Die Hypothekenzinsen sinken endlich und geben mehr potenziellen Käufern die Chance, ein Haus zu kaufen.
Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen ändern sich täglich als Reaktion auf eine Reihe wirtschaftlicher Bedingungen und Markterwartungen. Da sich die Inflation abkühlt und die Federal Reserve beginnt, die Zinssätze zu senken, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen für Eigenheime weiterhin allmählich sinken werden. Ihr persönlicher Zinssatz hängt von spezifischeren Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Einkommen, Kreditart und Kreditgeber ab.
Bevor Sie sich für ein neues Zuhause entscheiden, vergleichen Sie mehrere Kreditangebote verschiedener Kreditgeber, um den besten Zinssatz zu finden.
mehr lesen: Wöchentliche Hypothekenzinsprognosen
Aktuelle Hypotheken- und Refinanzierungssätze
Wie hoch sind die aktuellen Hypothekenzinsen?
Vergleich
Refinanzierung
| Produkt | Zinssatz | APRIL |
|---|---|---|
| 30-jähriger Festzins-VA | 6,14 % | 6,18 % |
| 30-jähriger Jumbo-Festpreis | 6,50 % | 6,55 % |
| Jumbo 5/1 ARM | 5,54 % | 6,69 % |
| 7/1 ARM | 6,00 % | 7,01 % |
| 15 Jahre Festzins | 5,47 % | 5,55 % |
| 5/1 ARM | 5,87 % | 6,94 % |
| Jumbo-ARM 7/1 | 5,74 % | 6,73 % |
| 20-jähriger Festzins | 6,02 % | 6,07 % |
| 30-jähriger Festzins | 6,26 % | 6,31 % |
| 10/1 ARM | 6,44 % | 6,83 % |
| 15 Jahre Festzins-Jumbo | 5,81 % | 5,89 % |
| 30 Jahre FHA mit festem Zinssatz | 5,89 % | 5,93 % |
| 01/05 Jumbo ARM-Refinanzierung | 5,54 % | 6,69 % |
| ARM-Refinanzierung 01/10 | 6,42 % | 6,82 % |
| ARM-Refinanzierung 01/07 | 5,84 % | 6,76 % |
| 5/1 ARM-Refinanzierung | 5,79 % | 6,78 % |
| 30-jährige Jumbo-Refinanzierung mit festem Zinssatz | 6,32 % | 6,37 % |
| Jumbo ARM 7/1 Refinanzierung | 5,67 % | 6,69 % |
| 15-jährige Jumbo-Refinanzierung mit festem Zinssatz | 5,88 % | 5,95 % |
| 30-jährige VA-Refinanzierung mit festem Zinssatz | 6,27 % | 6,32 % |
| 30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz | 6,21 % | 6,25 % |
| 20-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz | 6,02 % | 6,08 % |
| 30-jährige FHA-Refinanzierung mit festem Zinssatz | 6,01 % | 6,05 % |
| 15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz | 5,52 % | 5,60 % |
Aktualisiert am 1. Oktober 2024.
Wir nutzen die von Bankrate gesammelten Informationen, um die tägliche Entwicklung der Hypothekenzinsen zu verfolgen. Die obige Tabelle fasst die durchschnittlichen Zinssätze zusammen, die von Kreditgebern im ganzen Land angeboten werden.
Aktuelle Nachrichten zu Hypothekenzinsen
Sich ändernde Wirtschaftsdaten, geopolitische Risiken und geldpolitische Anpassungen der Federal Reserve wirken sich auf den Prozentsatz der Zinsen aus, die für ein Wohnungsbaudarlehen erhoben werden.
Ab Anfang 2022 stiegen die Hypothekenzinsen erheblich, da die Zentralbank eine Reihe von Zinserhöhungen durchführte, um die Inflation einzudämmen. In den letzten Monaten hat sich die Wirtschaft abgekühlt. Die Inflation geht zurück und der Arbeitsmarkt schwächt sich ab, was dazu führte, dass die Fed am 18. September die Zinsen um 0,5 % senkte.
Die Fed legt die Hypothekenzinsen nicht direkt fest; Ihre politischen Entscheidungen können Einfluss darauf haben, ob die Zinsen steigen oder fallen. Die Hypothekenzinsen reagieren auch auf die Erwartungen der Anleger hinsichtlich der Geldpolitik, was erklärt, warum sie bereits vor der Zinssenkung der Fed im September zu sinken begannen.
In den letzten zwei Monaten sind die Hypothekenzinsen um mehr als ein halbes Prozent gesunken. Sie sind jetzt die niedrigsten, die wir seit etwa zwei Jahren gesehen haben, wobei der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek bei etwa 6,2 % liegt.
Sinken die Hypothekenzinsen dieses Jahr?
Da die Fed in diesem und im nächsten Jahr voraussichtlich weitere Zinssenkungen vornehmen wird, gehen Experten davon aus, dass die Hypothekenzinsen weiter steigen werden. langsam fallen. Es ist möglich, dass sich die Zinsen bis zum Jahresende der 6-Prozent-Marke nähern, obwohl dies weiterhin von den Wirtschaftsdaten und den Maßnahmen der Fed abhängt.
Jede Änderung oder jedes Anzeichen eines Preisanstiegs könnte die Hypothekenzinsen wieder in die Höhe treiben und die Pläne der Zentralbank, die Zinsen weiter zu senken, verzögern. Auch das Gegenteil ist der Fall: Wenn die Arbeitslosigkeit steigt, könnte die Fed gezwungen sein, größere und/oder häufigere Zinssenkungen vorzunehmen, um eine Rezession zu verhindern. Ein solcher Schritt würde die Hypothekenzinsen unter Druck setzen, sagte Odeta Kushi, stellvertretende Chefökonomin der First American Financial Corporation.
Es lässt sich nicht genau sagen, wie stark die Hypothekenzinsen sinken werden. Letztlich halten Experten eine Rückkehr zu den während der Pandemie üblichen Sätzen von unter 3 % für unwahrscheinlich.
So erhalten Sie den besten Hypothekenzins
Sie können die umfassenderen makroökonomischen Faktoren, die die Hypothekenzinsen beeinflussen, nicht kontrollieren, aber es gibt einige Möglichkeiten, einen niedrigeren persönlichen Zinssatz zu erzielen. Selbst eine Differenz von ein paar Zehntelprozentpunkten kann Tausende von Dollar an Kosten für Ihr Wohnungsbaudarlehen einsparen.
- Erstellen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Eine höhere Kreditwürdigkeit kann Ihnen dabei helfen, sich für einen niedrigeren Zinssatz zu qualifizieren. Versuchen Sie, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihr Kreditkartenguthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits zu halten. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Fehler.
- Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Eine höhere Anzahlung verringert den Kreditbetrag, den Sie aufnehmen müssen, wodurch Sie weniger Risiken für den Kreditgeber eingehen, was dazu beitragen kann, dass Sie Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz haben.
- Erwägen Sie ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit: Kürzere Laufzeiten für Wohnungsbaudarlehen (wie eine 15- oder 10-jährige Hypothek) sind in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen verbunden als längerfristige Darlehen (wie eine 30-jährige Hypothek). Allerdings fallen die monatlichen Zahlungen höher aus.
- Suche nach Hypothekengebern: Vergleichen Sie Zinssätze, Konditionen und Kreditschätzungen von mindestens drei verschiedenen Hypothekengebern. Wenn ein Kreditgeber einen niedrigeren Zinssatz und ein anderer ein besseres Angebot für die Abschlusskosten anbietet, können Sie diesen zum Verhandeln nutzen.
Was Sie über Hypotheken wissen sollten
Dein Hypothekenzins ist der Prozentsatz der Zinsen, den ein Kreditgeber für die Gewährung des für den Kauf eines Eigenheims erforderlichen Darlehens verlangt. Mehrere Faktoren bestimmen den angebotenen Tarif. Einige sind spezifisch für Sie und Ihre finanzielle Situation, andere werden von makroökonomischen Marktbedingungen wie Inflation, Geldpolitik der Fed und weltweite Nachfrage nach Krediten.
Die Gesamtwirtschaft spielt eine Schlüsselrolle bei den Hypothekenzinsen. Einige Schlüsselfaktoren, auf die Sie Einfluss haben, wirken sich auf Ihren Tarif aus:
- Ihre Kreditwürdigkeit: Kreditgeber bieten Kreditnehmern mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit von 740 und höher die niedrigsten verfügbaren Zinssätze an. Da eine niedrigere Kreditwürdigkeit als riskanter gilt, verlangen Kreditgeber zum Ausgleich höhere Zinssätze.
- Die Höhe Ihres Darlehens: Die Höhe Ihres Darlehens kann sich auf den Zinssatz auswirken, für den Sie sich qualifizieren.
- Die Kreditlaufzeit: Die gebräuchlichste Hypothek ist ein 30-jähriges Festzinsdarlehen, bei dem Ihre Zahlungen über drei Jahrzehnte verteilt werden. Kürzere Kredite, wie z. B. Hypotheken mit einer Laufzeit von 15 Jahren, haben in der Regel niedrigere Zinssätze, aber höhere monatliche Raten.
- Die Art des Darlehens: Die Art der Hypothek, die Sie wählen, beeinflusst Ihren Zinssatz. Einige Kredite haben einen festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens. Andere haben einen variablen Zinssatz, der zu Beginn des Darlehens niedrigere Zinssätze vorsieht, später jedoch zu höheren Zahlungen führen kann.
Der effektive Jahreszins (APR) ist im Allgemeinen höher als der Zinssatz des Darlehens und stellt die tatsächlichen Kosten des Darlehens dar. Darin enthalten sind der Zinssatz und weitere Kosten wie Kreditgebergebühren oder Prepaid-Punkte. Auch wenn Sie vielleicht von einem Angebot mit „Zinssätzen von nur 6,5 %“ in Versuchung geführt werden, schauen Sie sich den effektiven Jahreszins an, um zu sehen, wie viel Sie tatsächlich zahlen.
Mehrheitlich Hypothekendarlehen basieren auf einem Tilgungsplan: Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens jeden Monat den gleichen Betrag, die generierten Zinsen sind jedoch zu Beginn höher und sinken, wenn der Kapitalbetrag (der von Ihnen geliehene Betrag) abnimmt. Ihr Tilgungsplan zeigt, wie viel von Ihrer monatlichen Zahlung für Zinsen und wie viel für die Tilgung des Kapitals verwendet wird. Für die meisten Kreditnehmer ist eine feste, vorhersehbare monatliche Zahlung bequemer.
Vor- und Nachteile einer Hypothek
Vorteile
-
Sie bauen Eigenkapital in die Immobilie auf, anstatt Miete ohne Eigenkapital zu zahlen.
-
Sie bauen Ihre Kreditwürdigkeit auf, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten.
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Möglicherweise können Sie Ihre Hypothekenzinsen von Ihrer jährlichen Steuerrechnung abziehen.
Nachteile
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Sie werden erhebliche Schulden aufnehmen.
-
Aufgrund der Zinsen zahlen Sie mehr als den Listenpreis; möglicherweise viel mehr über einen 30-jährigen Kredit.
-
Sie müssen die Kosten für den Abschluss einer Hypothek einkalkulieren, die sich in manchen Bundesstaaten auf mehrere Zehntausend Dollar belaufen.
Hypothekengeber veröffentlichen häufig ihre Zinssätze für verschiedene Arten von Hypotheken. Dies kann Ihnen bei der Recherche helfen und Ihnen dabei helfen, zu bestimmen, wo Sie eine Vorabgenehmigung beantragen. Der angegebene Preis ist nicht immer der Preis, den Sie erhalten. Beim Kauf einer neuen Hypothek ist es wichtig, nicht nur die Hypothekenzinsen, sondern auch die Abschlusskosten und alle anderen mit dem Darlehen verbundenen Gebühren zu vergleichen. Experten empfehlen, mehrere Kreditgeber zu recherchieren und zu kontaktieren, um Angebote einzuholen, ohne den Prozess zu überstürzen.
So refinanzieren Sie Ihre Hypothek
Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, tauschen Sie Ihr aktuelles Immobiliendarlehen gegen ein neues, vorzugsweise zu günstigeren Konditionen, ein.
Entscheiden Sie, ob Sie eine Cash-Out-Refinanzierung oder eine Rate-and-Term-Refinanzierung durchführen möchten. Bei einer Cash-out-Refinanzierung nehmen Sie eine neue Hypothek auf, die höher ist als Ihre bestehende, und stecken die Differenz in bar ein. Bei einer Refinanzierung mit Basiszins und Laufzeit leihen Sie sich den gleichen Betrag wie Ihre bestehende Hypothek, nur mit einem neuen Zinssatz und/oder einer neuen Kreditlaufzeit.
Der Refinanzierungsprozess wird derselbe sein wie die Absicherung Ihrer bestehenden Hypothek. Sie müssen einen Kreditgeber auswählen, den Kredit beantragen, auf den Abschluss des Zeichnungsprozesses warten, Ihr Haus bewerten lassen und Ihren neuen Kredit abschließen. Genau wie bei Ihrer ursprünglichen Hypothek müssen Sie bei der Refinanzierung weitere Abschlusskosten zahlen.
FAQ
Die meisten herkömmlichen Kredite erfordern einen Kredit-Score von 620 oder höher, aber die Federal Housing Administration und andere Darlehensarten können je nach Kreditgeber Kreditnehmern mit einem Score von nur 500 entgegenkommen.
Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Faktor, der Ihren Hypothekenzins beeinflusst. Kreditgeber prüfen auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, um Ihr Risikoniveau anhand anderer Schulden, die Sie abbezahlen, wie Studiendarlehen, Autozahlungen und Kreditkarten, einzuschätzen. Darüber hinaus spielt die Beleihungsquote eine entscheidende Rolle für den Hypothekenzins.
Eine Zinsbindung bedeutet, dass sich Ihr Zinssatz zwischen dem Angebot und dem Zeitpunkt, zu dem Sie das Haus abschließen, nicht ändert. Wenn Sie beispielsweise heute einen Zinssatz von 6,5 % festlegen und die Zinssätze Ihres Kreditgebers in den nächsten 30 Tagen auf 7,25 % steigen, erhalten Sie den niedrigeren Zinssatz. Eine übliche Tarifsperrfrist beträgt 45 Tage, Sie haben also immer noch einen engen Zeitplan. Erkundigen Sie sich bei den Kreditgebern unbedingt nach den Zinsbindungsfenstern und den Kosten für die Sicherung Ihres Zinssatzes.
Hypothekenzinsen ändern sich ständig und es ist unmöglich, den Markt vorherzusagen. Die meisten Experten gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen im Laufe des Jahres 2024 allmählich sinken werden. Fannie Mae prognostiziert, dass der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek zum Jahresende bei 6,2 % liegen wird.
