Die besten CD-Zinssätze heute – APYs übersteigen 5 % vor Inflationsdaten vom 9. Juli 2024

Die Zinssätze für Einlagenzertifikate bleiben attraktiv, aber es ist nur eine Frage der Zeit, bis sie zu sinken beginnen. Auch wenn sich die Inflation nicht so schnell abgekühlt hat, wie die Federal Reserve gehofft hatte, wird der Inflationsbericht dieser Woche Aufschluss darüber geben, wo sie derzeit steht. Wenn die Fed mit dem, was sie sieht, zufrieden ist, könnte sie auf ihrer nächsten Sitzung ihre erste Zinssenkung seit Jahren ankündigen.

Die heutigen Top-CDs bieten jährliche prozentuale Renditen (APYs) von bis zu 5,35 % – mehr als das Dreifache des Landesdurchschnitts für einige Laufzeiten. Und da Ihr Tarif festgeschrieben ist, wenn Sie eine CD öffnen, können Sie durch das Öffnen eines CD heute Ihre Einnahmen vor Tarifsenkungen schützen und Ihr Verdienstpotenzial maximieren.

Experten empfehlen, vor der Eröffnung eines CD-Kontos die Tarife zu vergleichen, um den bestmöglichen APY zu erhalten. Geben Sie unten Ihre Informationen ein, um den besten Preis von den CNET-Partnern für Ihre Region zu erhalten.

Die besten CD-Preise von heute

Hier sind einige der derzeit besten CD-Tarife und wie viel Sie verdienen können, wenn Sie jetzt 5.000 $ einzahlen:

Warum sich die CD-Preise ändern

Die CD-Zinssätze werden erheblich davon beeinflusst, wo die Fed den Federal Funds Rate festlegt, der bestimmt, wie viel es Banken kostet, sich gegenseitig Geld zu leihen und zu leihen. Wenn die Fed diesen Zinssatz erhöht, neigen Banken dazu, die APYs für Konsumgüter wie Sparkonten und CDs zu erhöhen, um ihre Bargeldreserven zu erhöhen und wettbewerbsfähig zu bleiben. Wenn die Fed diesen Zinssatz senkt, sinken auch die effektiven Jahreszinsen dieser Produkte.

Ab März 2022 erhöhte die Fed den Leitzins elf Mal, um die Rekordinflation zu bekämpfen, und die CD-Zinsen stiegen sprunghaft an, wobei einige Konten im Herbst 2023 APYs über 5,5 % anboten. Doch als die Inflation Anzeichen einer Abkühlung zeigte, hielt die Fed inne Zinssätze auf seiner Sitzung im September 2023 – und bei jeder Sitzung seitdem. Infolgedessen stagnierten die CD-Zinsen und begannen zu sinken, da Experten Zinssenkungen für die zweite Hälfte des Jahres 2024 vorhersagten.

Wie geht es weiter mit den CD-Preisen?

Die CD-Zinsen blieben relativ stabil, da die Banken auf die Entscheidung der Fed im Juni warteten und darauf reagierten, die Zinsen zum siebten Mal in Folge auszusetzen.

Hier ist ein Blick auf die CD-Preise im Vergleich zur letzten Woche:

Experten rechnen jedoch mit mindestens einer Zinssenkung später in diesem Jahr, was bedeutet, dass die heutigen CD-Zinsen die besten sein könnten, die Sie für den Rest des Jahres 2024 erhalten. Der Zeitpunkt der Senkungen durch die Fed hängt davon ab, wie hoch die Inflation sein wird, wenn die Fed wieder zusammenkommt. Der nächste Bericht zum Verbraucherpreisindex, der Änderungen der Inflationsrate misst, erscheint am 11. Juli.

„Die Fed beginnt, die Wirtschaftsdaten zu erhalten, die sie für notwendig hält, um eine Zinssenkung für dieses Jahr zu rechtfertigen“, sagte Faron Daugs, CFP, Gründer und CEO von Harrison Wallace Financial Group. „Ich glaube, dass es nach der Wahl sein wird. Sollten neue Daten jedoch weiterhin darauf hinweisen, dass die Inflation nachlässt, könnten wir bei der September-Sitzung eine Kürzung sehen. Es besteht die Gefahr, dass es zu politisch wirkt, wenn man dies im September tut, aber es hängt möglicherweise nur von zukünftigen Daten ab, wann die Kürzung erfolgen wird.“

Vorteile, wenn Sie jetzt eine CD öffnen

Wann immer die Fed beginnt, die Zinsen zu senken, ist eines sicher: Wenn Sie heute eine CD eröffnen, können Sie sich einen hohen effektiven Jahreszins sichern und Ihre Gewinne vor Zinssenkungen schützen, wenn diese eintreten.

Aber ein Festpreis ist nicht der einzige Vorteil, den Sie erhalten, wenn Sie heute eine CD öffnen.

CDs sind bis zu 250.000 US-Dollar pro Person und Bank versichert, wenn sie von einer durch die Federal Deposit Insurance Corporation versicherten Bank oder einer durch die National Credit Union Administration versicherten Kreditgenossenschaft bereitgestellt werden. Das bedeutet, dass Ihr Geld bis zu den Einzahlungslimits sicher ist wenn die Bank scheitert.

Darüber hinaus sind CDs risikoarm. Im Gegensatz zu Anlagen wie Aktien verlieren Sie weder Ihr eingezahltes Kapital noch die Zinsen, die Sie verdient haben, es sei denn, es fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an – die Sie leicht vermeiden können, indem Sie die richtige Laufzeit für Ihre Bedürfnisse wählen.

Worauf Sie bei einem CD-Konto achten sollten

Ein wettbewerbsfähiger effektiver Jahreszins ist wichtig, aber es gibt noch andere Dinge, die Sie beim Vergleich von CD-Konten berücksichtigen sollten:

• Wann Sie Ihr Geld benötigen: Vorfälligkeitsentschädigungen können Ihren Zinsertrag schmälern. Stellen Sie daher sicher, dass Sie einen Zeitrahmen wählen, der zu Ihrem Sparplan passt. „Ich empfehle jede Laufzeit, bei der Sie sich wohl fühlen, solange das Geld nicht für die Dauer der Laufzeit liquide sein muss“, sagte Dana Menard, CFP, Gründerin und leitende Finanzplanerin bei Vermögensstrategien für Partnerstädte. Alternativ können Sie eine straffreie CD wählen, obwohl der APY möglicherweise nicht so hoch ist wie der, den Sie mit einer herkömmlichen CD mit derselben Laufzeit erhalten würden.
• Mindesteinzahlungsanforderung: Bei einigen CDs ist für die Kontoeröffnung ein Mindestbetrag erforderlich – normalerweise 500 bis 1.000 US-Dollar. Andere nicht. Wie viel Geld Sie beiseite legen müssen, kann dabei helfen, Ihre Optionen einzugrenzen.
• Preise: Wartungsgebühren und andere Gebühren können Ihre Einnahmen schmälern. Viele Online-Banken erheben keine Gebühren, da sie geringere Gemeinkosten haben als Banken mit physischen Filialen. Lesen Sie dennoch das Kleingedruckte des Kontos, das Sie bewerten.
• Bundeseinlagensicherung: Stellen Sie sicher, dass jede Institution, die Sie in Betracht ziehen, Mitglied der FDIC oder NCUA ist, damit Ihr Geld geschützt ist, wenn die Bank ausfällt.
• Kundenbewertungen und Kommentare: Besuchen Sie Websites wie Trustpilot, um zu sehen, was Kunden über die Bank sagen, die Sie in Betracht ziehen. Sie möchten eine Bank, mit der Sie schnell und professionell zusammenarbeiten können.

Methodik

CNET analysiert CD-Raten basierend auf den neuesten APY-Informationen von Emittenten-Websites. Wir bewerten CD-Zinssätze von über 50 Banken, Kreditgenossenschaften und Finanzunternehmen. Wir bewerten CDs auf der Grundlage von APYs, Produktangeboten, Erschwinglichkeit und Kundenservice.

Zu den aktuellen Banken, die in den wöchentlichen CD-Medien von CNET vertreten sind, gehören: Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs, MYSB Direct, Quontic, Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America, Connexus Credit Union.