5 Tipps zur Schuldentilgung für Familien mit niedrigem Einkommen

Wenn es um Geld geht, lautet einer meiner Schlachtrufe: „Persönliche Finanzen sind persönlich.“ Dies gilt insbesondere dann, wenn ich Menschen aus der unteren Mittelschicht oder mit geringerem Einkommen Schulungen zur Schuldentilgung anbiete. Menschen mit geringerem Einkommen erleben eine andere finanzielle Stabilität als Menschen mit höherem Einkommen, was eher auf mathematische und wirtschaftliche Bedingungen als auf moralisches Versagen oder schlechte Entscheidungsfindung zurückzuführen ist.

Wenn Sie weniger Geld für Schulden haben oder sich nur darauf konzentrieren, bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck auszukommen, werden Ihr Zeitplan und Ihre Strategie zur Schuldentilgung eine andere Form annehmen als bei jemandem, der mehr als 100.000 US-Dollar pro Jahr verdient. Persönliche Finanzen sind persönlich, das heißt, die Schuldentilgungsstrategie, die für Sie am besten funktioniert, ist auch persönlich.

Das durchschnittliche Einkommen in den USA beträgt im Jahr 2021 56.368 US-Dollar, während die durchschnittliche Schuldenlast mehr als 100.000 US-Dollar beträgt Volkszählung. Unser kollektives Kreditkartenguthaben ist in den letzten Jahren gestiegen und auch die Zahlungsausfälle nehmen mittlerweile zu.

Glücklicherweise gibt es produktive Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Finanzen auf den richtigen Weg zu bringen, auch wenn Sie gerade nicht viel Geld verdienen. Hier sind fünf Möglichkeiten, wie Sie mit einem geringen Einkommen mit der Schuldentilgung beginnen können.

Priorisieren Sie einen einmonatigen Notfallfonds

Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, werden Lebensnotfälle zu finanziellen Notfällen. Ein geplatzter Reifen kann den Verlust einer zuverlässigen Transportmöglichkeit zur Arbeit bedeuten. Ein Tierarztbesuch außerhalb der Geschäftszeiten könnte zu hohen Kreditkartenschulden führen. Ein todkrankes Familienmitglied, das Tausende von Kilometern entfernt ist, kann dazu führen, dass der Abschied verpasst wird.

Angesichts der Tatsache, dass Menschen mit geringerem Einkommen nicht über die gleichen wirtschaftlichen Ressourcen verfügen wie Menschen mit höherem Einkommen, wird a Ihr Notfallfonds ist für Ihre finanzielle Grundlage und Ihren Seelenfrieden noch wichtiger. Ein Notfallfonds mit Ausgaben im Umfang von mindestens einem Monat schafft einen Sicherheitspuffer, der eine Anhäufung der Schulden verhindert und Flexibilität im Umgang mit unvorhergesehenen Umständen ermöglicht.

Sie sind sich nicht sicher, wie viel in Ihrem Notfallfonds enthalten sein sollte? Addieren Sie die Kosten für Unterkunft, Versorgung, Transport und Lebensmittel für einen Monat und beginnen Sie dort. Zum Beispiel:

Mit diesem Ansatz sparen Sie mindestens einen Monat, um Ihre Probleme zu lösen, anstatt sich Sorgen um Geld zu machen und Ihren Weg zur Schuldentilgung durch zusätzliche Belastungen Ihrer Kreditkarte zu verlängern. Dies ist eine häufigere Herausforderung, als Sie vielleicht denken; eins Umfrage Bankrate hat herausgefunden, dass im Notfall von 1.000 US-Dollar nur 44 % der Menschen ihre Ersparnisse tatsächlich nutzen würden.

Reduzieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben von Grund auf

Man sagt, ein kleines Leck kann ein Schiff zum Sinken bringen. Das stimmt zwar sicherlich, aber die größte Sorge dürfte ein Loch im Rumpf sein. Die Hauptposten eines Monatsbudgets sind in der Regel Kosten für Unterkunft, Transport, Versorgung und Lebensmittel. Anstatt ein paar Cent für Ihre Kaffeegewohnheit auszugeben, sollten Sie sich zuerst mit diesen größeren Kosten befassen. Hier finden Sie Vorschläge zur Reduzierung der Ausgaben in diesen Bereichen sowie einige weitere Tipps, die Sie berücksichtigen sollten.

Gehäuse: Wohnen ist oft unsere größte monatliche Ausgabe. Erwägen Sie die Suche nach einem Mitbewohner, da dies die Miete und die Nebenkosten senken kann. Das Zusammenleben mit der Familie bringt auch viele Vorteile mit sich, der größte davon ist eine erhebliche Senkung der Lebenshaltungskosten.

Transport: Treten Sie Costco oder Sam’s Club bei, um ermäßigte Benzinpreise zu erhalten, und kombinieren Sie alle Ihre Besorgungen und Reisen außer Haus, um den ganzen Monat über weniger Benzin zu verbrauchen. Suchen Sie nach einer günstigeren Kfz-Versicherung – ich nutze sie Gabi um Preise zu vergleichen. Nutzen Sie auch öffentliche Verkehrsmittel, sofern Ihnen diese zur Verfügung stehen.

Dienstprogramme: Rufen Sie Dienstleister an, um sicherzustellen, dass Sie den günstigsten Preis erhalten. Fragen Sie nach Rabatten basierend auf Ihrer Identität oder Karriere – manchmal gibt es Rabatte für aktive Militärangehörige, Veteranen, Ersthelfer, Lehrer, Senioren und AARP-Mitglieder, um nur einige zu nennen. Nutzen Sie auch einen vergünstigten Mobilfunkanbieter – ich nutze Mint Mobile.

Essen: Vermeiden Sie beim Essen gehen Alkohol, der oft recht teuer ist, und versuchen Sie es mit Happy Hours in örtlichen Restaurants und an Tauchplätzen. Vergessen Sie DoorDash und UberEats oder kaufen Sie Ihr eigenes Essen, wenn Sie etwas zum Mitnehmen bestellen, um Gebühren zu sparen. Machen Sie einen Essensplan und halten Sie sich daran, kaufen Sie bei Discountern ein und nutzen Sie, sofern verfügbar, den Abholservice für Lebensmittel, um Spontankäufe zu reduzieren. Erwägen Sie auch, einmal pro Woche zu Hause eine fleischlose Mahlzeit zu sich zu nehmen.

Unterhaltung: Entscheiden Sie sich für Matinee-Filme, kostenlose lokale Veranstaltungen und/oder Groupon-Rabatte. Stoppen Sie ungenutzte Abonnements und teilen Sie die Kosten für den Streaming-Dienst mit Ihren Lieben. Nutzen Sie lokale Bibliotheken und Museen, die eine kostenlose Mitgliedschaft anbieten – sie bieten oft kostenlose Veranstaltungen und Referenten an.

Abschließend empfehle ich BomRx für alle Ihre Rezepte, wodurch Verbraucher bis zu 80 % ihrer Medikamente sparen können.

Automatisieren Sie Ihr Geld

Viele Unternehmen, darunter auch Studienkreditgeber, entlasten Sie, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten. Durch die Einrichtung automatischer Zahlungen wird sichergestellt, dass Sie keine Zeit mit der Kommunikation mit Maschinen verschwenden. Sie müssen nirgendwohin fahren, um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, und Sie werden nicht versehentlich eine Zahlung verpassen.

Ich empfehle, alles zu automatisieren, was Sie für Konten, Ersparnisse und Investitionen tun können. Wenn das Leben hektisch wird, müssen Sie sich keine Sorgen machen, dass Ihre persönlichen Finanzen auf der Strecke bleiben.

Versuchen Sie es mit einem Nebenjob

Abhängig von Ihrer spezifischen Situation ist die Bitte um eine Gehaltserhöhung von 9 auf 17 Uhr möglicherweise keine Option. Wenn es im aktuellen Beruf oder Job nicht möglich ist, mehr zu verdienen, müssen Sie über Alternativen nachdenken.

Mein Top-Tipp für Nebenbeschäftigungen ist, sicherzustellen, dass es etwas ist, das Ihnen Spaß macht oder das Sie bereits beherrschen. Ich habe alle möglichen Gelegenheitsarbeiten erledigt und war dabei erschöpft, weil mir das, was ich tat, keinen Spaß machte. Wenn Sie mehr arbeiten möchten, dann vielleicht auch in einem Job, der Ihnen Spaß macht.

Dank der Gig Economy gibt es jede Art von Trubel, die man sich vorstellen kann. Am liebsten kümmere ich mich um Hunde. Wanderer ist ein Online-Hundebetreuungsdienst, der Tiereltern mit Sittern, Spaziergängern und Tierhaltern zusammenbringt. Dadurch konnte ich jährlich Tausende von Dollar verdienen, die ich für Schuldentilgung, Ersparnisse, Investitionen, Reisen, Weihnachtsgeschenke und mehr ausgab. Weitere Gig-Economy-Plattformen sind Care.com für Kindermädchen, DoorDash für Lieferfahrer und Fiverr für Künstler und Serviceprofis.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihres Lebenslaufs und bewerten Sie Ihre übertragbaren Fähigkeiten. Sie werden überrascht sein, wie viel zusätzliches Geld Sie verdienen können.

Wählen Sie eine nachhaltige Schuldentilgungsmethode

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Schulden abzubezahlen. Meine bevorzugte Methode für Menschen mit geringem Einkommen ist die Schneeballmethode.

Einfach ausgedrückt priorisiert die Schneeballmethode die Tilgung der Schulden mit dem geringsten geschuldeten Gesamtbetrag, die Zahlung des Mindestbetrags für alle anderen Schulden, die Sie haben, und die Zuweisung des verbleibenden Geldes zum kleinsten Saldo. Sobald die Schuld mit dem niedrigsten Gesamtbetrag beglichen ist, wenden Sie den Betrag, den Sie für diese Schuld bezahlt haben, auf die nächstniedrigere Schuld auf Ihrer Liste an.

Hier ist ein hypothetisches Beispiel, bei dem jemand zwei Schulden hat: ein Kreditkartenguthaben und einen Autokredit.

Bei der Schneeballmethode würde diese Person zunächst ihr gesamtes überschüssiges Einkommen zur Tilgung ihrer Kreditkartenschulden verwenden, während sie weiterhin jeden Monat die Mindestzahlungen für ihren Autokredit leistet. Sobald die Kreditkarte vollständig bezahlt ist, wird diese Person die zusätzlichen Schuldenzahlungen dem Autokredit zuordnen.

Die Schneeballmethode verleiht Ihrem Weg zur Schuldenfreiheit Schwung, etwas, das Menschen mit niedrigem Einkommen brauchen, um weiter voranzukommen.

Denken Sie daran: Schulden abzubezahlen ist ein Marathon, kein Sprint

Es ist leicht, entmutigt zu werden, wenn man sieht, dass jemand innerhalb eines Jahres Schulden in Höhe von 120.000 US-Dollar abbezahlt hat. Ihre Geschichte ist nicht deine Geschichte. Ihre schuldenfreie Reise ist nicht Ihre schuldenfreie Reise und ihre Situation ist nicht Ihre, also wird ihr Zeitplan nicht Ihrer sein. Wenn Sie ein niedriges Einkommen haben, dauert es länger, zu sparen und Schulden abzubezahlen … und das ist in Ordnung.

Dies ist kein Wettlauf darum, wer am härtesten arbeiten, am meisten kürzen oder am meisten opfern kann, um am schnellsten zur Schuldenfreiheit zu gelangen. Bleiben Sie auf Ihrer Spur und konzentrieren Sie sich auf das, was passiert. Das Wichtigste ist, dass Sie einem nachhaltigen Plan folgen, Fortschritte machen und gleichzeitig ein gesundes Leben führen.