Zinssätze für Hauskredite sinken: Hypothekenzinsen für den 10. Juli 2024

Der Durchschnitt für eine 30-jährige Festhypothek liegt heute bei 6,98 %, was einem Rückgang von -0,04 % gegenüber vor sieben Tagen entspricht. Der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek beträgt 6,48 %, ein Rückgang um -0,06 % im Vergleich zur letzten Woche. Einen Blick auf die Entwicklung der Hypothekenzinsen finden Sie in der folgenden Grafik.

Die Federal Reserve hat Zinssenkungen hinausgezögert, weil sich die Inflation nur langsam erholte. Während Experten weiterhin davon ausgehen, dass die Hypothekenzinsen in den nächsten Monaten allmählich sinken werden, können sich die Prognosen für den Immobilienmarkt aufgrund von Wirtschaftsdaten, geopolitischen Ereignissen usw. jederzeit ändern.

Die Hypothekenzinsen ändern sich ständig, aber es besteht eine gute Chance, dass sie dieses Jahr fallen. Um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, recherchieren und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber. Geben Sie unten Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

Zu diesen Tarifen: Bankrate gehört wie CNET Red Ventures. Dieses Tool bietet Zinssätze von Kreditgeberpartnern, die Sie beim Vergleich mehrerer Hypothekenzinsen verwenden können.

Welche verschiedenen Arten von Hypotheken gibt es?

Jede Hypothek hat eine Kreditlaufzeit oder einen Zahlungsplan. Die gängigsten Hypothekenlaufzeiten sind 15 und 30 Jahre, es gibt aber auch Hypotheken mit 10, 20 und 40 Jahren Laufzeit. Bei einer Festhypothek wird der Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens festgelegt und bietet so Stabilität. Bei einer Hypothek mit variablem Zinssatz wird der Zinssatz nur für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel fünf, sieben oder zehn Jahre) festgelegt, danach wird der Zinssatz jährlich an den Markt angepasst. Festhypotheken sind eine bessere Option, wenn Sie planen, langfristig in einem Haus zu leben, aber Hypotheken mit variablem Zinssatz können im Voraus niedrigere Zinssätze bieten.

30-jährige Festhypotheken

Der durchschnittliche Zinssatz für eine Standard-Festhypothek mit 30 Jahren Laufzeit beträgt heute 6,98 %. Eine 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Kreditlaufzeit. Der Zinssatz ist oft höher als bei einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren, Sie müssen jedoch eine geringere monatliche Rate zahlen.

15-jährige Festhypotheken

Heute liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 15-jährige Festhypothek bei 6,48 %. Obwohl Sie eine höhere monatliche Rate haben als bei einer 30-jährigen Festhypothek, ist ein 15-jähriger Kredit in der Regel mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden, sodass Sie langfristig weniger Zinsen zahlen und Ihre Hypothek früher abbezahlen müssen.

5/1-Hypotheken mit variablem Zinssatz

Ein 5/1 ARM hat heute einen durchschnittlichen Zinssatz von 6,52 %. In den ersten fünf Jahren Ihrer Hypothek erhalten Sie in der Regel einen niedrigeren Einführungszinssatz mit einem 5/1 ARM. Nach diesem Zeitraum zahlen Sie jedoch möglicherweise mehr, je nachdem, wie sich der Satz jährlich anpasst. Wenn Sie planen, Ihr Haus innerhalb von fünf Jahren zu verkaufen oder zu refinanzieren, kann ein ARM eine gute Option sein.

Was sollte ich heute über Hypothekenzinsen wissen?

Zu Beginn der Pandemie lagen die Hypothekenzinsen mit rund 3 % nahe dem Rekordtief. Dies änderte sich alles, als die Inflation zu steigen begann und die Federal Reserve ab März 2022 eine Reihe aggressiver Zinserhöhungen einleitete, um die Wirtschaft zu bremsen, was indirekt zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen führte.

Jetzt, mehr als zwei Jahre später, liegen die Hypothekenzinsen immer noch bei rund 7 %. In den letzten Monaten schwankten die Hypothekenzinsen als Reaktion auf Wirtschaftsdaten und die Erwartungen der Anleger, wann die Fed mit der Zinssenkung beginnen wird.

Heutzutage haben Hauskäufer aufgrund hoher Hypothekenzinsen und hoher Hauspreise weniger Spielraum in ihrem Budget, um die Kosten für ein Haus zu decken. Der begrenzte Wohnungsbestand und das geringe Lohnwachstum tragen ebenfalls zur Erschwinglichkeitskrise bei und halten die Hypothekennachfrage niedrig.

Hypothekenprognosen für 2024

Die meisten Experten gehen davon aus, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten unter 7 % fallen werden. Ein anhaltender Abwärtstrend wird jedoch von mehreren Faktoren abhängen, darunter künftigen Inflations- und Arbeitsmarktdaten.

Die Fed hat die Zinsen seit fast einem Jahr nicht erhöht, eine tatsächliche Zinssenkung scheint jedoch nicht unmittelbar bevorzustehen. Einige Experten sagen, dass die erste Zinssenkung bereits im Juli erfolgen könnte, obwohl es wahrscheinlicher ist, dass die Fed die Zinsen im September oder November senken wird.

„Wenn die Fed später in diesem Jahr Maßnahmen ergreift, wäre das ein ausreichendes Signal für den Hypothekenmarkt, und die Hypothekenzinsen würden beginnen zu sinken“, sagte er. Selma HeppChefökonom bei CoreLogic. „In diesem Fall könnten wir am Jahresende Hypothekenzinsen von etwa 6,5 ​​% sehen.“

Eines ist sicher: Hauskäufer werden nicht über Nacht niedrigere Hypotheken sehen, und die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich nicht wieder auf die 2-3 % zurückkommen, die sie noch vor ein paar Jahren hatten.

Hier erwarten einige der führenden Wohnungsbaubehörden einen Anstieg der durchschnittlichen Hypothekenzinsen.

Berechnen Sie Ihre monatliche Hypothekenzahlung

Der Erhalt einer Hypothek sollte immer von Ihrer finanziellen Situation und Ihren langfristigen Zielen abhängen. Das Wichtigste ist, dass Sie Ihr Budget einhalten und versuchen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben. Der Hypothekenrechner von CNET unten kann Hauskäufern dabei helfen, sich auf ihre monatlichen Hypothekenzahlungen vorzubereiten.

Wo finde ich die besten Hypothekenzinsen?

Obwohl die Hypothekenzinsen und Immobilienpreise hoch sind, wird der Immobilienmarkt nicht für immer unerschwinglich bleiben. Es ist immer ein guter Zeitpunkt, für eine Anzahlung zu sparen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich zum richtigen Zeitpunkt einen wettbewerbsfähigen Hypothekenzins sichern können.

1. Sparen Sie für eine größere Anzahlung: Während eine Anzahlung von 20 % nicht notwendig ist, bedeutet eine größere Anzahlung die Aufnahme einer kleineren Hypothek, wodurch Sie Zinsen sparen können.
2. Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Mit einem Kredit-Score von 620 können Sie sich für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, bei einem höheren Score von mindestens 740 erhalten Sie jedoch bessere Zinsen.
3. Schulden bezahlen: Experten empfehlen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36 % oder weniger, um Ihnen zu helfen, sich für die besten Zinssätze zu qualifizieren. Wenn Sie keine weiteren Schulden tragen, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen besser bewältigen.
4. Darlehen und Forschungsunterstützung: Für staatlich geförderte Kredite gelten flexiblere Kreditbedingungen als für herkömmliche Kredite. Einige staatlich geförderte oder private Programme können Ihnen auch bei der Anzahlung und den Abschlusskosten helfen.
5. Kreditgeber suchen: Durch die Recherche und den Vergleich mehrerer Kreditangebote verschiedener Kreditgeber können Sie den niedrigsten Hypothekenzinssatz für Ihre Situation ermitteln.