Principais conclusões
- A policia Federal manteve as taxas de juros estáveis hoje em uma faixa-alvo de 5,25% a 5,50%.
- Os dados do IPC de hoje ficaram abaixo do esperado, o que pode indicar que a inflação retomou a sua tendência descendente.
- Mesmo que a Fed aplique um corte nas taxas de juro este ano, espera-se que as taxas de juro permaneçam elevadas até ao final de 2024 e até 2025.
Como esperado, os números da inflação abaixo do esperado esta manhã não foram suficientes para convencer a Reserva Federal a baixar as taxas de juro hoje. Em vez disso, o Fed reduziu o número de cortes que espera fazer em 2024 para umabaixo dos três planejados no final de 2023.
O Fed decidiu na quarta-feira manter a taxa de fundos federais em uma faixa-alvo de 5,25% a 5,50% depois de Índice de Preços ao Consumidor relataram que a inflação permaneceu estável mês após mês em maio, menos do que aumento esperado de 0,1%.
Mas a inflação ainda está atualmente em 3,3% ano após ano. A inflação reaqueceu neste inverno e continua mais alta do que em janeiro, quando atingiu 3,1%.
“Até agora, neste ano, os dados não nos deram tanta confiança”, disse Powell na conferência de imprensa após a reunião.
Mover a inflação de forma sustentável em direção à meta de 2% do banco central provavelmente exigirá mais de um ou dois meses de relatórios de inflação mais baixa, observou Gregory Heym, economista-chefe da empresa de serviços imobiliários Brown Harris Stevens.
“Há muitas pessoas que pensam que setembro pode ser uma opção, mas meu palpite seria que novembro ou dezembro seria mais provável”, disse Heym à CNET por e-mail.
Faltando apenas quatro reuniões para este ano – em Julho, Setembro, Novembro e Dezembro – a janela está a fechar-se para quaisquer cortes.
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Por que o Fed não baixou as taxas de juros?
O aumento das taxas de juros é uma das principais estratégias que o Fed pode usar para ajudar a controlar a inflação, que oscilou em torno de 3% este ano, acima da meta de taxa do Fed de 2%.
A Fed tem a tarefa de encontrar um equilíbrio entre o crescimento económico e o aumento dos preços. Quando a inflação disparou em 2022, a Fed tentou conter o aumento dos preços aumentando a taxa de fundos federais – que é a taxa de juro que os bancos cobram uns aos outros pelos empréstimos e empréstimos. O aumento da taxa de fundos federais torna os empréstimos mais caros para empresas e indivíduos, desacelerando assim a economia.
Mas a inflação persistente e um mercado de trabalho forte – o Bureau of Labor Statistics informou na semana passada que os EUA criaram 272.000 empregos, o que ficou bem acima das estimativas – não deram ao Fed muitas provas de que a economia precisa de taxas de juro cortes.
No entanto, se as taxas de juro permanecerem demasiado elevadas durante demasiado tempo, isso poderá criar um entrave à economia, à medida que os empregadores recuam nas contratações e os consumidores param de gastar. E embora dois relatórios do IPC não estabeleçam uma tendência, se a inflação continuar a diminuir durante o Verão, a Fed poderá considerá-los a prova de que necessita para efectuar pelo menos um corte nas taxas de juro.
Muitos especialistas esperam que a Fed comece a reduzir as taxas até ao final de 2024, desde que as pressões inflacionistas continuem a diminuir.
Como a decisão do Fed sobre a taxa de juros afeta seu dinheiro
No geral, é improvável que vejamos alívio das altas taxas de juros em breve. Isso significa que você pode esperar que os empréstimos permaneçam elevados, mas as taxas de poupança também permanecerão elevadas.
Hipotecas: Não espere ver as taxas médias de hipotecas caírem por um tempo. Mas se você está pronto para comprar uma casa, não deixe que apenas as taxas de juros ditem sua decisão.
Poupança: Se você não tem um fundo de emergência, agora é um bom momento para começar a reservar pelo menos um pouquinho a cada mês para aumentar suas economias. E a boa notícia é que os aforradores podem tirar partido de taxas de juro mais elevadas, guardando o seu dinheiro em CDs ou em contas de poupança de alto rendimento – as principais oferecem atualmente APYs de 5% ou mais.
Cartões de crédito: A dívida do cartão de crédito continuará cara, independentemente de como o Fed votar a taxa dos fundos federais. Priorize o pagamento de dívidas o mais rápido possível e evite assumir mais, se possível.
Gastos diários: Se você está sentindo o impacto da inflação nas despesas regulares, não espere muito alívio em breve. Mas temos dicas para economizar em itens essenciais do dia a dia, como mantimentos, e há um pouco de alívio no site, já que varejistas como a Target anunciaram cortes de preços neste verão.
