Es ist nicht einfach, ein Gleichgewicht zwischen einem besseren Leben und dem Sparen von Geld zu finden. Während meiner Reise zur Schuldentilgung fühlte sich das Erreichen meiner Geldziele durch den Verzicht auf Spaßkäufe wie eine Belastung an.
Ich entwerfe lustige Sparherausforderungen, um mich selbst zu motivieren. Wenn Kreditkartenunternehmen Menschen mit einem Cashback-Angebot von 5 % dazu verleiten können, mehr auszugeben, warum nicht mir selbst das gleiche Versprechen geben, meine Geldziele zu erreichen?
Ich weiß, wie schwierig es sein kann, Schulden abzubezahlen oder Sparziele zu erreichen. Diese Cashback-Herausforderung hielt mich auf Kurs, da ich Schulden in Höhe von über 300.000 US-Dollar abbezahlte und dann über 1 Million US-Dollar für den Ruhestand sparte. Als ich Geldcoach wurde, um anderen zu finanzieller Unabhängigkeit zu verhelfen, sah ich aus erster Hand, wie Kreditkartenprämien bei meinen Kunden Angst auslösten, etwas zu verpassen, und sie dazu brachten, zu viel auszugeben.
Also habe ich diese Herausforderung für sie gestartet und sie war sofort ein Erfolg.
Wenn Sie den Dopaminschub jedes Mal lieben, wenn Ihre Kreditkartenprämien auf Ihrem Konto eingehen, aber Ihre finanziellen Prioritäten nicht gefährden möchten, probieren Sie meine 5 % Cashback-Challenge aus.
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Was ist die 5 %-Cashback-Challenge?
Meine 5 % Cashback-Herausforderung ist einfach: Belohnen Sie sich jedes Mal mit 5 % Cashback, wenn Sie einen finanziellen Meilenstein oder ein finanzielles Ziel erreichen. Es ist flexibel, einfach zu aktualisieren und kann die Lücken schließen, die Ihnen bei Kreditkarten-Prämienprogrammen möglicherweise fehlen.
Ich wende die Regel an, indem ich mir jedes Mal, wenn ich mein Schuldentilgungsziel erreiche, 5 % zurückzahle. Wenn ich beispielsweise die letzten 5.000 US-Dollar einer Kreditkartenrechnung begleiche, plane ich ein, 5 % dieses Betrags (in diesem Fall 250 US-Dollar) beiseite zu legen, um mich selbst als Geschenk zu behandeln. Ich habe kein schlechtes Gewissen, wenn ich dieses Geld ausgebe – es ist eine Belohnung dafür, dass ich fleißig bin und meinen Zahlungsplan einhalte.
Abhängig von Ihren finanziellen Zielen können Sie diese Herausforderung unterschiedlich anwenden. Wenn Sie keine Schulden haben, können Sie damit große Sparziele oder andere Geldprioritäten erreichen, auf die Sie hinarbeiten.
Sie können Ihre Prämien sofort bezahlen oder sie weiter sammeln (wie bei Kreditkartenprämien), um sie für größere Einkäufe wie Konzerte, Massagen oder Wochenendausflüge zu verwenden. Ich empfehle, Ihr Preisgeld auf einem separaten, hochverzinslichen Sparkonto aufzubewahren.
Sie können Geld zurückbekommen und Schulden abbezahlen
Wenn Sie einen hohen Schuldenbetrag haben – beispielsweise 100.000 US-Dollar an Studiendarlehen, wie es einige Millennials tun – teilen Sie diese in kleinere, überschaubarere Teile auf. Dann versprechen Sie sich, sich 5 % zurückzuzahlen, um sich für das Erreichen Ihres Ziels etwas Gutes zu tun.
Sie können zum Beispiel:
- Gönnen Sie sich 5 $ pro 100 $, die Sie ausgeben
- Gönnen Sie sich 50 US-Dollar pro 1.000 US-Dollar, die Sie bezahlen
- Gönnen Sie sich 500 US-Dollar pro 10.000 US-Dollar, die Sie bezahlen
Sie können auch Spaß daran haben, Ihre Fortschritte zu verfolgen. Eine Kundin von mir bezog ihre beiden Kinder in den Prozess ein und zeichnete ein großes Thermometer in ihrem Wohnzimmer. Die ganze Familie geht jedes Mal Pizza essen, wenn sie 1.000 Dollar Schulden abbezahlen muss. Bald fragten die Kinder, wie sie helfen könnten, noch mehr Schulden abzubezahlen.
Expertentipps: Möglicherweise möchten Sie die Menge Ihres „Leckerbissens“ budgetieren. Wenn Sie beispielsweise wissen, dass Sie in drei Monaten weitere 1.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden abbezahlen werden, planen Sie Ihr Geschenk in Höhe von 50 US-Dollar ein. Wenn Sie es nicht sofort nutzen können, legen Sie es auf ein hochverzinsliches Sparkonto, um Zinsen zu erhalten.
Nutzen Sie diese Herausforderung, um Ihre Ersparnisse zu steigern
Wenn Ihr Ziel darin besteht, einen Notfallfonds aufzubauen oder Ihre Ersparnisse zu erhöhen, kann Ihnen eine 5 %-Cashback-Challenge dabei helfen, motiviert zu bleiben. Es funktioniert genauso wie beim Abbezahlen von Schulden: Setzen Sie sich ein Ziel und planen Sie jedes Mal, wenn Sie einen Meilenstein erreichen, ein Budget ein, um sich selbst mit 5 % zu belohnen.
Wenn Sie beispielsweise 3.000 $ sparen möchten, gönnen Sie sich am Ende des Ziels eine Belohnung von 5 % (150 $). Teilen Sie größere Sparziele in kleinere Meilensteine auf. Diese Belohnungsstrategie kann die lange Reise des Sparens von Tausenden angenehmer machen, indem sie Ihnen kleine Belohnungen gibt, auf die Sie sich freuen können.
Diese Belohnungsherausforderung hat mir auch geholfen, meine Ausgaben zu überdenken
Ich habe mit dem Einkaufen als einer Möglichkeit, mit Stress, Traurigkeit und Ängsten umzugehen, zu kämpfen. Aber Einkaufen macht meiner Meinung nach auch Spaß und ich finde es nicht schlecht. Anstatt zu versuchen, diese Gewohnheit aufzugeben, plane ich einen Tag pro Woche ein, um einzukaufen, und zwar nur mit dem Geld, das ich durch meine 5 %-Challenge verdiene.
An meinem festgelegten Einkaufstag, normalerweise einem Montagnachmittag nach meinem härtesten Arbeitstag, schlendere ich durch die örtlichen Geschäfte. Dieser Zeitplan schränkt meine spontanen Einkäufe während der Woche ein und gibt mir etwas, auf das ich mich freuen kann. Nur wenn ich das Geld ausgebe, das ich mit meinem 5-Prozent-Ziel verdiene, kann ich mein Budget einhalten und gezieltere Einkäufe tätigen. Und wenn ich unsicher bin, ob ich einen Kauf tätigen soll, nutze ich die Faustregel für 1-Dollar-Ausgaben als Entscheidungshilfe.
Indem ich in meinem Budget Platz und Geld für den Spaß am Einkaufen schaffte, bemerkte ich einen überraschenden Trend: Ich kaufte weniger ein, weil es sich weder verboten noch tabu anfühlte.
Wenn ich in meinem Budget Platz für spaßiges Einkaufen gebe, bleibe ich auf dem richtigen Weg, meine größeren Geldziele zu erreichen. Wenn Sie wie ich mit zu hohen Ausgaben zu kämpfen haben, könnte diese Herausforderung auch Ihnen helfen.
Gehen Sie also raus und erreichen Sie Ihre finanziellen Meilensteine, aber denken Sie daran, sich etwas zu gönnen. Ich weiß, dass ich es tun werde.
