Refi-Preis hält nahe dem höchsten Niveau seit zwei Monaten. Refinanzierungssätze heute, 16. Oktober 2024

Nachdem die Federal Reserve nun offiziell mit der Senkung der Zinssätze begonnen hat, können Hausbesitzer mit einem allmählichen Rückgang der Hypothekenrefinanzierungszinsen rechnen. Die in den letzten zwei Jahren stark gestiegenen Hypothekenzinsen haben dazu geführt, dass eine Refinanzierung für die meisten Hausbesitzer keine Option mehr ist, da die Hypothekenzinsen der meisten jetzt unter 6 % liegen.

Je tiefer die Hypothekarzinsen sinken, desto mehr profitieren Eigenheimbesitzer finanziell von der Refinanzierung ihrer Eigenheimkredite. Schauen Sie sich unsere wöchentlichen Hypothekenprognosen an, um einen detaillierten Einblick in die bevorstehenden Zinssenkungen, Inflations- und Beschäftigungsdaten der Fed zu erhalten.

Die Hypothekenzinsen ändern sich ständig, aber es besteht eine gute Chance, dass sie dieses Jahr sinken. Um die niedrigsten Zinssätze zu erhalten, schauen Sie sich um und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber. Geben Sie unten Ihre Daten ein, um ein Sonderangebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

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Aktuelle Trends bei den Refinanzierungssätzen

Da die Inflation zurückgeht und die Fed die Zinssätze senkt, sind die Hypothekenrefinanzierungszinsen erheblich gesunken. Tatsächlich begannen die Hypothekenzinsen bereits zu sinken, bevor die Zentralbank am 18. September die Zinssätze um 0,5 % senkte, wobei der durchschnittliche Hypothekenzins jetzt bei fast 6,2 % liegt.

In einem Pressekonferenz Nach der geldpolitischen Sitzung der Zentralbank im September sagte Fed-Chef Jerome Powell, dass niedrigere Hypothekenzinsen dazu beitragen würden, den Immobilienmarkt wieder freizugeben, der aufgrund eines sogenannten „Zinsbindungseffekts“ eingefroren war. Hausbesitzer, die sich vor 2022 günstige Hypothekenzinsen sichern konnten, zögern, ihre Häuser zu refinanzieren oder zu verkaufen, weil sie dadurch teurere Hypothekenzinsen erhalten.

Aber diejenigen, die ein Haus gekauft haben, als die Hypothekenzinsen ihren Höhepunkt erreichten (insbesondere als die Zinsen Ende letzten Jahres auf über 8 % stiegen), können durch eine Refinanzierung bereits von Einsparungen bei ihren monatlichen Zahlungen profitieren. Wenn die Hypothekenzinsen in den mittleren 5-Prozent-Bereich sinken, wird die Wirkung einer Zinsbindung nachlassen und mehr Hausbesitzer werden in den Markt einsteigen können.

Was ist in diesem Jahr vom Refinanzierungssatz zu erwarten?

Auch wenn eine Zinssenkung um 0,5 % allein keinen vergleichbaren Rückgang der Hypothekenzinsen auslösen wird, bietet sie doch einen Hoffnungsschimmer in einem schwierigen Immobilienmarkt.

Es ist unmöglich, genau vorherzusagen, wie hoch die Hypothekenzinsen am Ende sein werden, da vieles von den Wirtschaftsdaten abhängt, die uns noch nicht vorliegen. Doch da die Fed in diesem Jahr weitere Zinssenkungen prognostiziert, besteht Spielraum für einen Rückgang der Hypothekenzinsen.

Die meisten Prognosen gehen davon aus, dass die Zinsen für 30-jährige Festhypotheken bis zum Jahresende bei etwa 6 % liegen werden. Zu Beginn des nächsten Jahres könnten die Hypothekenzinsen auf die mittlere 5-Prozent-Marke sinken. Vieles hängt davon ab, wie schnell und wie stark die Fed die Zinsen senkt, aber auch von anderen Faktoren, etwa der Entwicklung des Arbeitsmarktes in den kommenden Monaten.

Denken Sie daran, dass die Refinanzierung Ihrer Hypothek nicht kostenlos ist. Da Sie ein neues Wohnungsbaudarlehen aufnehmen, müssen Sie eine Reihe weiterer Abschlusskosten bezahlen. Wenn Sie zu der Gruppe von Hausbesitzern gehören, die Immobilien kaufen, wenn die Preise hoch sind, sollten Sie Ihren Kreditgeber anrufen und anhand der Nummern prüfen, ob eine Hypothekenrefinanzierung für Ihr Budget sinnvoll ist, sagt er Logan MohtashamiChefanalyst bei HousingWire.

Refinanzierung 101

Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie einen weiteren Wohnungsbaukredit auf, der Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung nutzen Sie Ihr Eigenkapital durch einen neuen Kredit, der höher ist als Ihr aktueller Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstecken können.

Eine Refinanzierung kann ein guter finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz erhalten oder Ihr Immobiliendarlehen in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Option für Sie ist. Eine Senkung des Zinssatzes um 1 % oder mehr stellt einen Anreiz zur Refinanzierung dar und ermöglicht es Ihnen, Ihre monatlichen Zahlungen deutlich zu senken.

So wählen Sie die richtige Art und Laufzeit der Refinanzierung

Online beworbene Tarife erfordern häufig besondere Voraussetzungen für die Berechtigung. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Historie regelmäßiger und pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.

Refinanzierung zu einem festen Zinssatz für 30 Jahre

Für 30-jährige feste Refinanzierungen liegt der durchschnittliche Zinssatz derzeit bei 6,55 %, was einem Anstieg von 7 Basispunkten gegenüber dem Wert von vor einer Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %). auf lange Sicht.

Refinanzierung zu einem festen Zinssatz für 15 Jahre

Für 15-jährige feste Refinanzierungen liegt der durchschnittliche Zinssatz derzeit bei 5,94 %, was einem Anstieg von 15 Basispunkten gegenüber dem Wert der Vorwoche entspricht. Obwohl eine 15-jährige feste Refinanzierung wahrscheinlich Ihre monatlichen Zahlungen im Vergleich zu einem 30-jährigen Darlehen erhöht, sparen Sie im Laufe der Zeit mehr Geld, da Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Darüber hinaus sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.

Refinanzierung mit 10-jähriger Zinsbindung

Für 10-jährige Festzinsrefinanzierungen liegt der durchschnittliche Zinssatz derzeit bei 5,93 %, was einem Anstieg von 18 Basispunkten gegenüber dem Wert der Vorwoche entspricht. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchsten monatlichen Zahlungen aller Refinanzierungslaufzeiten. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höheren monatlichen Raten leisten können.

Um den besten Refinanzierungssatz zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so stark wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen verwalten, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.

Ist eine Refinanzierung sinnvoll?

Hausbesitzer refinanzieren sich normalerweise, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe, warum Hausbesitzer eine Refinanzierung vornehmen:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie einen Zinssatz erzielen können, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, ist eine Refinanzierung sinnvoll.
• So ändern Sie die Hypothekenart: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie eine Umfinanzierung in eine Hypothek mit festem Zinssatz vornehmen.
• So entfernen Sie die Hypothekenversicherung: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie zu einem herkömmlichen Darlehen umfinanzieren, sobald Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
• So ändern Sie die Kreditlaufzeit: Eine Umfinanzierung auf eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatlichen Raten senken. Durch eine kurzfristige Refinanzierung sparen Sie langfristig Zinsen.
• So hebeln Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-Out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, können Sie die Differenz in bar erhalten, um die hohen Kosten zu decken.
• Um jemanden von einer Hypothek zu befreien: Im Falle einer Scheidung können Sie nur auf Ihren Namen ein neues Wohnungsbaudarlehen beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer bestehenden Hypothek verwenden.