Für jeden, der Geld bei Finanzinstituten hat, liegt eine Krise vor, wenn Meldungen vorliegen, dass das Finanzsystem eines Landes in Schwierigkeiten steckt. Allerdings ist es der Nigerian Deposit Insurance Corporation (NDIC) im Laufe der Jahre gelungen, diese Ängste durch die Rolle, die sie weiterhin spielt, zu zerstreuen; BENJAMIN UMUTEME berichtet.
Ein stabiles Finanzsystem ist für eine stabile Wirtschaft unerlässlich. Dabei handelt es sich um die Fähigkeit, Ressourcen effizient zuzuteilen, auf finanzielle Risiken zuzugreifen und diese zu bewältigen, das Beschäftigungsniveau nahe am natürlichen Niveau der Wirtschaft zu halten und Bewegungen in den relativen Preisen realer oder finanzieller Vermögenswerte zu eliminieren, die die Währungsstabilität oder das Beschäftigungsniveau beeinträchtigen würden.
Man kann sagen, dass der Finanzsektor einer Volkswirtschaft alle mit Geldforderungen verbundenen Institutionen, Märkte und Instrumente umfasst. Daher bestehen die meisten Vermögenswerte in Finanzinstituten aus Forderungen und nicht aus Waren, Inventar, Anlagen und Ausrüstung. Solche Ansprüche ermöglichen es ihren Inhabern, nach ihrer Entsorgung Verbrauchsgüter und Dienstleistungen zu erhalten.
Mit anderen Worten: Finanzinstitute fungieren als Vermittler im Finanzsektor und stellen Kreditnehmern Kreditmittel im Austausch gegen Anleihen, Schuldscheine und andere finanzielle Vermögenswerte zur Verfügung.
Daher ist der Finanzsektor für einen anderen sehr wichtigen Sektor der Wirtschaft sehr wichtig – den Realsektor, in dem Güter produziert und verteilt werden. Voraussetzung für Stabilität ist, dass der Finanzsektor nicht fragil und nicht anfällig für Störungen ist, die durch Wirtschaftsbewegungen, Schocks und Abschwünge verursacht werden. Ein stabiles Finanzsystem hält gelegentlichen geschäftlichen Schocks und Schwankungen stand.
Beruhigt angespannte Nerven
Die Nigerian Deposit Insurance Corporation hat darauf hingewiesen, dass Einleger beim ersten Anzeichen finanzieller Schwierigkeiten nicht in Panik geraten müssen.
Nachdem die Zentralbank von Nigeria der Heritage Bank am 3. Juni 2024 ihre Banklizenz entzogen hatte, wurde die NDIC zum Liquidator der Bank ernannt. Das Unternehmen hat sofort mit dem Prozess der Überprüfung und Zahlung an versicherte Einleger gemäß Abschnitt 12(2) BOFI) 2020 und Abschnitt 55 Unterabschnitte 1 und 2 des NDIC Act 2023 begonnen.
Zum Zeitpunkt der Schließung verfügte die Bank über 106 Filialen, während sich die gesamten Einlagenverbindlichkeiten am 3. Juni 2024 aufgrund von 2.062.334 Einlegern auf 574,81 Mrd. ₦ beliefen; Die gesamten bankgarantierten Einlagenverbindlichkeiten beliefen sich auf 68,22 ₦ aufgrund von 2.058.586 Einlegern. Ende März 2023, vor der Deckungsüberprüfung, befanden sich Sicherheitseinlagen in Höhe von 34,73 Mrd. N. Gleichzeitig beliefen sich die gesamten nicht versicherten Einlagen, bestehend aus allen Kontoguthaben über der maximalen Versicherungsdeckungsgrenze von 5 Mio. ₦, besicherten Konten, Personal- und Insiderkonten, aufgrund von 3.748 Konten auf 506.582.943.231,40 ₦.
Nach Angaben des Unternehmens waren zum 30. August 2024 76,98 Prozent der Einleger ausgezahlt worden, was 93 Prozent der gesamten versicherten Verbindlichkeiten der Bank entspricht.
In seiner Präsentation auf der FICAN 2024 sagte der Direktor der Forschungsabteilung, Kabir Katata, dass die NDIC im Laufe der Jahre durchschnittlich 95 Prozent der Konten vollständig abdecken konnte.
„Dieser Wert ist für Gerichtsbarkeiten in Amerika höher: Für Lateinamerika liegt er bei 98 Prozent und für die Region Nordamerika-Karibik bei 97 Prozent.“ In Europa ist dieser Wert niedriger und liegt dort bei 92 Prozent. Betrachtet man den Median, liegt der weltweite Wert höher, nämlich bei 97 Prozent.
„Die Gesamteinsparungen lagen bei den Befragten im Durchschnitt bei 40 Prozent. „Dieser Wert ist in Afrika-Naher Osten und Asien-Pazifik mit 30 Prozent bzw. 31 Prozent niedriger und in Europa mit 51 Prozent am höchsten“, sagte Katata.
Für den Finanzanalysten Aliyu Ilias hat die NDIC im Laufe der Zeit bewiesen, dass sie in der Lage ist, das Vertrauen der Einleger in ihre Bemühungen zur Erfüllung ihres Mandats zu gewährleisten.
Ihm zufolge wird die Geschwindigkeit, mit der die Heritage Bank Probleme bearbeitet, das Vertrauen der Bankengemeinschaft weiter stärken.
Er sagte: „Lasst sie sie anhand ihrer letzten Anstrengung beurteilen.“ Sie werden sich erinnern, dass die Heritage Bank bankrott ging und die Herausforderung dem NDIC oblag. Und ich verstehe, dass sie tatsächlich rund 80 Prozent ihrer Bankkunden abbezahlt haben. Ich denke, sie haben sich im Laufe der Zeit bewährt.
„Das Einzige ist, dass wir proaktiv sein müssen. Warum lassen wir zu, dass Banken bankrottgehen und die Öffentlichkeit einen Prozentsatz ihres Geldes erhält? Ich denke, das ist nicht genug.
„Sie müssen also mehr tun, als nur die Öffentlichkeit zu entschädigen, sie müssen auch mehr tun, indem sie dafür sorgen, dass das überhaupt nicht passiert, weil die Banken unter Stress stehen, es wird Anzeichen dafür geben und das wird mit der Zeit passieren.“
„Ich denke, sie müssen mehr als nur kompensieren, sie müssen auch sicherstellen, dass die Vorschriften eingehalten werden. Aber was die Ergebnisse angeht, würde ich 70 Prozent geben. Es geht ihnen gut.
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