Apple und Goldman Sachs wurden am Mittwoch wegen technischer Probleme im Zusammenhang mit der Apple Card mit Geldstrafen von mehr als 89 Millionen US-Dollar belegt. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ergreift solche Maßnahmen.
Apple wurde zur Zahlung einer Zivilstrafe in Höhe von 25 Millionen US-Dollar verurteilt, während Goldman Sachs eine Zivilstrafe in Höhe von 45 Millionen US-Dollar und Rückerstattungen in Höhe von 19,8 Millionen US-Dollar an die von den Kreditkartenproblemen betroffenen Kunden zahlen wird. Die CFPB hat keine klaren Anweisungen dazu gegeben, wie Kunden Rückerstattungen erhalten können. Daher ist es möglicherweise die beste Option, sich vorerst an Goldman Sachs zu wenden.
Der Kern des CFPB-Falls besteht darin, dass Apple und Goldman Sachs – die beide keine große Erfahrung mit Verbraucherkrediten hatten – bei der Einführung der Apple Card, die 2019 eingeführt wurde, inkompetent waren. Die Kreditkarte ist tief in iOS integriert (Sie benötigen ein iPhone). um es zu bekommen) und hat sich zu einem weiteren potenziell profitablen Geschäft für Apple entwickelt, das für sein Wachstum mehr auf Dienstleistungen setzt. Goldman seinerseits möchte über das Investmentbanking hinaus in die Vergabe von Konsumentenkrediten expandieren. Aber keines der beiden Unternehmen hatte Erfahrung mit der Einführung von Kreditkarten, insbesondere von Karten, die große Publizität oder hohe Erwartungen hatten.
Während Apple dafür bekannt ist, High-End-Hardware herauszubringen, erntet das Unternehmen weniger Lob auf der Softwareseite und veröffentlicht problematische oder störende Betriebssystemfunktionen, bevor es sich endgültig um die Probleme kümmert. Aus der Lektüre des CFPB PressemitteilungEs sieht so aus, als ob dieser Ruf ihm bis zur Apple Card gefolgt ist.
Einer der wichtigen Vorteile der Apple Card besteht beispielsweise darin, dass Karteninhaber damit Apple-Produkte wie iPhones mit zinsloser Finanzierung kaufen können. Da Apple jedoch Apple ist, wird die Option zur Auswahl eines Zahlungsplans nur Karteninhabern angezeigt, die Safari verwenden. Karteninhaber, die glauben, durch die Nutzung ihrer Apple Card automatisch eine Finanzierung zu erhalten, zahlen das Produkt letztlich mit Zinsen.
Die CFPB erläuterte mehrere weitere Probleme, die sie im Zusammenhang mit der Apple Card identifizierte. Das größte Problem liegt im Streitprozess. Die Agentur sagte, dass Goldman Sachs zu langsam sei, um auf von Karteninhabern vorgebrachte Verbraucherstreitigkeiten zu reagieren – ein Thema, das seit Einführung der Karte in Reddit-Diskussionen wie Pilze aus dem Boden geschossen sei. „Die Bank hat es versäumt, innerhalb von 30 Tagen stets Bestätigungsmitteilungen zu versenden, eine angemessene Untersuchung durchzuführen oder innerhalb von 90 Tagen ein Lösungsschreiben mit Erläuterungen zu ihren Ermittlungsentscheidungen zu versenden“, sagte die Agentur.
Goldman Sachs ist der Kreditgeber für Apple Card und verantwortlich für das Underwriting und den Kundenservice – Apple vergibt die Kredite nicht selbst. Daher macht es Sinn, dass die Probleme der CFPB mit Apple auf technische Probleme zurückzuführen sind. Ein weiteres Problem betrifft die Art und Weise, wie Apple Kundenstreitigkeiten an Goldman kommunizierte. Wenn ein Apple-Card-Karteninhaber versucht, eine Transaktion auf seinem Kontoauszug über die Wallet-App anzufechten, sendet Apple in einigen Fällen dem Karteninhaber einen iMessage-Link zu einer Website, auf der er um die Angabe weiterer Informationen gebeten wird. Die CFPB sagte, dass Apple solche Streitfälle nicht an Goldman weiterleiten würde, es sei denn, ein sekundäres Formular sei ausgefüllt worden, was dazu geführt habe, dass „Zehntausende“ Streitfälle nicht eingegangen oder bearbeitet worden seien, möglicherweise weil Karteninhaber die Nachricht nicht sahen oder das Gefühl hatten, dass sie sie nicht brauchten . um es zu beenden.
Die Partnerschaft zwischen Goldman Sachs und Apple war von Anfang an angespannt. Es wurde berichtet, dass Goldman Apple viel Spielraum gegeben hat, um den Deal abzuschließen, einschließlich der Annahme niedrigerer Gebühren, um den Verbrauchern großzügiges Geld zurückzugeben, und der Bereitstellung der Karte auch für Verbraucher mit minderwertiger Kreditwürdigkeit. Berichten zufolge hat Goldman bei Apple Card mehr als 6 Milliarden US-Dollar verloren – unter anderem aufgrund von Zahlungsausfällen von Inhabern dieser Subprime-Karten – und versucht seit einiger Zeit, die Partnerschaft mit Apple zu beenden. Das Unternehmen hat beschlossen, die Vergabe von Verbraucherkrediten einzustellen und wieder auf Kurs zu kommen. Es ist unklar, welche Bank die Kreditkarten übernehmen würde, wenn Goldman Sicherheiten stellen würde.
Letztendlich ist die Apple Card nicht einmal so toll. Der größte Vorteil ist 2 % Cashback auf Einkäufe mit Apple Pay, aber viele andere Kreditkarten bieten 2 % Rückerstattung und Sie sind nicht auf kontaktloses Bezahlen beschränkt. Und es gibt keine weiteren Einschränkungen wie die Verwaltung Ihres Kontos über das iPhone.
