30-jährige Festhypotheken-Ease: Hypothekenzinsen für den 18. Oktober 2024

Die Hypothekenzinsen begannen im Spätsommer zu sinken, da besorgniserregende Wirtschaftsindikatoren (steigende Arbeitslosigkeit) die Anleger zu der Annahme veranlassten, dass die Federal Reserve mit der Senkung der Zinssätze beginnen würde. Im Vorfeld der massiven Zinssenkung der Fed am 18. September hatten die Hypothekenzinsen den niedrigsten Stand seit zwei Jahren erreicht. Seitdem sind die Zinssätze jedoch aufgrund starker Wirtschaftsdaten, insbesondere des Stellenberichts im September, rasch gestiegen, obwohl die Inflation weiter zurückgegangen ist.

Schauen Sie sich unsere wöchentliche Hypothekenprognose an, um einen detaillierten Einblick in die nächsten Zinssenkungen der Fed, Beschäftigungsdaten und Inflation zu erhalten.

Der durchschnittliche 30-jährige Festhypothekenzins liegt heute bei 6,55 %, ein Rückgang um -0,01 % seit einer Woche. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek betrug 5,83 %, ein Anstieg von 0,02 % gegenüber dem gleichen Zeitpunkt der letzten Woche.

Die Finanzmärkte gehen davon aus, dass die Fed bei Zinsanpassungen vorsichtig vorgehen und kleinere Zinssenkungen von 0,25 % langsamer umsetzen wird. Der Weg zu niedrigeren Hypothekenzinsen wird schwierig und lang sein, insbesondere wenn wir in den kommenden Monaten weiterhin positive oder sogar gemischte Wirtschaftsdaten erhalten.

Wenn die Hypothekenzinsen zu sinken beginnen, sollten Sie darauf vorbereitet sein, davon zu profitieren. Experten empfehlen, sich umzusehen und mehrere Angebote zu vergleichen, um den niedrigsten Preis zu erhalten. Geben Sie hier Ihre Daten ein, um ein Sonderangebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

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Was sollte ich heute über Hypothekenzinsen wissen?

In den letzten Jahren hat die Fed ihren Leitzins mehrmals angehoben, um die Inflation zu bekämpfen, und als Reaktion darauf stiegen die Hypothekenzinsen Ende letzten Jahres auf über 8 %. Obwohl die Fed die Hypothekenzinsen nicht direkt festlegt, werden sie von der Geldpolitik der Zentralbank beeinflusst. Hypothekarkreditzinsen schwanken auch täglich als Reaktion auf verschiedene wirtschaftliche Faktoren, darunter den Anleihenmarkt, Anlegererwartungen, Inflation und Beschäftigungsdaten.

Viele Hauskäufer erwarteten Anfang 2024 niedrigere Hypothekenzinsen, doch die Zinsen blieben das ganze Jahr über hoch.

Nachdem die Fed nun offiziell dazu übergegangen ist, die Zinssätze zu senken, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen langsam sinken werden, wobei es dabei zu einer gewissen Volatilität kommt. In seinem Worte Nach der geldpolitischen Sitzung am 18. September sagte Fed-Chef Jerome Powell: „Wenn wir die Zinssätze normalisieren, wird sich auch der Immobilienmarkt normalisieren.“ Allerdings räumte er auch ein, dass andere Probleme des Immobilienmarktes – hohe Immobilienpreise und niedrige Lagerbestände – von der Zentralbank nicht gelöst werden könnten.

Um die Entwicklung der Hypothekenzinsen in den letzten vier Jahren zu sehen, sehen Sie sich die folgende Grafik an.

Hypothekenzinsprognose für 2024

Nach der ersten Zinssenkung um 0,5 % im September wird die Fed voraussichtlich im November die Zinsen um 0,25 % senken. Abhängig von den eingehenden Wirtschaftsdaten könnten wir bei der letzten geldpolitischen Sitzung der Zentralbank des Jahres im Dezember einen weiteren Anstieg um 0,25 % erleben.

Nach aktuellen Schätzungen könnte der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken bis zum Jahresende auf 6 % sinken. Auf dem Hypothekenmarkt gibt es jedoch immer Raum für Volatilität. Sollten zukünftige Inflationsdaten oder Arbeitsmarktberichte darauf hinweisen, dass sich die Wirtschaft zu stark abschwächt, könnte die Fed gezwungen sein, größere und/oder häufigere Zinssenkungen vorzunehmen, was zu niedrigeren Hypothekenzinsen führen könnte.

Insgesamt betonen Experten, dass wir von einem bezahlbaren Wohnungsmarkt noch weit entfernt sind und dass eine Senkung der Hypothekenzinsen nicht von heute auf morgen erfolgen wird. Sie warnen auch davor, dass eine Rückkehr zu den Hypothekenzinsen von vor einigen Jahren von 2–3 % unwahrscheinlich sei.

Hier ist ein Blick auf einige der großen Wohnungsbaubehörden, die einen Anstieg der durchschnittlichen Hypothekenzinsen vorhersagen.

Welche verschiedenen Arten von Hypotheken gibt es?

Jede Hypothek hat eine Kreditlaufzeit oder einen Zahlungsplan. Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 15 und 30 Jahre, es gibt jedoch auch Hypotheken mit 10, 20 und 40 Jahren Laufzeit. Bei einer Festhypothek ist der Zinssatz für die gesamte Kreditlaufzeit festgelegt und bietet Stabilität. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum festgelegt (in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre), danach wird der Zinssatz jährlich an den Markt angepasst. Eine Hypothek mit festem Zinssatz ist die bessere Wahl, wenn Sie langfristig in Ihrem Haus bleiben möchten, eine Hypothek mit variablem Zinssatz bietet jedoch möglicherweise von vornherein einen niedrigeren Zinssatz.

30-jährige Festhypothek

Für eine 30-jährige Festhypothek zahlen Sie heute durchschnittlich 6,55 %. Eine 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Kreditlaufzeit. Oftmals ist der Zinssatz höher als bei einer 15-jährigen Hypothek, aber die monatlichen Raten sind geringer.

15-jährige Festhypothek

Derzeit beträgt der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek 5,83 %. Obwohl Sie höhere monatliche Raten haben als bei einer 30-jährigen Festhypothek, haben 15-jährige Darlehen in der Regel niedrigere Zinssätze, sodass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Hypothek schneller abbezahlen müssen.

5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz

Eine 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz hat derzeit einen durchschnittlichen Zinssatz von 6,13 %. In den ersten fünf Jahren der Hypothek erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Einführungszinssatz mit einem 5/1 ARM. Nach diesem Zeitraum könnten Sie jedoch mehr zahlen, je nachdem, wie sich die Tarife jedes Jahr anpassen. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, könnte ein ARM eine gute Wahl sein.

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Der Erhalt einer Hypothek sollte immer von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen abhängen. Das Wichtigste ist, ein Budget zu erstellen und zu versuchen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben. Der untenstehende CNET-Hypothekenrechner kann Hauskäufern dabei helfen, sich auf die monatlichen Hypothekenzahlungen vorzubereiten.

Wie erhalte ich den günstigsten Hypothekarzins?

Auch wenn Hypothekenzinsen und Immobilienpreise hoch sind, wird der Immobilienmarkt nicht ewig bezahlbar bleiben. Es ist immer ein guter Zeitpunkt, für eine Anzahlung zu sparen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie zum richtigen Zeitpunkt einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins erhalten.

1. Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Während eine Anzahlung von 20 % nicht notwendig ist, bedeutet eine größere Anzahlung die Aufnahme einer kleineren Hypothek, wodurch Sie Zinsen sparen können.
2. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Sie können sich für eine herkömmliche Hypothek mit einem Kredit-Score von 620 qualifizieren, aber ein höherer Score von mindestens 740 bringt Ihnen einen besseren Zinssatz.
3. Schulden abbezahlen: Experten empfehlen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie keine weiteren Schulden haben, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen besser bewältigen.
4. Darlehen und Forschungsunterstützung: Staatlich geförderte Kredite haben flexiblere Kreditbedingungen als herkömmliche Kredite. Einige staatlich geförderte oder private Programme können Ihnen auch bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
5. Finden Sie einen Kreditgeber: Die Recherche und der Vergleich mehrerer Kreditangebote verschiedener Kreditgeber können Ihnen dabei helfen, den niedrigsten Hypothekenzins für Ihre Situation zu finden.