Beste CD-Zinssätze heute, 10. September 2024: Steigen Sie auf hohe APYs, bevor die Fed die Zinsen senkt

Die Federal Reserve wird nächste Woche die Zinsen senken, aber es bleibt noch Zeit, mit einem Einlagenzertifikat hohe Renditen zu erzielen. Die besten CDs von heute bieten eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von bis zu 5,25 % – mehr als das Doppelte Bundesdurchschnitt für einige Begriffe. Und wenn Sie jetzt eine dieser CDs öffnen, können Sie sich einen tollen effektiven Jahreszins sichern und Ihre Einnahmen vor vorzeitigen Zinssenkungen schützen.

Da sich die Inflation abkühlt, wird erwartet, dass die Fed auf ihrer nächsten Sitzung am 17. und 18. September die Zinsen senkt, was bedeutet, dass die CD-Zinsen wahrscheinlich ebenfalls sinken werden. Viele Banken haben bereits im Vorfeld damit begonnen, die effektiven Jahreszinsen zu reduzieren. Je früher Sie also eine CD öffnen, desto besser sind Ihre Verdienstmöglichkeiten.

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Die besten CD-Preise von heute

Hier sind einige der höchsten CD-Raten heute und wie viel Sie verdienen können, wenn Sie jetzt 5.000 $ einzahlen:

Experten empfehlen, vor der Eröffnung eines CD-Kontos die Tarife zu vergleichen, um den bestmöglichen APY zu erhalten. Geben Sie unten Ihre Informationen ein, um den besten Preis von den CNET-Partnern für Ihre Region zu erhalten.

Was der nächste Schritt der Fed für die CD-Zinsen bedeutet

Die Fed passt den Leitzins regelmäßig an, um die Wirtschaft zu stabilisieren. Wenn die Inflation hoch ist – wie schon seit Jahren –, erhöht die Fed den Zinssatz, um die Kreditaufnahme zu verhindern und die Verbraucherausgaben zu bremsen, in der Hoffnung, dass dies die Preise senken wird. Der Federal Funds Rate bestimmt, wie viel es Banken kostet, sich gegenseitig Geld zu leihen und zu leihen. Wenn die Fed diesen Zinssatz erhöht, neigen die Banken dazu, die effektiven Jahreszinsen für Konsumgüter wie CDs und Sparkonten zu erhöhen.

Seit März 2022 hat die Fed die Zinsen elf Mal angehoben, um die außer Kontrolle geratene Inflation zu bekämpfen, und die CD-Zinsen sind in die Höhe geschossen. Als die Inflation Anzeichen einer Abkühlung zeigte, hielt die Fed die Zinsen ab September 2023 achtmal stabil, und auch die effektiven Jahreszinsen blieben stabil.

In den letzten Monaten schwankten die effektiven Jahreszinsen, da die Banken mit einer Zinssenkung rechneten, die nach Angaben der Fed noch in diesem Monat erfolgen könnte. Und da der jüngste Inflationsbericht zeigt, dass die Inflation den Erwartungen entspricht, scheint diese Senkung noch wahrscheinlicher. Wir haben gesehen, dass Banken in den letzten Wochen in zunehmendem Maße ihre effektiven Jahreszinsen gekürzt haben.

Hier ist ein Blick auf die CD-Preise im Vergleich zur letzten Woche:

Wenn die Fed nächste Woche wie erwartet die Zinsen senkt, werden die CD-APYs wahrscheinlich weiter fallen.

Diese Konditionen bieten derzeit die besten Tarife

Typischerweise zahlen CDs mit langer Laufzeit mehr als CDs mit kurzfristiger Laufzeit, da die Banken Sie dazu ermutigen möchten, Ihr Geld über einen längeren Zeitraum bei ihnen zu behalten. Aber wir erleben derzeit eine sogenannte invertierte Zinsstrukturkurve, was bedeutet, dass kürzere Laufzeiten mehr abwerfen. Das liegt daran, dass Banken ihre Kunden nicht jahrelang an einen hohen effektiven Jahreszins binden wollen, wenn Zinssenkungen unmittelbar bevorstehen.

„Vorerst werden die kurzfristigen CD-Zinssätze weiterhin die langfristigen Zinssätze übertreffen, da die Banken nicht bei der Zahlung höherer Zinssätze erwischt werden wollen, als sie auf dem freien Markt erhalten können, da sie von der Spanne profitieren wollen“, sagte Dana Menard, CFP, Gründer und führender Finanzplaner von Vermögensstrategien für Partnerstädte. „Es macht Sinn, dass Banken versuchen, ihr Risiko zu reduzieren, indem sie die langfristigen Zinssätze senken, bis sie wissen, was die Fed (im) September tun wird.“

Allerdings sind die effektiven Jahreszinsen insgesamt immer noch hoch. Wenn Sie also auf der Suche nach einer langfristigen CD sind, könnte es immer noch ein kluger Schachzug sein, jetzt eine zu eröffnen.

„Für den Einzelnen ist es eine Frage, was am wichtigsten ist und welche anderen Anlagemöglichkeiten er hat“, sagte Bobbi Rebell, Certified Financial Planner® und Experte für persönliche Finanzen bei Bad Credit.org. „Die kurzfristige CD wird ihnen eine höhere Rendite bescheren, aber die langfristige CD – obwohl sie derzeit eine geringere Rendite als die kürzere hat – kann höher sein als das gleiche Produkt, das sie in Zukunft kaufen werden.“ Mit anderen Worten: Auch wenn der langfristige Zinssatz im Vergleich zur kürzeren Laufzeit niedriger ist, prognostiziert der Markt, dass er wahrscheinlich immer noch höher sein wird, als er in Zukunft sein wird.“

Worauf Sie bei einer CD achten sollten (außer APY)

Beim Vergleich Ihrer CD-Optionen ist ein wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszins wichtig. Aber es ist nicht das Einzige, was Sie berücksichtigen sollten. Um das richtige Konto für Sie zu finden, sollten Sie auch Folgendes berücksichtigen:

• Wann Sie Ihr Geld benötigen: Vorfälligkeitsentschädigungen können Ihre Zinserträge schmälern. Stellen Sie daher sicher, dass Sie einen Zeitrahmen wählen, der zu Ihrem Sparplan passt. Alternativ können Sie eine straffreie CD wählen, obwohl der APY möglicherweise nicht so hoch ist wie bei einer herkömmlichen CD mit derselben Laufzeit.
• Mindesteinzahlungsanforderung: Bei einigen CDs ist für die Kontoeröffnung ein Mindestbetrag erforderlich – normalerweise 500 bis 1.000 US-Dollar. Andere nicht. Wie viel Geld Sie beiseite legen müssen, kann dabei helfen, Ihre Optionen einzugrenzen.
• Preise: Wartungsgebühren und andere Gebühren können Ihre Einnahmen schmälern. Viele Online-Banken erheben keine Gebühren, da sie geringere Gemeinkosten haben als Banken mit physischen Filialen. Lesen Sie dennoch das Kleingedruckte des Kontos, das Sie bewerten.
• Bundeseinlagensicherung: Stellen Sie sicher, dass jede Bank oder Kreditgenossenschaft, die Sie in Betracht ziehen, Mitglied der FDIC oder NCUA ist, damit Ihr Geld geschützt ist wenn die Bank scheitert.
• Kundenbewertungen und Kommentare: Besuchen Sie Websites wie Trustpilot, um zu sehen, was Kunden über die Bank sagen. Sie möchten eine Bank, mit der Sie schnell und professionell zusammenarbeiten können.

Methodik

CNET analysiert CD-Raten basierend auf den neuesten APY-Informationen von Emittenten-Websites. Wir bewerten CD-Zinssätze von über 50 Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzunternehmen. Wir bewerten CDs auf der Grundlage von APYs, Produktangeboten, Erschwinglichkeit und Kundenservice.

Zu den aktuellen Banken, die in den wöchentlichen CD-Medien von CNET vertreten sind, gehören: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.