Im vergangenen Jahr erreichten CDs ein Rekordniveau, einige Laufzeiten brachten Zinsen von über 6 %. Obwohl es eine gute Chance zu sein schien, Zinsen zu verdienen, sagte mir Anna N’Jie-Konte, CEO von Poder Wealth Advisors und Mitglied des CNET Money Expert Review Board, dass es Kunden von Einlagenzertifikaten abschreckte.
Anna N’Jie-Konte, CEO von Poder Wealth Advisors und Mitglied des Money Expert Review Board von CNET.
„Wenn wir an einem Punkt angelangt sind, an dem wir mehrere Fed-Sitzungen haben, bei denen sie entweder Zinserhöhungen pausieren oder signalisieren, dass sie die Zinsen senken werden, dann denke ich, dass man anfangen kann, über eine CD nachzudenken“, sagte N’Jie. -Konte sagte CNET im September letzten Jahres.
Nachdem die Federal Reserve nun ihre erste Zinssenkung vorgenommen hat, erteilt N’Jie-Konte die Erlaubnis, Geld in einer CD zu verwahren – allerdings nur in bestimmten Fällen. Dennoch gibt es eine Art von CD, mit der sie nicht einverstanden ist. Hier ist, was sie jetzt rät.
Sollten Sie sich jetzt einen hohen CD-APY sichern?
Ob man jetzt eine CD öffnen sollte, hängt laut N’Jie-Konte von der Frist ab.
N’Jie-Konte glaubt, dass Kurz- und Zwischen-CDs (Laufzeiten von sechs Monaten bis zwei Jahren) heute sinnvoller sind als noch vor einem Jahr – insbesondere für Geld, das man nicht sofort braucht. Sie können beispielsweise Ihre Anzahlung für ein Haus in einer CD speichern und so garantierte Zinsen erhalten, wenn Sie erst im nächsten Jahr mit dem Kauf beginnen möchten. Sie sieht auch einen Wert darin, kurzfristige CDs mit Geld zu eröffnen, das Sie möglicherweise schon früher, in sechs Monaten, abgreifen möchten.
N’Jie Konte ist immer noch kein Fan der meisten CDs in voller Länge; in diesem Fall jeder Zeitraum, der zwei Jahre überschreitet. Ihr gefällt, dass man mit einer CD einen garantierten Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum erhält. Der Nachteil besteht darin, dass Sie eine Gebühr für die vorzeitige Abhebung zahlen, wenn Sie dieses Geld vorzeitig abheben müssen.
„Meine Empfehlung ist immer, dass ich nie möchte, dass die Leute mehr als 18 Monate lang CDs haben“, sagte N’Jie-Konte. Dies liegt daran, dass Sie über einen längeren Zeitraum hinweg mit der Hoffnung und nicht mit der Garantie Geld sparen, dass du es nicht brauchen wirst. Wenn Sie dies tun, könnten Sie erhebliche Zinsen verlieren. Wenn die Zinsen steigen, verpassen Sie auch bessere APYs, wenn Ihr Geld in langfristigen CDs gebunden ist.
Wo sollten Sie Ihre langfristigen Ersparnisse aufbewahren?
Langzeit-CDs sind häufig beliebt, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen, insbesondere wenn Sie sich Sorgen über Ihre Anlagestrategie oder die Volatilität an den Aktienmärkten machen.
Wenn Sie auf der Suche nach einem Ort sind, an dem Sie Ihr Geld mindestens drei Jahre lang aufbewahren können, empfiehlt N‘ Jie-Kone, CDs zu meiden und stattdessen einen Geldmarkt-Investmentfonds oder Staatsanleihen für mehr Rendite in Betracht zu ziehen.
Für diejenigen, die noch ein Jahrzehnt oder länger vom Ruhestand entfernt sind, betont N’Jie-Konte die Bedeutung von Rentenkonten.
„Normalerweise sage ich den Leuten in diesem Fall, sie sollen sicherstellen, dass sie so viel wie möglich tun, um ihre steuerbegünstigten Konten zu maximieren“, sagte N’Jie-Konte.
Vom Arbeitgeber geförderte Altersvorsorgepläne wie 401(k)s, individuelle Altersvorsorgekonten und Gesundheitssparkonten sind einige Optionen. Wenn Sie Kinder haben, können Sie sich auch nach Anlagekonten für Bildungszwecke umsehen, z. B. steuerpflichtigen Maklerkonten, die Ihnen die Flexibilität geben, jederzeit Geld ohne Strafe abzuheben.
„Maklerkonten werden von vielen Menschen, insbesondere von jungen Leuten, kaum genutzt, denn sie bieten einem wirklich die größte Freiheit und Flexibilität, wenn es um seinen Lebensweg geht“, sagte sie. Sie können Ihr Geld im Vergleich zu CDs oder Geldmärkten schneller vermehren und es ist immer noch leicht zugänglich, fügte sie hinzu. Der Nachteil ist, dass diese Konten riskanter sind als CDs.
Was Sie vor dem Öffnen einer CD wissen sollten
Auch wenn N’Jie-Konte kein Fan von Langzeit-CDs ist, könnte eine davon dennoch in Ihren Finanzplan passen. Wenn Sie eine garantierte Rendite bei geringem Risiko erzielen möchten, ist jetzt ein guter Zeitpunkt, ein Konto zu eröffnen, um Ihre Ersparnisse zu maximieren, während die Zinsen noch hoch sind.
Bevor Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie über einen gut gefüllten und leicht zugänglichen Notfallfonds verfügen, vorzugsweise auf einem hochverzinslichen Sparkonto. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie sich wohl fühlen, wenn Sie Ihre Ersparnisse für einen bestimmten Zeitraum behalten. Wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit Geld von Ihrer CD abheben, zahlen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung, die sich auf Ihre Zinserträge auswirkt. Wenn Sie das Geld früher benötigen, lesen Sie die Richtlinien und Gebühren der Bank für vorzeitige Abhebungen. Wenn Sie unsicher sind, kann eine CD ohne Strafe eine weitere Möglichkeit sein, Geld für eine garantierte Rendite beiseite zu legen, aber die Zinssätze sind normalerweise nicht so hoch.
