Für Hausratversicherungskunden war es ein schwieriger Weg.
Diesen Sommer die große Versicherungsgesellschaft Allstate gab bekannt ein durchschnittlicher Anstieg der Tarife um 34 % in Kalifornien, während Staatsfarm wurde einer ähnlichen Tariferhöhung zugestimmt.
Com Große Turbulenzen auf den VersicherungsmärktenBei Tausenden von Hausbesitzern steigen die Prämien, während andere Familien einfach aus ihren Policen ausgeschlossen werden – obwohl sie zunehmend anfällig für klimabedingte Faktoren wie Waldbrände und Hurrikane werden.
Häufigere und extremere Wetterereignisse haben zu höheren Betriebs- und Infrastrukturkosten für Versicherungsunternehmen geführt, insbesondere in Küstengebieten wie Florida und historisch risikoarmen Staaten.
„Versicherer geben diese Kosten an den Verbraucher weiter und erhöhen die Prämien zur Deckung von Verlusten und Kosten“, sagt Shiloh Elliott, Pressesprecherin des Florida Office of Insurance Regulation.
Landesweit stiegen die Hausratversicherungssätze im Jahr 2023 um 11,3 %. laut S&P Globalund sind steigt dieses Jahr weiter an.
Obwohl Hausbesitzer für den Schutz ihres größten Vermögens kämpfen müssen, sind sie nicht machtlos. Experten sagen, dass es immer noch Möglichkeiten gibt, die Versicherungskosten zu senken und die Auswirkungen hoher Tarife abzumildern.
Warum steigen die Tarife für die Hausratversicherung jetzt?
Die Inflation ist ein Faktor für den starken Anstieg der Hausratversicherungsprämien. Da Baumaterialien und Arbeitskosten steigen, werden Reparaturen und Umbauten von Immobilien teurer. Das behaupten die Versicherer mehr Ansprüche zahlen als sie an Prämien erhalten haben, und können die steigenden Kosten für den Ersatz eines Hauses oder Dachs nach der Beschädigung durch den nächsten Sturm nicht decken.
Apropos Stürme: Die USA haben es gesehen eine Rekordzahl an Hurrikanen und Waldbränden in den letzten Jahren. „All dies führt zu ziemlich erheblichen Verlusten“ für Versicherer, die Schadensfälle bezahlen müssen, sagt Jon Godfread. Versicherungskommissar von North Dakota und gewählter Präsident von Nationaler Verband der Versicherungskommissare.
Godfread sagt, dass die Versicherungsgesellschaften zwar zusätzliche Reserven zur Deckung katastrophaler Verluste vorhalten, aber schließlich die Zinssätze erhöhen werden, um die hohen Auszahlungen an Hausbesitzer auszugleichen und so die Rentabilität wiederherzustellen.
In welchen Regionen des Landes sind die größten Spitzen zu verzeichnen?
Staaten wie Kalifornien und Florida mit einer hohen Konzentration an Waldbränden bzw. heftigen Hurrikanen verzeichnen einige der größten Spitzenwerte, wobei einige Versicherungsgesellschaften ihre Prämien um 50 % oder mehr erhöhen. Die Situation ist so schlimm, dass eine Handvoll Versicherer komplett entfernt des Marktes in bestimmten Staaten unter Berufung auf Katastrophenrisiken.
Versicherungsunternehmen verteilen das Risiko auf einen großen nationalen Markt, sodass Prämien aus weniger katastrophenanfälligen Staaten Auszahlungen in Gebieten mit höherem Risiko subventionieren. Das bedeutet laut Godfread, dass selbst Familien in Bundesstaaten wie North Dakota, in denen es nicht viele schwere Stürme gibt, ihre Tarife erhöhen, um die größeren Risiken anderswo auszugleichen.
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So reduzieren Sie Ihre Hausratversicherungsprämien
Es gibt einige Möglichkeiten, sich gegen steigende Prämien abzusichern oder zumindest ein besseres Angebot zu erhalten. Das empfehlen Experten:
✔️ Stöbern Sie herum
Viele Hausbesitzer neigen dazu, längere Zeit bei einer Versicherung zu bleiben und bei Prämienerhöhungen die Zähne zusammenzubeißen. Aber scheuen Sie sich nicht, mit verschiedenen Unternehmen und Agenten zu sprechen. Sie werden wahrscheinlich unterschiedliche Preise für den gleichen Versicherungsschutz sehen und könnten durch einen Wechsel des Versicherers Geld sparen.
✔️ Suchen Sie nach Rabatten
Achten Sie immer auf einen „Paket“-Rabatt. Wenn Sie die gleiche Hausratversicherung nutzen e Mit der automatischen Deckung können Sie manchmal einen Rabatt auf Ihre Prämie freischalten, sagt Godfread.
Ihr Versicherungsplan kann auch andere, weniger bekannte Rabatte enthalten. Fragen Sie das Unternehmen oder Ihren Versicherungsvertreter, ob es Rabatte gibt, für die Sie möglicherweise Anspruch haben.
✔️ Erwägen Sie eine Erhöhung Ihres Selbstbehalts
Bei jeder Versicherung gilt: Je niedriger die Selbstbeteiligung, desto höher die monatliche Prämie. (Ihr Selbstbehalt gibt an, wie viel Sie bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherung greift und mit der Zahlung beginnt. Wenn Sie also einen Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar haben, müssen Sie diesen Betrag bezahlen, bevor Ihre Versicherung den Rest übernimmt.)
Dies funktioniert jedoch in beide Richtungen: Sie können Ihren Selbstbehalt aus eigener Tasche erhöhen, um Ihre Prämie zu senken. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt beispielsweise auf 5.000 US-Dollar erhöhen, zahlen Sie weniger auf Ihrer monatlichen Rechnung. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie im Notfall 5.000 US-Dollar in bar zur Hand haben, um Reparaturen am Haus abzudecken, bevor Ihre Versicherung in Kraft tritt.
✔️ Vernachlässigen Sie nicht die Instandhaltung Ihres Zuhauses
Eine oft übersehene Möglichkeit, sich bei den Kosten für die Hausratversicherung zu helfen, besteht darin, Ihr Haus instand zu halten, um das Schadensrisiko zu verringern. Wenn Sie in einer Gegend leben, in der es häufig zu Waldbränden kommt, sollten Sie möglicherweise Ablagerungen entfernen, die Feuer fangen könnten. Oder, wenn Sie sich in der Nähe von Hurrikanen befinden, sollten Sie darüber nachdenken, Äste von Bäumen abzuschneiden, die während eines Sturms auf Ihr Haus fallen könnten.
Obwohl Versicherer in der Regel keine Rabatte für diese Art von Schadensbegrenzungsmaßnahmen gewähren, bieten einige Versicherer möglicherweise Prämien für bestimmte Hausverbesserungen oder -modernisierungen an.
✔️ Nutzen Sie die Ressourcen Ihres Staates
Jeder Bundesstaat verfügt über eine Abteilung, die sich mit Fragen der Hausratversicherung befasst und die Branche reguliert. Diese Agenturen können den Verbrauchern auch eine Vielzahl von Ressourcen zur Verfügung stellen. Laut Godfread können Sie sich kostenlos und unparteiisch beraten lassen, um Ihren Versicherungsschutz oder Ihre Möglichkeiten für etwas Neues besser zu verstehen.
Seien Sie niemals ohne Versicherung
Die Suche nach günstigeren Optionen zum Schutz Ihres Eigentums kann Zeit und Mühe kosten. Aber so verlockend es auch sein mag, Ihre Hausratversicherung ganz abzuschaffen, im Katastrophenfall werden Sie die Rechnung nicht bezahlen wollen.
Wenn Sie in einer Gegend leben, die anfällig für Waldbrände, Überschwemmungen, Wirbelstürme oder andere Naturkatastrophen ist, kann eine Versicherungsgesellschaft zu dem Schluss kommen, dass die Versicherung Ihres Hauses zu riskant oder zu teuer ist. Wenn Ihnen der Versicherungsschutz verweigert wird, bitten Sie das Unternehmen um eine Begründung. Wenn der Grund auf etwas zurückzuführen ist, auf das Sie Einfluss haben, beispielsweise auf die Witterungsbeständigkeit Ihres Hauses, können Sie das Problem möglicherweise beheben und erneut anwenden.
Sie können auch nach einer alternativen Option suchen. Auch wenn Sie sich nicht für einen Standardplan qualifizieren können, können Sie möglicherweise eine modifizierte Police abschließen, die im Notfall einen gewissen Versicherungsschutz bietet.
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