As taxas de refinanciamento aumentam: taxas de refinanciamento atuais, 28 de junho de 2024

Especialistas no mercado imobiliário prevêem que as taxas de hipotecas cairão em 2024. Obtenha a melhor taxa para sua situação comparando várias ofertas de empréstimos de diferentes credores. Receba uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.

Sobre essas tarifas: Assim como a CNET, a Bankrate é de propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.

Tendências atuais das taxas de refinanciamento

Quando as taxas hipotecárias atingiram mínimos históricos durante a pandemia, houve um boom de refinanciamento, à medida que os proprietários conseguiram obter taxas de juro mais baixas. Mas com as taxas médias atuais de hipotecas em torno de 7%, conseguir um novo empréstimo à habitação não é tão viável financeiramente.

No início do ano, havia grandes esperanças de um corte nas taxas de verão por parte do Fed. Mas ao longo dos últimos meses, a inflação manteve-se elevada e o mercado de trabalho forte, deixando claro aos investidores que a Fed demorará mais tempo do que o esperado para baixar as taxas.

Taxas hipotecárias mais altas tornam o refinanciamento menos atraente para os proprietários, tornando-os mais propensos a manter as hipotecas existentes.

Onde as taxas de refinanciamento irão parar em 2024?

“As probabilidades são boas de que as taxas terminem 2024 mais baixas do que estão agora”, disse Keith Gumbingervice-presidente do site de hipotecas, HSH.com. Mas prever exatamente onde as taxas de hipotecas acabarão é difícil porque depende de dados econômicos que ainda não temos.

Se a inflação continuar a melhorar e o Fed conseguir cortar as taxas, as taxas de refinanciamento de hipotecas poderão terminar o ano entre 6% e 6,5%.

Mas os dados que mostram uma inflação mais elevada podem fazer com que os investidores reconsiderem a probabilidade de cortes nas taxas do Fed e aumentem as taxas hipotecárias, de acordo com Orfe Divounguyeconomista sênior da Zillow Home Loans.

Se você está considerando um refinanciamento, lembre-se de que não pode cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias nas taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar uma queda percentual grande o suficiente, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.

Refinanciamento 101

Ao refinanciar sua hipoteca, você contrata outro empréstimo residencial que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, o seu novo empréstimo à habitação terá um prazo e/ou taxa de juro diferente. Com um refinanciamento de saque, você aproveitará seu patrimônio com um novo empréstimo que é maior do que o saldo da hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você obtiver uma taxa baixa ou puder pagar o empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.

Escolha do tipo e prazo de refinanciamento corretos

As taxas anunciadas on-line geralmente exigem condições específicas para elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente ajudará você a obter as melhores taxas de juros.

Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos

A taxa média de refinanciamento fixa de 30 anos neste momento é de 6,99%, um aumento de 6 pontos base em relação ao que vimos há uma semana. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais juros à longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos

Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,53%, um aumento de 12 pontos base em relação à semana passada. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando o empréstimo mais rapidamente. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente inferiores às taxas de refinanciamento de 30 anos, o que o ajudará a economizar mais no longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos

A taxa média para um empréstimo de refinanciamento fixo de 10 anos é atualmente de 6,58%, um aumento de 34 pontos-base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a menor taxa de juros, mas o maior pagamento mensal de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudar você a pagar sua casa muito mais rápido e economizar em juros, mas certifique-se de que você pode pagar o pagamento mensal mais alto.

Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne sua aplicação o mais forte possível, colocando suas finanças em ordem, usando o crédito de forma responsável e monitorando seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e pesquisar.

O refinanciamento faz sentido?

Proprietários de imóveis geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazer isso. Aqui estão os motivos mais comuns para os proprietários refinanciarem:

• Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir uma taxa pelo menos 1% menor do que a da sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
• Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável e quer maior segurança, você pode refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa.
• Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional quando tiver 20% do patrimônio líquido.
• Para alterar a duração do prazo de um empréstimo: Refinanciar para um prazo de empréstimo mais longo pode diminuir seu pagamento mensal. Refinanciar para um prazo mais curto economizará juros a longo prazo.
• Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
• Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar sua hipoteca atual.