Heute höhere Hypothekenzinsen. Aktuelle Hypothekenzinsen 2. Oktober 2024

Der durchschnittliche Zinssatz für Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt heute 6,20 %, was einem Anstieg von 0,01 % gegenüber vor sieben Tagen entspricht. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt 5,48 %, was einem Rückgang von -0,02 % gegenüber der Vorwoche entspricht.

Am 18. September nahm die Federal Reserve ihre erste Zinssenkung seit mehr als vier Jahren vor. Inflation Auf dem niedrigsten Stand seit Frühjahr 2021 und in einem schwächelnden Arbeitsmarkt konzentriert sich die Fed nun darauf, das Gleichgewicht zwischen stabilen Preisen und maximaler Beschäftigung zu wahren.

Diese erste Senkung um 0,5 % dürfte zusammen mit möglichen weiteren Senkungen im nächsten Jahr dazu beitragen, dass die Hypothekenzinsen sinken und mehr potenzielle Hauskäufer dazu ermutigen, von der Seitenlinie abzuweichen. Aber niedrigere Hypothekenzinsen allein werden den derzeitigen Immobilienmarkt, der auch durch hohe Immobilienpreise und niedrige Lagerbestände herausgefordert wird, nicht in Ordnung bringen.

Für einen detaillierteren Blick auf unsere wöchentliche Hypothekenprognose, einschließlich der nächsten Schritte in Bezug auf Zinssenkungen der Fed, Arbeitsmarktdaten und Inflation, siehe hier.

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Aktuelle Hypothekenzinstrends

In den letzten Jahren hat die Fed ihren Leitzins mehrmals angehoben, um die Inflation zu bekämpfen, und die Hypothekenzinsen sind als Reaktion darauf sprunghaft angestiegen und überstiegen Ende letzten Jahres die Marke von 8 %. Hypothekenzinsen werden nicht nur durch die Geldpolitik der Zentralbanken beeinflusst. Sie schwanken täglich als Reaktion auf eine Reihe wirtschaftlicher Faktoren, darunter den Anleihenmarkt, Anlegererwartungen, Inflation und Arbeitsmarktdaten.

Viele Hauskäufer rechneten zu Beginn des Jahres mit niedrigeren Hypothekenzinsen, doch die Hauskredite blieben hartnäckig hoch. Im August verzeichneten die Zinsen schließlich deutliche Rückgänge und setzten ihren Abwärtstrend fort, da der Markt eine bevorstehende Zinssenkung erwartete. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek liegt derzeit bei rund 6,2 %, dem niedrigsten Stand seit Anfang 2023.

Nachdem die Fed nun offiziell beschlossen hat, die Zinsen zu senken, wird erwartet, dass die Hypothekenzinsen weiter sinken werden. Experten betonen jedoch, dass es sich um einen schrittweisen Prozess handeln wird. Die Fed wird die Zinssätze nicht auf einmal oder sehr schnell senken, es sei denn, es gibt Anzeichen einer bevorstehenden Wirtschaftskrise.

In deinem Beobachtungen Nach der geldpolitischen Sitzung am 18. September sagte Fed-Chef Jerome Powell: „Wenn wir die Zinsen normalisieren, wird sich der Immobilienmarkt normalisieren.“ Allerdings räumte er auch ein, dass die anderen Probleme des Immobilienmarktes – hohe Immobilienpreise und niedrige Lagerbestände – nicht von der Zentralbank gelöst werden können.

Einen Überblick über die Entwicklung der Hypothekenzinsen in den letzten vier Jahren finden Sie in der folgenden Grafik.

Hypothekenzinsprognose für 2024

Die Hypothekenzinsen liegen bereits um etwa 1 % unter ihrem Höchststand im Jahr 2024. Nach der ersten Zinssenkung um 0,5 % im September rechnet die Fed damit, die Zinsen in diesem Jahr um ein weiteres halbes Prozent zu senken, mit weiteren Senkungen im Jahr 2025.

„Seit Ende Juli 2024 tendieren die Hypothekenzinsen nach unten, und dieser Trend wird wahrscheinlich anhalten, wenn die Fed die Zinsen später in diesem Jahr senkt“, sagte er Matt VernonLeiter der Verbraucherkreditvergabe bei der Bank of America.

Basierend auf den aktuellen Prognosen könnten die durchschnittlichen 30-jährigen Festhypothekenzinsen bis zum Jahresende auf 6 % sinken. Auf dem Hypothekenmarkt gibt es jedoch immer Raum für Volatilität. Sollten zukünftige Inflationsdaten oder Arbeitsmarktberichte zeigen, dass sich die Wirtschaft zu stark verlangsamt, könnte die Fed gezwungen sein, größere und/oder häufigere Zinssenkungen vorzunehmen. Dies könnte dazu führen, dass die Hypothekenzinsen noch weiter sinken.

Dennoch werden viele potenzielle Off-Market-Käufer weiterhin warten, bis die Hypothekenzinsen um einige weitere Prozentpunkte sinken. Experten warnen zudem, dass eine Rückkehr zu den Hypothekenzinsen von vor wenigen Jahren von 2–3 % unwahrscheinlich sei.

Hier sehen Sie, wo einige große Wohnungsbaubehörden mit der Entwicklung der durchschnittlichen Hypothekenzinsen rechnen.

Welche Laufzeit und Art der Hypothek soll ich wählen?

Jede Hypothek hat eine Kreditlaufzeit oder einen Zahlungsplan. Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 15 und 30 Jahre, es gibt jedoch auch Hypotheken mit 10, 20 und 40 Jahren Laufzeit. Bei einer Festhypothek ist der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgelegt und bietet so Stabilität. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre) festgelegt, danach wird der Zinssatz jährlich an den Markt angepasst. Festhypotheken sind eine bessere Option, wenn Sie planen, langfristig in einem Haus zu leben, Hypotheken mit variablem Zinssatz können jedoch im Voraus niedrigere Zinssätze bieten.

30-jährige Festhypotheken

Der durchschnittliche Zinssatz für eine Standard-Festhypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt heute 6,20 %. Eine 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Kreditlaufzeit. Der Zinssatz ist oft höher als bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren, Sie müssen jedoch eine geringere monatliche Rate zahlen.

15-jährige Festhypotheken

Heute liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek bei 5,48 %. Obwohl Sie eine höhere monatliche Rate haben als bei einer 30-jährigen Festhypothek, ist ein 15-jähriger Kredit in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden, sodass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Hypothek früher abbezahlen müssen.

5/1 Hypotheken mit variablem Zinssatz

Eine 5/1-Hypothek mit variablem Zinssatz hat heute einen durchschnittlichen Zinssatz von 5,80 %. Normalerweise erhalten Sie mit einem 5/1 ARM für die ersten fünf Jahre Ihrer Hypothek einen niedrigeren Einführungszinssatz. Nach diesem Zeitraum zahlen Sie jedoch möglicherweise mehr, je nachdem, wie sich der Satz jährlich anpasst. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, kann ein ARM eine gute Option sein.

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Der Erhalt einer Hypothek sollte immer von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen abhängen. Das Wichtigste ist, ein Budget zu erstellen und zu versuchen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben. Der Hypothekenrechner von CNET unten kann Hauskäufern dabei helfen, sich auf ihre monatliche Hypothekenzahlung vorzubereiten.

Wie erhalte ich die niedrigsten Hypothekenzinsen?

Obwohl Hypothekenzinsen und Immobilienpreise hoch sind, wird der Immobilienmarkt nicht für immer unerschwinglich bleiben. Es ist immer ein guter Zeitpunkt, für eine Anzahlung zu sparen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich zum richtigen Zeitpunkt einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins sichern können.

1. Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Während eine Anzahlung von 20 % nicht notwendig ist, bedeutet eine größere Anzahlung die Aufnahme einer kleineren Hypothek, wodurch Sie Zinsen sparen können.
2. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Mit einem Kredit-Score von 620 können Sie sich für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, bei einem höheren Score von mindestens 740 erhalten Sie jedoch bessere Zinsen.
3. Schulden bezahlen: Experten empfehlen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie keine weiteren Schulden aufnehmen, sind Sie besser in der Lage, Ihre monatlichen Zahlungen zu bewältigen.
4. Darlehen und Forschungsunterstützung: Staatlich geförderte Kredite haben flexiblere Finanzierungsanforderungen als herkömmliche Kredite. Einige private oder staatlich geförderte Programme können Ihnen auch bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
5. Suche nach Gläubigern: Durch die Recherche und den Vergleich mehrerer Kreditangebote verschiedener Kreditgeber können Sie den niedrigsten Hypothekenzinssatz für Ihre Situation ermitteln.