Niedrigste Refinanzierungssätze für Hausbesitzer: Die heutigen Refinanzierungssätze 10. Juli 2024

Die Hypothekenzinsen ändern sich ständig, aber es besteht eine gute Chance, dass sie dieses Jahr fallen. Um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten, recherchieren und vergleichen Sie die Angebote verschiedener Kreditgeber. Geben Sie unten Ihre Daten ein, um ein individuelles Angebot von einem der Partnerkreditgeber von CNET zu erhalten.

Zu diesen Tarifen: Bankrate gehört wie CNET Red Ventures. Dieses Tool bietet Zinssätze von Kreditgeberpartnern, die Sie beim Vergleich mehrerer Hypothekenzinsen verwenden können.

Neuigkeiten zum Refinanzierungssatz

Als die Hypothekenzinsen während der Pandemie historische Tiefststände erreichten, kam es zu einem Boom bei der Refinanzierung, da sich Hausbesitzer niedrigere Zinssätze sicherten. Aber da die aktuellen durchschnittlichen Hypothekenzinsen bei rund 7 % liegen, ist die Aufnahme eines neuen Wohnungsbaudarlehens finanziell nicht so rentabel.

Zu Beginn des Jahres gab es große Hoffnungen auf eine Zinssenkung durch die Fed im Sommer. Doch in den letzten Monaten blieb die Inflation hoch und der Arbeitsmarkt stark, was den Anlegern klar machte, dass die Fed länger als erwartet mit der Zinssenkung rechnen wird Gebühren.

Höhere Hypothekenzinsen machen die Refinanzierung für Hausbesitzer weniger attraktiv und erhöhen die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihre bestehenden Hypotheken behalten.

Prognosen zur Refinanzierungsrate

„Die Chancen stehen gut, dass die Zinsen Ende 2024 niedriger sein werden als jetzt“, sagte er Keith GumbingerVizepräsident der Hypotheken-Website HSH.com. Es ist jedoch schwierig, die Höhe der Hypothekenzinsen genau vorherzusagen, da sie von Wirtschaftsdaten abhängt, die uns noch nicht vorliegen.

Wenn sich die Inflation weiter verbessert und die Fed in der Lage ist, die Zinsen zu senken, könnten die Hypothekenrefinanzierungszinsen zum Jahresende zwischen 6 % und 6,5 % liegen.

Daten, die eine höhere Inflation zeigen, könnten Anleger jedoch dazu veranlassen, die Wahrscheinlichkeit von Zinssenkungen der Fed und einer Erhöhung der Hypothekenzinsen zu überdenken, heißt es Orphe Divounguyleitender Ökonom bei Zillow Home Loans.

Wenn Sie über eine Refinanzierung nachdenken, denken Sie daran, dass Sie Ihre Ersparnisse nicht zeitlich festlegen können: Die Zinssätze schwanken stündlich, täglich und wöchentlich und werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst. „Am besten ist es, die täglichen Tarifänderungen im Auge zu behalten und einen Plan zu haben, wie man aus einem ausreichend großen prozentualen Rückgang Kapital schlagen kann“, sagte er. Matt Graham Machen Sie täglich Hypothekennachrichten.

Was Sie über die Refinanzierung wissen sollten

Wenn Sie Ihre Hypothek umfinanzieren, nehmen Sie ein weiteres Eigenheimdarlehen auf, das Ihre ursprüngliche Hypothek abbezahlt. Bei einer herkömmlichen Refinanzierung hat Ihr neues Wohnungsbaudarlehen eine andere Laufzeit und/oder einen anderen Zinssatz. Bei einer Cash-out-Refinanzierung erschließen Sie Ihr Eigenkapital mit einem neuen Kredit, der höher ist als Ihr bestehender Hypothekensaldo, sodass Sie die Differenz in bar einstecken können.

Eine Refinanzierung kann ein großartiger finanzieller Schritt sein, wenn Sie einen niedrigen Zinssatz haben oder Ihren Wohnungsbaukredit in kürzerer Zeit abbezahlen können. Überlegen Sie jedoch, ob dies die richtige Wahl für Sie ist. Eine Senkung Ihres Zinssatzes um 1 % oder mehr ist ein Anreiz zur Refinanzierung, sodass Sie Ihre monatliche Zahlung erheblich senken können.

So wählen Sie die richtige Refinanzierungsart und Laufzeit aus

Online beworbene Tarife erfordern häufig bestimmte Bedingungen für die Berechtigung. Ihr persönlicher Zinssatz wird von den Marktbedingungen sowie Ihrer spezifischen Bonitätshistorie, Ihrem Finanzprofil und Ihrem Antrag beeinflusst. Eine hohe Kreditwürdigkeit, eine niedrige Kreditauslastung und eine Reihe regelmäßiger, pünktlicher Zahlungen werden Ihnen im Allgemeinen dabei helfen, die besten Zinssätze zu erhalten.

30-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Refinanzierung liegt bei 6,98 %, was einem Rückgang von 5 Basispunkten gegenüber diesem Zeitpunkt letzte Woche entspricht. (Ein Basispunkt entspricht 0,01 %.) Eine 30-jährige feste Refinanzierung hat in der Regel geringere monatliche Zahlungen als eine 15- oder 10-jährige Refinanzierung, aber die Rückzahlung dauert länger und kostet auf lange Sicht in der Regel mehr Zinsen . .

15-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für 15-jährige Refinanzierungen beträgt 6,51 %, was einer Reduzierung um 5 Basispunkte im Vergleich zu vor einer Woche entspricht. Obwohl eine feste Refinanzierung mit einer Laufzeit von 15 Jahren im Vergleich zu einem Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren wahrscheinlich zu einer Erhöhung Ihrer monatlichen Rate führt, sparen Sie im Laufe der Zeit mehr Geld, da Sie Ihr Darlehen schneller abbezahlen. Darüber hinaus sind die Refinanzierungssätze für 15 Jahre in der Regel niedriger als die Refinanzierungssätze für 30 Jahre, sodass Sie langfristig mehr sparen können.

10-jährige Refinanzierung mit festem Zinssatz

Der durchschnittliche Zinssatz für ein 10-jähriges festes Refinanzierungsdarlehen beträgt derzeit 6,40 %, was einer Reduzierung um 9 Basispunkte gegenüber dem Wert der letzten Woche entspricht. Eine 10-jährige Refinanzierung hat in der Regel den niedrigsten Zinssatz, aber die höchste monatliche Zahlung aller Refinanzierungsbedingungen. Eine 10-jährige Refinanzierung kann Ihnen helfen, Ihr Haus viel schneller abzubezahlen und Zinsen zu sparen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie sich die höhere monatliche Rate leisten können.

Um die besten Refinanzierungszinsen zu erhalten, gestalten Sie Ihren Antrag so überzeugend wie möglich, indem Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, verantwortungsvoll mit Krediten umgehen und Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig überwachen. Und vergessen Sie nicht, mit mehreren Kreditgebern zu sprechen und sich umzuschauen.

Wann sollte eine Hypothekenrefinanzierung in Betracht gezogen werden?

Hausbesitzer refinanzieren sich oft, um Geld zu sparen, es gibt aber auch andere Gründe dafür. Hier sind die häufigsten Gründe für eine Refinanzierung von Eigenheimbesitzern:

• Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten: Wenn Sie einen Zinssatz erhalten, der mindestens 1 % unter dem Ihrer aktuellen Hypothek liegt, kann eine Refinanzierung sinnvoll sein.
• So ändern Sie Ihren Hypothekentyp: Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben und mehr Sicherheit wünschen, können Sie in eine Festhypothek umfinanzieren.
• Um die Hypothekenversicherung abzuschaffen: Wenn Sie ein FHA-Darlehen haben, für das eine Hypothekenversicherung erforderlich ist, können Sie eine Umfinanzierung in ein herkömmliches Darlehen vornehmen, wenn Sie über 20 % Eigenkapital verfügen.
• So ändern Sie die Länge einer Kreditlaufzeit: Eine Umfinanzierung in eine längere Kreditlaufzeit kann Ihre monatliche Rate senken. Durch die Umschuldung auf eine kürzere Laufzeit sparen Sie langfristig Zinsen.
• So erschließen Sie Ihr Eigenkapital durch eine Cash-Out-Refinanzierung: Wenn Sie Ihre Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzen, könnten Sie die Differenz in bar erhalten, um eine große Ausgabe zu decken.
• Um jemanden aus der Hypothek herauszuholen: Im Falle einer Scheidung können Sie nur in Ihrem Namen einen neuen Wohnungsbaukredit beantragen und die Mittel zur Tilgung Ihrer aktuellen Hypothek verwenden.