Haben Sie schon einmal versucht, aus Ihren Schulden herauszukommen, nur um ein paar Monate später zu scheitern und in die Pleite zu gehen? Oder vielleicht arbeiten Sie hart an einem Budget, damit Sie mit dem Sparen beginnen können. Sie fangen damit an – vielleicht kaufen Sie einen neuen Planer oder erstellen eine sorgfältige Tabelle – und ein paar Wochen später lässt die Neuheit nach und Sie stehen wieder am Anfang.
Wenn das passiert, ist es leicht, sich selbst die Schuld zu geben. Ich habe kein Testament. Ich habe keine Disziplin. Ich kann wirklich schlecht mit Geld umgehen.
Berna Anat, Finanzpädagogin und Autorin von Money Out Load: All the Financial Stuff No One Taught Us.
Ich war schon einmal dort und habe als Finanzpädagoge miterlebt, wie viele meiner Kunden in diese Falle tappen. Ich bin hier, um Ihnen zu sagen, dass der Grund dafür, dass Sie Ihre Geldziele nicht einhalten können, wahrscheinlich nicht darin liegt, dass Sie es nicht wollen. Das liegt daran, dass Sie nicht die richtigen Gewohnheiten entwickeln. Wenn eine Finanzstrategie ausschließlich auf Ihrer Selbstdisziplin beruht, besteht die Gefahr, dass sie auseinanderfällt, wenn das Leben hektisch wird.
Als ich mein Buch schrieb Mit einem Paukenschlag geht das Geld ausIch teile, was ich gelernt habe, indem ich Tausenden von Menschen beigebracht habe, wie man nachhaltige Finanzgewohnheiten aufbaut. Unsere finanziellen Ziele sollten auf uns zugeschnitten sein – persönlich und angenehm –, aber traditionelle Finanzberatung lässt selten Raum für Flexibilität. Wir bleiben bei Gewohnheiten, die uns Spaß machen – und Sie haben es verdient, Ihre Beziehung zu Geld zu genießen. So habe ich mehrere Methoden entdeckt, die meinen Kunden im Laufe der Jahre dabei geholfen haben, eine gesunde Einstellung zum Thema Geld zu entwickeln.
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1. Beantworten Sie diese 4 Fragen
Es reicht nicht aus, sich nur zu sagen: „Ich werde Geld sparen“ oder „Ich werde weniger ausgeben“. Damit Geldziele Bestand haben, ist es wichtig, sich mit der Psychologie hinter diesen Zielen auseinanderzusetzen. Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, die folgenden vier Fragen zu beantworten:
- Was Wofür sparst du?
- Wo Wirst du dein Geld behalten?
- Wie Würden Sie für dieses Ziel sparen?
- Warum Ist Ihnen dieses Ziel wichtig?
Hier ein Beispiel: Nehmen wir an, Sie möchten nächstes Jahr nach Griechenland reisen und müssen 4.000 US-Dollar sparen, um die Reise nicht mit Ihrer Kreditkarte finanzieren zu müssen. Sie rechnen nach und stellen fest, dass Sie 400 US-Dollar pro Monat sparen müssen, um Pendelzeit zu sparen. Jetzt ist es an der Zeit, es anzuschließen Was, Wo, Wie Und Warum.
- Was = Reise nach Griechenland.
- Wo = Ein hochverzinsliches Sparkonto, das speziell für Ihre Urlaubsersparnisse eingerichtet wurde.
- Wie = Sie richten eine Sparregel ein, um zweimal im Monat 200 $ von Ihrem Girokonto auf Ihre Urlaubskasse zu überweisen.
- Warum = Sie haben diese Reise geplant, um Ihre Familie zu besuchen, die in Griechenland lebt, und möchten sich dadurch nicht verschulden.
Wenn Sie es so erklären, können Sie erklären, warum Ihnen dieses Ziel wichtig ist, und Sie können dazu beitragen, schlechte Gewohnheiten wie den Rückgriff auf Kreditkarten zu unterlassen, wenn Sie sich nicht an Ihren Sparplan halten. Gehen Sie diese Fragen und Ihre Ziele auf Ihrem Weg zum Sparen noch einmal durch – vielleicht stellen Sie fest, dass sich die Antworten geändert haben, und das ist in Ordnung.
Sie können diesen Prozess für jedes Ihrer finanziellen Ziele nutzen, einschließlich der Tilgung von Schulden, des Sparens für Weihnachtsgeschenke oder sogar des Aufbaus eines Notfallfonds.
2. Integrieren Sie Geldaufgaben in andere Gewohnheiten
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Raum für die Entwicklung finanzieller Gewohnheiten zu schaffen, versuchen Sie, Ihre finanziellen Aufgaben in bestehende Gewohnheiten einzubinden. Dies wird als Habit Stacking bezeichnet und es ist psychologisch erwiesen, dass es Ihnen dabei hilft, dauerhafte Gewohnheiten zu entwickeln.
Wählen Sie etwas, das Sie bereits regelmäßig tun, und kombinieren Sie Geldaufgaben damit. Bevor ich beispielsweise morgens Instagram öffne, öffne ich eine Budgetierungs-App, um die Transaktionen des Vortages zu überprüfen. Wenn Sie regelmäßig Sport treiben, fügen Sie Geldaufgaben zu Ihrer Routine hinzu. Bevor Sie beispielsweise auf ein Peloton steigen, stellen Sie sicher, dass alle Ihre Rechnungen für die Woche bezahlt sind.
Es ist einfacher, als eine neue Gewohnheit aufzubauen, und Sie werden überrascht sein, wie schnell Sie mit der Umsetzung beginnen.
3. Überdenken Sie den Namen Ihres Bankkontos
Das Durchsuchen von zwei Girokonten und fünf Sparkonten, um das richtige Konto zu finden, ist nicht nur zeitaufwändig, sondern auch mühsam.
Möglicherweise haben Sie Ihrem Konto bereits einen Spitznamen gegeben, ich empfehle Ihnen jedoch, Ihrem Konto einen bestimmten Namen zu geben. Etwas Allgemeines wie „Urlaubsfonds“ oder „Geschäftssparen“ mag zutreffend sein, aber es macht keinen Spaß.
Denken Sie stattdessen darüber nach, wie Sie sich fühlen werden, wenn Sie Ihr Ziel erreicht haben, und nutzen Sie dies, um Ihrem Bankkonto einen Namen zu geben. Wenn Sie beispielsweise vorhaben, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen und eine Grundlage zu schaffen, damit Sie Ihren 9-to-5-Job aufgeben können, nennen Sie Ihr Konto „Ich kündige!“ kann motivierender sein als „geschäftliche Einsparungen“.
Für eine bestimmte Reise sparen? Dieser griechische Urlaubsfonds könnte Ihr „Santorini- und Bikini“-Fonds sein. Kreditkartenschulden abbezahlen? Ändern Sie den Namen Ihres Schuldentilgungssparkontos in etwas wie „Ich bin frei!“ Jedes Mal, wenn Sie Geld auf dieses Konto einzahlen, werden Sie in Zukunft erfolgreich sein.
4. Finden Sie einen Geldfreund
Möglicherweise fühlen Sie sich isoliert, wenn Sie sich auf finanzielle Ziele konzentrieren – insbesondere, wenn Sie es vermeiden, auswärts zu essen oder Veranstaltungen zu besuchen, während Sie Schulden abbezahlen. Der beste Weg, auf dem richtigen Weg zu bleiben, besteht darin, jemanden zu finden, der Sie zur Rechenschaft zieht. Dies kann ein Freund, ein Familienmitglied oder ein vertrauenswürdiger Kollege sein. Suchen Sie nach jemandem mit finanziellen Fähigkeiten, den Sie bewundern, oder nach jemandem, der sich in einer ähnlichen Situation befand. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden im neuen Jahr abbezahlen möchten, prüfen Sie, ob jemand in Ihrem Umfeld das gleiche Ziel hat. Sie können sich gegenseitig ermutigen und sich gegenseitig dabei helfen, Verantwortung zu übernehmen.
Ich empfehle, regelmäßige Check-ins mit Ihrem Geldkumpel zu vereinbaren, um auf dem Laufenden zu bleiben. Sie könnten wöchentliche Zoom-Anrufe oder Kaffeetermine vereinbaren, um über Ihre Ziele und Fortschritte zu sprechen.
5. Spielen Sie Ihre Ziele spielerisch
Nehmen wir an, Sie planen diese Reise nach Santorini, aber Ihr Freund hat andere Sparziele. Ich weiß, wie stressig es sein kann, darüber nachzudenken, genug für eine Notfallkasse, einen Urlaub oder einen Urlaub zu sparen. Warum nicht Ihre Sparziele mit Spielen zum Spaß machen?
Vielleicht vermeiden Sie und Ihre Freunde einen Monat lang, gemeinsam auswärts zu essen, um mehr Geld auf ein Sparkonto zu legen. Sie können sich gegenseitig zur Rechenschaft ziehen, indem Sie Ideen für die Essenszubereitung austauschen, mitteilen, wie viel Geld Sie jede Woche auf Ihre Ersparnisse überweisen, und sich sogar mit gemeinsamen Abendessen belohnen, wenn Sie alle Ihre individuellen Ziele erreichen. Es gibt mehrere Sparherausforderungen, die Sie gemeinsam ausprobieren können, und Sie fühlen sich vielleicht weniger isoliert, weil Sie mit Freunden auf Ihr Ziel hinarbeiten. Wie viel wissen Oberstufenschüler über persönliche Finanzen? Nicht genug
Sie können auch verschiedene Sparherausforderungen entdecken und sich in den sozialen Medien mit Gleichgesinnten vernetzen. Suchen Sie nach Herausforderungen wie „No-Spend-November“, an denen Sie mit anderen Menschen auf der ganzen Welt teilnehmen können, die das gleiche Ziel haben.
6. Erstellen Sie unterhaltsame Möglichkeiten, Ihre Ziele zu verfolgen
An jedem Zahltag Geld von einem Konto auf ein anderes zu verschieben, ist nicht sehr attraktiv. Wenn Ihre Ziele unerreichbar erscheinen, bringen Sie die kleinen Schritte, die Sie jede Woche unternehmen, vielleicht nicht voran. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, werden Sie bei der Zielverfolgung kreativ.
Wenn Sie wie ich jemand sind, der Hilfe bei der Visualisierung von Zielen benötigt, können Diagramme und Tracker mit verschiedenen Farben hilfreich sein. Sie gehen sogar noch einen Schritt weiter. Als ich zum Beispiel einen Hund adoptieren wollte, war ich mit den Gesamtkosten, die ich für die Pflege und Versorgung des Tieres anfallen würde, überfordert. Also habe ich ein physisches Spardiagramm in Form eines echten Hundes erstellt (wie dieses hier) und färbe es jedes Mal ein wenig, wenn ich dafür Geld ausgebe. Ich mache das jeden Tag, damit ich mir vorstellen kann, meinem Ziel langsam näher zu kommen. Es spielt keine Rolle, ob es sich albern anfühlt – es funktioniert.
Nicht jeder ist gleich motiviert. Vielleicht bevorzugen Sie eine aussagekräftige Tabelle, in der Sie sehen, wie Ihre Ersparnisse steigen und Ihre Schulden sinken. Oder Sie möchten vielleicht Ihre Kinder oder Ihren Partner einbeziehen, um das Erreichen Ihrer Ziele für die ganze Familie sinnvoller und unterhaltsamer zu gestalten.
Lassen Sie Ihr Geld für sich arbeiten
Wir müssen uns für den Rest unseres Lebens mit Geld auseinandersetzen – warum nicht Spaß damit haben? Machen Sie die Verwaltung Ihres Geldes so einfach und angenehm wie möglich. Auf diese Weise haben Sie einen Plan, an den Sie sich problemlos halten können, egal wie müde oder unmotiviert Sie sind. Wenn Sie einen Fehler machen, gönnen Sie sich Gnade und wiederholen Sie den Fehler. Dein zukünftiges Ich wird es dir danken.
