Principais conclusões
- Você pode ganhar até 5,35% APY com os principais CDs da atualidade.
- Como o Fed deve cortar as taxas ainda este ano, os bancos podem começar a reduzi-las em breve.
- Seu APY é bloqueado quando você abre um CD, protegendo seu potencial de ganhos de quedas futuras nas taxas.
Quer obter uma ótima taxa em um certificado de depósito? Quanto mais cedo você agir, melhor. As taxas de CD permanecem altas após a última pausa nas taxas do Federal Reserve, mas os especialistas prevêem pelo menos um corte antes do final do ano. Quando isso acontecer, as taxas de CD também cairão.
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“Eu esperaria que o caminho apontasse para taxas de CD mais baixas no segundo semestre do ano”, disse Faron Daugs, CFP, fundador e CEO da Grupo Financeiro Harrison Wallace.
Os principais CDs de hoje oferecem rendimentos percentuais anuais, ou APYs, de até 5,35%. E como sua taxa é fixa quando você abre um CD, você continuará a ganhar um APY alto mesmo se as taxas gerais caírem. Nos últimos meses, vimos bancos reduzirem as taxas em antecipação aos cortes do Fed, então o relógio já está correndo para sua chance de garantir um ótimo APY.
Os especialistas recomendam comparar as taxas antes de abrir uma conta de CD para obter o melhor APY possível. Insira suas informações abaixo para obter a melhor tarifa dos parceiros da CNET para sua área.
As melhores taxas de CD da atualidade
Aqui estão algumas das principais taxas de CD disponíveis no momento e quanto você pode ganhar depositando $ 5.000 agora:
Como as decisões do Fed afetam as taxas de CD
O Fed não define diretamente as taxas de juros dos CDs, mas suas decisões têm efeitos em cascata. A taxa de fundos federais determina quanto custa aos bancos tomar emprestado e emprestar dinheiro uns aos outros. Quando a Fed aumenta esta taxa, os bancos tendem a aumentar os APYs sobre produtos de consumo, como contas de poupança e CDs, para aumentar as suas reservas de caixa e permanecerem competitivos. Quando o Fed reduz esta taxa, os APYs destes produtos também caem.
A partir de março de 2022, o Fed aumentou a taxa de fundos federais 11 vezes para combater a inflação recorde, e as taxas de CD dispararam, com algumas contas oferecendo APYs acima de 5,5% no outono de 2023. Mas à medida que a inflação começou a mostrar sinais de arrefecimento, o O Fed pausou as taxas na sua reunião de setembro de 2023 – e em todas as reuniões desde então. Como resultado, as taxas de CD estabilizaram e depois começaram a cair, à medida que os especialistas previam cortes nas taxas no segundo semestre de 2024.
Para onde irão as taxas de CD?
Ao longo das últimas semanas, as taxas de CD mantiveram-se relativamente estáveis, enquanto os bancos aguardavam e depois respondiam à decisão de Junho da Fed de suspender as taxas pela sétima vez consecutiva. Depois de meses de cortes regulares de APY em vários bancos e termos de CD, as taxas parecem ter se estabilizado. E se os especialistas estiverem corretos sobre o futuro dos cortes nas taxas do Fed, estes deverão permanecer elevados pelo menos por mais algum tempo.
Veja onde estão as taxas de CD em comparação com a semana passada:
| Prazo | APY médio da CNET | Mudança semanal* | Média FDIC avaliar | |
| 6 meses | 4,78% | +0,42% | 1,81% | |
| 1 ano | 4,99% | Sem alteração | 1,86% | |
| 3 anos | 4,12% | Sem alteração | 1,44% | |
| 5 anos | 3,94% | Sem alteração | 1,43% |
*Aumento/redução percentual semanal de 17 de junho de 2024 a 24 de junho de 2024.
Os especialistas prevêem pelo menos um corte nas taxas ainda este ano, o que significa que as taxas de CD provavelmente começarão a cair novamente.
“Aguardando qualquer contratempo na inflação, no desemprego ou na economia em geral, o Fed pretende cortar as taxas pelo menos uma vez antes do final do ano”, disse Dana Menard, CFP, fundadora e principal planejadora financeira da Estratégias de riqueza das cidades gêmeas. “Com a atual taxa de inflação, espero ver a taxa ser reduzida depois do verão e, mais provavelmente, no quarto trimestre.”
Abrir um CD hoje permite que você garanta um APY alto e proteja seus ganhos contra quedas nas taxas.
Por que você não deveria dormir com as taxas de CD atuais
Com as taxas ainda atrativas, agora é a hora de abrir um CD e garantir um APY alto. Mas uma taxa fixa não é a única vantagem que você terá ao abrir um CD hoje.
Os CDs são segurados até US$ 250.000 por pessoa, por banco, desde que o banco seja segurado pela Federal Deposit Insurance Corporation. As cooperativas de crédito oferecem a mesma proteção por meio da Administração Nacional das Cooperativas de Crédito. Isso significa que seu dinheiro está seguro até os limites de depósito se o banco falir.
Além disso, ao contrário de investimentos como ações, os CDs são de baixo risco. Você não perderá seu depósito principal ou os juros que ganhou, a menos que incorra em penalidades de retirada antecipada – o que pode ser facilmente evitado escolhendo o prazo certo para suas necessidades.
O que procurar em uma conta de CD
Um APY competitivo é importante, mas há outras coisas que você deve considerar ao comparar contas de CD:
- Quando você precisará do seu dinheiro: Penalidades de retirada antecipada podem reduzir seus ganhos de juros. Portanto, certifique-se de escolher um prazo que se adapte ao seu cronograma de economia. “CDs diferentes têm datas de vencimento diferentes, então você vai querer ter certeza de que o CD amadurece antes de precisar do dinheiro”, disse Keith Spencer, CFP, fundador e planejador financeiro da Planejamento Financeiro Spencer. “Por exemplo, se você está planejando comprar um carro daqui a um ano e gostaria de colocar o dinheiro em um CD enquanto isso, você vai querer escolher um CD com prazo de vencimento de um ano ou menos.” Alternativamente, você pode selecionar um CD sem penalidade, embora o APY possa não ser tão alto quanto você obteria com um CD tradicional do mesmo termo.
- Requisito de depósito mínimo: Alguns CDs exigem um valor mínimo para abrir uma conta – normalmente de US$ 500 a US$ 1.000. Outros não fazem. Quanto dinheiro você precisa reservar pode ajudá-lo a restringir suas opções.
- Tarifas: Taxas de manutenção e outras taxas podem corroer seus ganhos. Muitos bancos online não cobram taxas porque têm custos indiretos mais baixos do que bancos com agências físicas. Ainda assim, leia as letras miúdas de qualquer conta que você esteja avaliando.
- Seguro de depósito federal: Certifique-se de que qualquer instituição que você está considerando seja membro do FDIC ou NCUA para que seu dinheiro esteja protegido em caso de falência do banco.
- Avaliações e comentários de clientes: Visite sites como Trustpilot para ver o que os clientes estão dizendo sobre qualquer banco que você esteja considerando. Você quer um banco que seja responsivo, profissional e fácil de trabalhar.
Metodologia
A CNET analisa as taxas de CD com base nas informações mais recentes do APY dos sites dos emissores. Avaliamos taxas de CD de mais de 50 bancos, cooperativas de crédito e empresas financeiras. Avaliamos os CDs com base em APYs, ofertas de produtos, acessibilidade e atendimento ao cliente.
Os bancos atuais incluídos nas médias semanais de CD da CNET são: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic , Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.
