperrt ist, der von einigen Monaten bis zu einem Jahrzehnt reichen kann.
4. Tragen Sie nicht zu viel zu Ihrer TFSA bei
Wenn Sie sich Ihrem lebenslangen Beitragslimit nähern, empfehle ich Ihnen, eine Überprüfung Ihres TFSA-Kontos durchzuführen, um sicherzustellen, dass Sie nicht versehentlich zu viel spenden.
Für jeden Betrag, der in Ihrem TFSA über Ihr Beitragslimit hinaus gehalten wird, wird von der CRA eine monatliche Strafe von 1 Prozent erhoben.
Wenn Sie beispielsweise 1.000 US-Dollar zu viel einzahlen, wird Ihnen eine Strafe von 10 US-Dollar pro Monat auferlegt, bis der Überschuss beseitigt wird.
TFSA vs. RRSP: Was ist besser für den Ruhestand?
Ein Registered Retirement Savings Plan (RRSP) ist eines der gebräuchlichsten Altersvorsorge- und Ruhestandssparprogramme. Wenn Sie sich für Ihr Ruhestandseinkommen jedoch ausschließlich auf einen RRSP/RRIF verlassen, kann dies unbeabsichtigte Folgen haben, die dazu führen, dass Sie mehr Steuern zahlen und möglicherweise keinen Anspruch auf staatliche Rentenleistungen haben.
Obwohl RRSPs ein gutes Instrument sind, das Sie in Ihren Ruhestandsplan einbeziehen können, rate ich den Menschen, ihre TFSA-Beiträge zu maximieren, bevor sie in ihr RRSP einzahlen, da TFSAs langfristig größere Steuervorteile bieten. TFSA-Abhebungen haben auch keinen Einfluss auf Ihren Anspruch auf Altersvorsorge (OAS) oder Canada Pension Plan (CPP).
Möchten Sie mehr erfahren? Lesen Sie weiter für einen detaillierteren Vergleich TFSA vs. RRSP.
Christopher Liew ist CFA Charterholder und ehemaliger Finanzberater. Er schreibt persönliche Finanztipps für Tausende kanadischer Tagesleser auf Finanzplan
