Australia sedang terburu-buru menuju masyarakat tanpa uang tunai, namun tidak semua orang siap untuk mengucapkan selamat tinggal pada mata uang fisik – dan ada alasan bagus mengapa hal tersebut terjadi.
Pandemi Covid meningkatkan tren transaksi digital yang sudah berlangsung, dengan penggunaan pembayaran dompet digital pada ponsel pintar dan jam tangan melonjak dari $746 juta pada tahun 2018 menjadi lebih dari $93 miliar pada tahun 2022.
Pada akhir tahun 2022, uang tunai hanya menyumbang 13 persen pembayaran konsumen Australia dibandingkan dengan 70 persen pada tahun 2007.
“Pergeseran menuju masyarakat tanpa uang tunai di Australia bukan hanya sebuah kemungkinan, hal ini sudah berjalan dengan baik,” kata Angel Zhong, Associate Professor bidang Keuangan RMIT.
Meskipun Dr Zhong tidak melihat uang kertas hilang sepenuhnya, dia yakin uang kertas akan semakin jarang digunakan dalam transaksi sehari-hari.
“Masyarakat yang secara fungsional tidak menggunakan uang tunai adalah tempat kita menikmati kemudahan teknologi – kita tidak perlu keluar rumah dengan membawa banyak uang, kita dapat menggunakan ponsel dan jam tangan pintar untuk melakukan pembayaran,” katanya kepada Daily Mail Australia.
Karena semakin banyak warga Australia yang mengikuti tren ini, semakin banyak pengecer yang hanya menerima pembayaran digital.
Bank-bank besar terus menutup cabang, mengurangi jumlah ATM dan bahkan membuka cabang ‘non-tunai’, karena preferensi nasabah terhadap layanan online.
Namun, penggunaan perangkat elektronik mempunyai risiko tersendiri dan dapat merugikan sebagian masyarakat.
Berikut adalah 10 kekhawatiran utama dalam menerapkan cashless.
Angel Zhong, Associate Professor bidang Keuangan RMIT, mengatakan undang-undang di Australia tertinggal dari perkembangan pembayaran elektronik
1. Hal ini dapat mengabaikan warga lanjut usia Australia atau orang lain yang tidak terhubung secara digital
Dr Zhong mengatakan pengguna pembayaran digital yang paling kuat adalah warga Australia yang berusia antara 18 dan 29 tahun.
“Dua pertiganya menggunakan dompet digital,” katanya.
Namun, banyak warga lanjut usia Australia masih lebih suka membayar dalam mata uang fisik dan hampir satu dari lima orang diklasifikasikan sebagai ‘pengguna uang tunai dalam jumlah besar’.
Dr Zhong mengatakan ketika Australia perlu memberikan ‘dukungan yang lebih baik bagi kelompok usia lain untuk memanfaatkan teknologi, pemahaman yang lebih baik tentang sistem teknologi serta bantuan keuangan’ bagi mereka yang berjuang dalam transisi ke pembayaran digital.
Mereka yang berpenghasilan rendah dan migran baru juga biasanya lebih bergantung pada uang tunai.
2. Mengandalkan jangkauan internet dan konektivitas yang andal
Daerah pedesaan dengan internet lambat mungkin mengalami tantangan dalam melakukan transaksi digital.
Namun pemadaman listrik besar-besaran di Commonwealth Bank pada bulan Juli menunjukkan kerentanan keuangan digital bahkan di daerah perkotaan.
Pelanggan menjadi lumpuh karena kesalahan teknis dan tidak dapat mengakses akun mereka, mentransfer dana atau menggunakan kartu mereka untuk melakukan pembelian.
Dr Zhong mengatakan pemerintah perlu mendukung investasi di bidang infrastruktur yang meningkatkan jangkauan dan kecepatan internet untuk memuluskan jalan bagi revolusi digital.
3. Beberapa bidang perekonomian tunai akan menderita
Sumbangan amal yang diberikan di jalan semakin berkurang karena semakin sedikit orang yang membawa uang tunai dan mereka yang mengemis atau mengamen untuk mencari nafkah menghadapi masalah yang sama, demikian temuan penelitian yang dilakukan pada tahun 2020.
“Sementara pengecer dan pedagang online telah memperoleh manfaat dari opsi pembayaran tanpa uang tunai, para pencari donasi hanya mendapatkan apa yang mereka inginkan,” tulis Spencer M. Ross dari Universitas Massachusetts dan Sommer Kapitan dari Universitas Teknologi Auckland.
“Selain masyarakat yang membawa lebih sedikit uang tunai, penelitian kami menunjukkan alasan utama lainnya adalah masyarakat tidak berharap melihat pengemis atau pengamen dengan mesin gesek, atau kode QR atau simbol Venmo di papan tanda mereka.”
4. Biaya ‘Tersembunyi’
Transaksi digital sering kali dikenakan biaya, yang mungkin tidak terlihat pada saat pembelian.
Warwick Ponder, mantan manajer eksekutif urusan korporat dan komunikasi di eftpos Payments Australia, mengatakan kepada Daily Mail Australia bahwa perangkat Paywave sering kali dikenakan biaya tambahan kredit yang tertunda.
Mr Ponder menyarankan pelanggan untuk menghindari penyadapan sebisa mungkin, karena mungkin ada jangka waktu yang signifikan sebelum uang dikurangkan ke rekening mereka.
Bank juga biasanya membebankan biaya yang lebih tinggi untuk pembelian ‘tap-and-go’ dibandingkan untuk EFTPOS, dan hanya dikenakan biaya tunai tanpa biaya tambahan.
5. Peretasan dan penipuan
Diperkirakan masyarakat Australia mengalami kerugian lebih dari $2 miliar akibat penipuan online pada tahun 2021 – namun angka sebenarnya bisa jauh lebih tinggi karena banyak insiden yang tidak dilaporkan.
Pelanggaran keamanan siber besar-besaran yang dilakukan Optus dan Medibank tahun lalu juga menyoroti risiko pencurian identitas online.
Direktur Institut Keamanan Siber UNSW, Nigel Phair, mengatakan kepada Daily Mail Australia bahwa negaranya ‘harus berbuat lebih baik dalam menghadapi kejahatan dunia maya’.
’ Pusat Keamanan Siber Australia mengatakan mereka menerima sekitar 63.000 laporan (penipuan) tahun lalu, menurut saya itu adalah seperlima dari jumlah sebenarnya.
‘ACCC melaporkan kerugian sekitar $2 miliar akibat penipuan. Saya rasa itu jauh dari jumlah yang tepat.’
6. Peraturan perundang-undangan yang tertinggal
Regulasi pembayaran elektronik seringkali tertinggal dibandingkan inovasi teknologi dan pasar.
Google Pay dan Apple Pay saat ini tidak tunduk pada aturan yang sama seperti transaksi kartu kredit dan EFTPOS.
Bendahara Jim Chalmers memperbarui undang-undang untuk mengubah hal ini.
“Undang-undang pembayaran tersebut sebenarnya sudah ketinggalan zaman,” kata Dr Zhong.
“Kita perlu membuat peraturan untuk memastikan bahwa kita memiliki standar industri yang luas untuk memastikan bahwa kesejahteraan dan keamanan konsumen terlindungi.”
7. Kehilangan nilai uang dan berkurangnya interaksi sosial
Komentator keuangan Sarah Wells mengatakan kepada Daily Mail Australia bahwa anak-anak tidak akan mengetahui nilai sebenarnya dari uang dan kehilangan interaksi sosial yang penting jika semua transaksi menjadi digital.
“Saya yakin lebih baik anak-anak menggunakan uang tunai,” kata Ms Wells.
‘Memberi seorang anak $20 dan mengajak mereka ke pusat perbelanjaan atau bioskop membantu mereka belajar membuat anggaran dan membantu mereka membuat keputusan dengan berpikir lebih hati-hati.
‘Ada tanggung jawab dalam menyerahkan uang dan interaksi sosial yang sangat berharga – mereka belajar mengatakan ‘tolong’ dan ‘terima kasih’ serta menatap mata orang lain.’
8. Hilangnya daya beli mandiri
Ms Wells juga memperingatkan bahwa ‘masyarakat yang kekurangan uang’ bisa menjadi berita buruk bagi mereka yang keuangannya dikendalikan atau ditolak oleh orang lain.
Ms Wells mengatakan perempuan muda yang melarikan diri dari kekerasan dalam rumah tangga perlu diingat ketika mengatur pembayaran digital.
Perempuan yang berada dalam situasi seperti ini berisiko dilacak oleh pasangannya yang melakukan kekerasan atau kehilangan akses terhadap keuangan mereka.
“Kita perlu memastikan bahwa kita tidak mengorbankan keselamatan, pendidikan dan pengalaman kelompok minoritas dan generasi muda dalam upaya kita untuk membuat undang-undang platform pembayaran kontemporer,” katanya.
Australia dengan cepat beralih ke sistem non-tunai dengan pembayaran digital yang diadopsi secara antusias, terutama oleh konsumen muda
9. Pengeluaran Anda dapat dilacak
Hilangnya anonimitas dan privasi merupakan kekhawatiran utama bagi banyak orang yang menentang ‘masyarakat tanpa uang tunai’.
Petisi change.org yang dibuat oleh Elizabeth Hynton yang menentang ‘diskriminasi’ yang dihadapi oleh mereka yang menggunakan uang tunai telah mengumpulkan lebih dari 5000 tanda tangan.
‘Uang tunai bersifat pribadi,’ demikian isi petisi tersebut.
‘Ketika seseorang membayar melalui kartu kredit/debit, Pemerintah mengetahui: untuk apa seseorang membelanjakan uangnya, berapa banyak yang dibelanjakan, di mana seseorang membelanjakan uangnya, dan kapan pembelian dilakukan, hal ini merupakan pelanggaran privasi.’
Dr Zhong setuju bahwa kekhawatirannya benar.
‘(Dengan) segala sesuatu yang bersifat digital selalu ada kerentanan yang akan dilacak,’ katanya.
10. Hilangnya kebebasan dan pilihan Anda
Hal ini mungkin menjadi kekhawatiran utama banyak orang yang menentang masyarakat tanpa uang tunai.
Petisi change.org berpendapat bahwa uang tunai harus selalu menjadi pilihan.
‘Salah satu ciri masyarakat bebas adalah kebebasan memilih… bukan hanya apa yang cocok untuk organisasi, tapi juga apa yang cocok untuk pelanggan!’ petisi tersebut menyatakan.
“Kita tidak bisa terus menerus menggunakan COVID sebagai alasan.”
Tiongkok menyajikan visi dystopian tentang bagaimana kontrol tersebut dapat dilaksanakan, di mana masyarakat tunduk pada nilai kredit sosial yang bertambah atau dikurangi poin tergantung pada seberapa diinginkan perilaku individu menurut pemerintah.
Skor kredit sosial yang buruk dapat berarti dilarang membeli barang-barang seperti tiket pesawat atau kereta api.
Reserve Bank saat ini sedang mengkaji manfaat mata uang digital bank sentral (CBDC) yang diperkenalkan ke Australia, yang akan menjadi mata uang ‘yang dapat diprogram’ seperti mata uang Tiongkok.
Meskipun RBA telah menyatakan bahwa mata uang tersebut dapat meningkatkan ‘efisiensi dan ketahanan’ pembayaran, RBA mengatakan bahwa mata uang tersebut kemungkinan tidak akan diperkenalkan dalam waktu dekat.
“Mengingat banyaknya masalah yang belum terselesaikan, keputusan apa pun mengenai CBDC di Australia kemungkinan akan memakan waktu beberapa tahun lagi,” kata RBA.
