Das Leben eines neuen Hochschulabsolventen kann unterschiedlich verlaufen. Idealerweise finden Sie innerhalb der ersten Monate nach Ihrem Abschluss einen gut bezahlten Job und können mit der Aufstockung Ihrer Ersparnisse beginnen. Allerdings gilt das nicht für alle Hochschulabsolventen – und bei mir war es schon gar nicht der Fall.
Daniella Flores, Expertin für persönliche Finanzen und Mitglied des Expertenausschusses von CNET Money.
Das Leben eines neuen Hochschulabsolventen kann unterschiedlich verlaufen. Idealerweise finden Sie innerhalb der ersten Monate nach Ihrem Abschluss einen gut bezahlten Job und können mit der Aufstockung Ihrer Ersparnisse beginnen. Allerdings gilt das nicht für alle Hochschulabsolventen – und bei mir war es schon gar nicht der Fall.
Ich habe bei der Rückzahlung meines Studienkredits viele Fehler gemacht. Von der Vermeidung von Zahlungen bis hin zu Betrug habe ich durch bittere Erfahrungen viele Dinge gelernt. Letztendlich konnte ich den Restbetrag des Studentendarlehens in Höhe von 15.000 US-Dollar und die zusätzlichen 4.500 US-Dollar an Zinsen und Gebühren abbezahlen, die ich durch den Betrug verdient hatte. Hier erfahren Sie, wie ich am Ende Tausende von Dollar zusätzlich für meine Studienkreditschulden bezahlt habe und wie ich versuche, da rauszukommen.
Die 4 größten Fehler, die ich bei meinen Studienkrediten gemacht habe
Ich habe es auf die harte Tour gelernt, als es darum ging, meine Studienkredite zurückzuzahlen. Folgendes habe ich falsch gemacht:
🚫 Die Rückzahlung meiner Studienkredite hat für mich keine Priorität
Im Jahr 2011 schloss ich mein Studium mit einem Bachelor-Abschluss in Informatik und einem Studienkredit in Höhe von 15.000 US-Dollar ab. Obwohl der Betrag viel geringer ist als der durchschnittliche Saldo eines Studentendarlehens, erhalten die meisten Kreditnehmer (37.797 US-Dollar). laut Experian), das ist immer noch ein hoher Betrag, den ich nicht zurückzahlen möchte.
Also habe ich getan, was die meisten von uns tun: Ich habe jahrelang die Mindestzahlungen geleistet und nicht viel darüber nachgedacht. Dann, nach der Auszahlung meines ersten Jahres, erlebte ich mehrere Jobwechsel, Entlassungen und plötzliche Ausgaben. Ich habe meine Studienkredite in den Hintergrund gedrängt. Ich sehe es nicht als Priorität im Vergleich zu allem anderen an, was vor sich geht. Und diese Perspektive führte zu mehreren anderen Fehlern.
🚫 Ich weiß nicht, wie Studienkredite funktionieren
Ich gebe zu, als ich mich für einen Studienkredit anmeldete, wusste ich nicht wirklich, wie dieser funktioniert. Ich weiß nur, was mir gesagt wurde: Sie würden mir helfen, den Abschluss zu finanzieren, den ich brauchte, um meinen Lebensunterhalt zu verdienen.
Ich verstand nicht ganz, wie Zinsen funktionieren, und wusste nicht, wie schnell mein Kreditsaldo dadurch wachsen konnte – unabhängig davon, ob ich meine Zahlungen pünktlich geleistet habe oder nicht.
🚫 Ich stelle meine Kredite in Stundung und Stundung
Wenn Sie sich in einer finanziellen Notlage befinden, sind Nachsicht und Aufschub zwei Möglichkeiten, die Zahlungen Ihres Studienkredits vorübergehend auszusetzen. Für manche Menschen kann die Verzögerung der monatlichen Zahlungen dabei helfen, wieder auf den richtigen Weg zu kommen. Aber sie bringen einige Kompromisse mit sich. Hätte ich vorher verstanden, wie es funktioniert, hätte ich wahrscheinlich keine der beiden Optionen gewählt.
Nachdem ich von meinem Job entlassen worden war, empfahl mir ein Inkassobüro für Studienkredite, einige meiner Kredite auf Eis zu legen und den anderen Teil auf Eis zu legen. Ich ergriff die Chance, auch wenn ich nicht wirklich sicher war, womit ich einverstanden war.
Wenn Sie Studiendarlehen aufschieben, können Sie die Zahlungen für eine Weile aussetzen – ich wusste jedoch nicht, dass die Zinsen weiterhin anfallen und mein Guthaben erhöhen würden.
Für bestimmte Arten von Darlehen kann die Stundung Ihres Studienkredits eine bessere Option sein, da nicht immer Zinsen anfallen. Wenn Sie jedoch wie ich ein direktes, nicht subventioniertes Studiendarlehen haben, fallen die Zinsen trotzdem an und werden kapitalisiert. Dadurch habe ich zu meinen bestehenden Schulden zusätzlich 2.500 US-Dollar an kapitalisierten Zinsen verdient.
🚫 Ich wurde von einem Kreditkonsolidierungsbetrug getäuscht
Mein letzter großer Fehler war ein Trottel. Eines Tages erhielt ich einen Anruf von einer Firma namens 1file.org, um den Status meiner Studienkredite zu besprechen und Konsolidierungsoptionen anzubieten. Das Unternehmen behauptete, Teil des Bildungsministeriums zu sein und versprach vereinfachte Zahlungen, niedrigere monatliche Zahlungen und Zugang zu neuen Zahlungsplanoptionen, wenn ich mich konsolidiere.
Also habe ich es getan.
Dadurch wurden meine Schulden in ein direktes Konsolidierungsdarlehen mit dem Bildungsministerium und Nelnet als Dienstleister umgewandelt. Ich zahlte eine Gebühr von 2.000 US-Dollar an 1file.org, ohne zu wissen, dass ich meine eigenen Bundesstudiendarlehen kostenlos konsolidieren konnte.
Ich vermutete sofort, dass ich betrogen wurde, nachdem ich Beiträge von anderen Kreditnehmern in Online-Foren gelesen hatte. Dank FTCSpäter fand ich heraus, dass ich Recht hatte. 1file.org führte ein Schuldenerlassprogramm für Studenten durch, das Verbrauchern Millionen von Dollar einschließlich ihrer Daten gestohlen hat. (Das FTC reichte 2019 eine Klage gegen 1file.org wegen eines betrügerischen Studienkreditprogramms ein.)
Ich habe mein Geld nicht zurückbekommen, aber es hat mir die Augen geöffnet. Ich wusste, dass ich einen neuen Ansatz brauchte, wenn ich meine Schulden abbezahlen wollte.
Wie ich mit meinen Studienkreditschulden umgehe
Nachdem ich eine Reihe von Fehlern gemacht hatte, hatte ich schließlich einen Plan, meine Schulden ein für alle Mal zu begleichen. So habe ich in acht Jahren meinen Restbetrag von fast 20.000 US-Dollar abbezahlt.
📉 Ich habe mir ein Zahlungsziel gesetzt
Wenn Sie wissen, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihren Studienkredit abbezahlt haben, können Sie die richtige Sparstrategie priorisieren. Ich verwende einen Schuldentilgungsrechner, um herauszufinden, wie viel ich jeden Monat zahlen muss, um mein Ziel zu erreichen. Sie können verwenden Fedstleral Student Assistance Loan Simulator ähnliche Ziele zu setzen.
📅 Ich habe mich für automatische Zahlungen angemeldet
Das mag offensichtlich klingen, aber es ist leicht, hier und da eine Zahlung zu verpassen und schlimme Folgen zu haben. Um unnötige Zinsbelastungen zu vermeiden, melden Sie sich bei Ihrem Kreditgeber für automatische Zahlungen an, um pünktliche Zahlungen zu leisten. Die meisten Kreditgeber bieten sogar einen Rabatt von 0,25 % für die Anmeldung bei Autopay an.
💰 Ich habe mehr als die Mindestzahlung bezahlt
Ich bin bei einem einkommensabhängigen Plan angemeldet und meine monatliche Zahlung beträgt 111 $. Um meine Schulden schneller abbezahlen zu können, habe ich beschlossen, meine Zahlungen auf 350 US-Dollar pro Monat zu erhöhen. Manchmal bezahle ich mehr, manchmal nicht. Wenn ich mit Nebenbeschäftigungen und Arbeitsprämien zusätzliches Geld verdiene, versuche ich immer, etwas davon in mein Studiendarlehen zu stecken.
Wenn Sie sich in einer angespannten finanziellen Situation befinden und nicht sicher sind, ob Sie es sich leisten können, jeden Monat mehr zu zahlen, werfen Sie zunächst einen Blick auf Ihr Monatsbudget. Prüfen Sie, ob es Ausgaben gibt, die Sie dauerhaft oder vorübergehend senken oder minimieren können, um mehr Geld für die Tilgung Ihrer Schulden bereitzustellen.
🏦 Ich habe mein Einkommen erhöht
Wenn Sie ehrgeizige Schuldentilgungsziele haben, müssen Sie möglicherweise erhebliche Kürzungen in Ihrem Budget vornehmen. Eine Reduzierung der Ausgaben wird jedoch nur bis zu einem gewissen Grad reichen. Ich konnte meine Schulden reduzieren, indem ich mein Einkommen erhöhte.
Ich arbeite Vollzeit und mache viele Nebenjobs, darunter freiberufliche Webentwicklung und Texterstellung. Außerdem verkaufe ich Artikel weiter und verdiene mit meinem Blog Geld durch Sponsoring und Einnahmen aus Werbung und Partnern. Der Wiederverkauf nimmt nicht viel Freizeit in Anspruch, aber es ist schwierig, in meiner Zeit nach der Arbeit und am Wochenende mehrere Nebenjobs unter einen Hut zu bringen.
Ich habe einen Weg gefunden, meinen Zeitplan zu organisieren. Ich nehme mir einen Tag pro Woche frei von der Arbeit und meinen Nebenbeschäftigungen. Außerdem nehme ich mir Zeit für Arbeit und Sport und teile meinen Zeitplan regelmäßig mit meiner Frau, um die Work-Life-Balance aufrechtzuerhalten.
📚 Ich habe mehr darüber gelernt, wie ich mein Geld verwalten kann
Das beste Heilmittel gegen meine finanziellen Ängste ist, mich weiterzubilden. Je mehr ich über die Funktionsweise von Krediten, ihre Zinssätze und die verschiedenen Terminologien und Entlastungsmöglichkeiten erfahre, desto besser fühle ich mich bei der Entscheidung über die Rückzahlung.
Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? Hier sind einige persönliche Finanzbücher, die mir gefallen:
Machen Sie nicht den gleichen Schuldenfehler wie ich
Glauben Sie mir: Sie möchten nicht in eine Schuldenfalle tappen, die Sie auf lange Sicht mehr kosten könnte. Wenn Sie mit Studienschulden zu kämpfen haben und sich überfordert fühlen, helfen Ihnen diese Tipps dabei, wieder auf den richtigen Weg zu kommen.
Wenn Sie sich überfordert fühlen oder wie ich einen finanziellen Rückschlag erleiden, finden Sie auf der Website der Federal Student Aid Hinweise, wie Sie Zahlungen kürzen oder aussetzen können. Es gibt auch bestimmte Situationen, in denen Studiendarlehen erlassen oder gekündigt werden, wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Sie können auch zu einem anderen Zahlungsplan wechseln, der am besten zu Ihrer finanziellen Situation passt und möglicherweise andere Vorteile bei der Schuldenerleichterung bietet.
