Wenn Sie staatliche Studiendarlehen haben, enden heute zwei wichtige Vorteile: die Rückzahlung des Studiendarlehens „on-ramp“ und das Fresh Start-Programm.
Von März 2020 bis Oktober 2023 wurden die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen als Reaktion auf die Pandemie ausgesetzt. Im vergangenen Jahr haben Kreditnehmer zusätzliche Vorteile erhalten, die den Übergang zurück zur aktiven Rückzahlung des Studienkredits erleichtern sollen.
Ab dem 30. September laufen diese Leistungen aus. Ab Oktober können ausbleibende Zahlungen zu Zahlungsausfällen, Inkasso und Schäden an Ihrer Kreditauskunft führen. Wenn Ihre Kredite aufgrund von Zahlungsausfällen in Verzug geraten, haben Sie bis zum Ende des Tages am Montag Zeit, sich für das Fresh Start-Programm anzumelden, um alle ausstehenden Kredite aufgrund von Zahlungsausfällen zu erhalten.
Folgendes wird sich ab dem 1. Oktober ändern.
Versäumte Zahlungen für den Studienkredit werden Ihnen zu Lasten gehen
Da die Zahlungen für Studiendarlehen seit mehr als drei Jahren ausgesetzt sind, hat das Bildungsministerium den Kreditnehmern eine Frist von einem Jahr eingeräumt, um sie bei der Vorbereitung auf die erneute Zahlung der monatlichen Studiendarlehenszahlungen zu unterstützen. Obwohl in diesem Zeitraum noch Zahlungen fällig waren, würden Ihre Kredite nicht in Zahlungsverzug geraten, wenn Sie diese nicht jeden Monat leisten könnten. Kreditdienstleister wurden außerdem angewiesen, versäumte Zahlungen in diesem Zeitraum nicht an Kreditauskunfteien zu melden.
Immer noch anfallende Zinsen und ausbleibende Zahlungen bedeuteten, dass Sie keine Fortschritte bei der Schuldentilgung oder der Qualifikation für ein Darlehenserlassprogramm wie Public Service Loan Forgiveness gemacht haben.
Ab dem 1. Oktober wird sich das ändern. Verspätete Zahlungen können jetzt den Kreditauskunfteien gemeldet werden, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann. Wenn Ihre Zahlungen 90 Tage verspätet sind, geraten Ihre Kredite in Verzug, und wenn Sie 270 Tage mit Zahlungen versäumen, gelten Ihre Kredite als in Verzug. Ein Zahlungsausfall bei Studiendarlehen kann eine Reihe negativer Folgen haben. Ihre Schulden werden möglicherweise eingezogen, und die Regierung versucht möglicherweise, Zahlungen einzutreiben, indem sie Ihre Löhne, Steuerrückerstattungen und Sozialversicherungsleistungen pfändt.
„Kreditnehmer, die Zahlungen für ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen versäumen, könnten schwerwiegendere Folgen haben, wenn die Laufzeit endet“, sagte Adam Minsky, Anwalt für Studiendarlehen. „Dazu können Säumnisgebühren, negative Bonitätsauskünfte und Zahlungsausfälle gehören.“
Ausnahme: Wenn Sie sich für den Rückzahlungsplan „Saving in a Valuable Education“ angemeldet haben, bleiben Ihre Studienkreditzahlungen ausgesetzt, bis die Gerichte über das Schicksal dieses Schuldenerleichterungsprogramms entscheiden.
Das Fresh Start-Programm wird beendet
Das Fresh Start-Programm bietet Kreditnehmern eine einfache Möglichkeit, aus dem Zahlungsausfall ihrer Studienkredite herauszukommen. Sie müssen sich lediglich bis zum 30. September online oder telefonisch für das Programm anmelden, um Ihre Kredite wieder in Ordnung zu bringen.
Nachdem Sie sich für Fresh Start beworben haben, wird das Zahlungsverzugsprotokoll aus Ihrer Kreditauskunft entfernt und Sie haben wieder Zugriff auf einkommensabhängige Rückzahlungspläne, Stundungs-, Nachsichts- und Vergebungsprogramme.
Die Regierung hat Kreditnehmern, die im vergangenen Jahr in Verzug geraten sind, automatisch bestimmte Vorteile gewährt, wie z. B. die Unterbindung von Inkassoversuchen und die Wiederherstellung des Zugriffs auf ihre Bundesstudienbeihilfekonten. Diese Vorteile enden auch für Ihre ausgefallenen Kredite, wenn Sie sich entscheiden, keinen Fresh Start zu beantragen.
So verwalten Sie Ihre Studienkredite in Zukunft
Es ist derzeit eine verwirrende Zeit, wenn es um staatliche Studienkredite geht. Nicht nur, dass die Leistungen aus der COVID-Ära auslaufen, auch Ihr Zugang zu einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen wurde auf unbestimmte Zeit eingeschränkt.
Sie können dennoch Maßnahmen ergreifen, um Ihre Bildungsschulden in den Griff zu bekommen und Zahlungsausfälle zu vermeiden:
- Überprüfen Sie den Status Ihres Studienkredits: Melden Sie sich zunächst bei Ihrem Federal Student Aid-Konto an, um Ihre Kreditsalden, Zinssätze und den Rückzahlungsstatus zu überprüfen. Sie können in Ihrem Konto auch sehen, wer Ihre Kreditmanager sind.
- Melden Sie sich für automatische Zahlungen an: Wenn Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können, sollten Sie sich für die automatische Zahlung anmelden. So verpassen Sie keine Rechnungen und erhalten einen Rabatt von 0,25 % auf Ihren Zinssatz.
- Besprechen Sie die Optionen mit Ihrem Kreditdienstleister: Wenn Sie sich die Zahlungen nicht leisten können, rufen Sie Ihren Kreditmanager an, um Ihre Möglichkeiten zu besprechen, am besten bevor Sie eine Rechnung verpassen. Obwohl der Zugang zu IDR-Plänen derzeit eingeschränkt ist, kann Ihr Kreditdienstleister Ihre Studienkredite zinslos tilgen.
- Kredite aus der Zahlungsunfähigkeit herausholen: Wenn Sie überfällige Kredite haben, sollten Sie sich bis zum 30. September für das Fresh Start-Programm bewerben. Wenn Sie diese Frist verpassen, denken Sie über eine Konsolidierung oder Rehabilitation nach, um den guten Ruf Ihres Kindes wiederherzustellen. Eine Konsolidierung bietet einen schnelleren Ausweg aus der Zahlungsunfähigkeit, eine Sanierung kann jedoch die Aufzeichnung der Zahlungsunfähigkeit aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.
- Entdecken Sie das PSLF-Rückkaufprogramm: Das PSLF-Programm bietet einen Krediterlass nach zehn Jahren im öffentlichen Dienst. Wenn Sie ein Lehrer oder ein Angestellter im öffentlichen Dienst sind, der bereits zehn Jahre im Dienst war, können Sie möglicherweise Monate, die Sie in Aufschub oder Nachsicht verbracht haben, „zurückkaufen“, um die „120 qualifizierten Zahlungen“-Anforderung für PSLF zu erfüllen. Weitere Informationen hierzu finden Sie hier PSLF-Rückkaufmöglichkeit hier.
