Studienkreditschulden sind für fast jeden eine Belastung 43 Millionen Kreditnehmer In den USA. Für viele, mich eingeschlossen, ist es der Preis, den wir für eine höhere Bildung zahlen.
Ich habe ein bundesstaatliches Studiendarlehen in Höhe von insgesamt etwa 27.000 US-Dollar und jede monatliche Zahlung, die ich für meine Schulden zahle, beinhaltet Zinsen. Als ich über die jüngsten politischen Entscheidungen der Federal Reserve berichtete, begann ich mich zu fragen, wie sich Zinsanpassungen auf zukünftige Kreditnehmer von Studienkrediten auswirken würden. Da ich in meinem Fall einen festen Zinssatz von 4,5 % habe, wird sich dieser über die Laufzeit des Darlehens nicht ändern, unabhängig davon, wie die Fed entscheidet.
Allerdings a kleiner Prozentsatz der aktuellen Kreditnehmer mit privaten (nicht bundesstaatlichen) Studienkrediten haben variable Zinssätze, die im Laufe der Zeit schwanken. Diese Kreditnehmer können die Auswirkungen spüren, wenn die Fed die Zinssätze erhöht oder senkt, ebenso wie zukünftige Kreditnehmer, die planen, in der Zukunft Kredite aufzunehmen.
Wenn Sie Geld abheben, um Ihr Studium fortzusetzen, ist es wichtig zu wissen, welche Auswirkungen staatliche Entscheidungen auf Ihre Finanzen haben können. Folgendes habe ich durch Gespräche mit Experten für Studienkredite herausgefunden.
Auf ihrer geldpolitischen Sitzung im Juli behielt die Fed den Federal Funds Rate bei, den Leitzins, der beeinflusst, wie viel es Banken kostet, Geld zu leihen. Seit Anfang 2022 sind die Zinssätze gestiegen, da die Fed versucht hat, die Wirtschaft zu bremsen und die Rekordinflation einzudämmen. Da sich die Inflation nun abkühlt, hat die Fed versprochen, die Zinsen zu senken. Experten rechnen schon im September mit mindestens einer Zinssenkung in diesem Jahr.
So funktionieren die Zinsen für Studiendarlehen
Zunächst die Grundlagen. Zinsen sind der Betrag, der Ihnen als Kreditnehmer für die Aufnahme eines Kredits oder die Inanspruchnahme eines Kredits berechnet wird. Ihr Zinssatz spielt eine wichtige Rolle bei der Bestimmung des Gesamtbetrags, den Sie letztendlich zusätzlich zum Kapital (dem ursprünglich geliehenen Betrag) für Ihr Darlehen zahlen müssen.
Bei Studiendarlehen gibt es jedoch mehrere Fragen, die Ihnen bei der Festlegung Ihres Zinssatzes und Rückstellungsplans helfen werden, darunter:
- Haben Sie ein privates oder staatliches Studiendarlehen?
- Haben Sie einen festen oder variablen Zinssatz?
- Ist Ihr Darlehen für ein Bachelor- oder Masterstudium gedacht?
- Wann haben Sie den Kredit aufgenommen?
- Ist Ihr Darlehen subventioniert oder nicht subventioniert?
Beginnen wir mit den Darlehen, die Sie direkt von der Regierung erhalten, auch bekannt als direkte Bundesstudiendarlehen.
Der Kongress legt die fest Bundeszinssatz für Studiendarlehen jedes Jahr im Mai. Für neue Bundesstudiendarlehen, die vom 1. Juli des laufenden Jahres bis zum 30. Juni des folgenden Jahres ausgezahlt werden, fallen Gebühren an. Selbst wenn Sie also ein Bundesstudiendarlehen mit festem Zinssatz haben, kann Ihr Zinssatz je nach Art des Darlehens und dem Zeitpunkt der Auszahlung anders aussehen als der Ihres besten Freundes.
Wenn Sie beispielsweise im August 2020 auf dem Höhepunkt der Pandemie ein Direktdarlehen für Hochschulabsolventen aufgenommen hätten, hätten Sie einen festen Zinssatz von 2,75 %, während Sie bei Aufnahme eines Direktdarlehens für Hochschulabsolventen im August 2023 einen festen Zinssatz hätten von 7,05 %. Je höher der Zinssatz, desto mehr werden Sie im Laufe der Zeit schulden.
Hier sind die aktuellen festen Zinssätze für Bundesstudiendarlehen, die am oder nach dem 1. Juli 2024 und vor dem 1. Juli 2025 ausgezahlt werden:
| Art des Darlehens | Kreditnehmer | Fester Zinssatz |
| Direkt subventionierte und direkte nicht subventionierte Kredite* | Student | 6,53% |
| Direkte, nicht subventionierte Kredite | Diplomat | 8,08% |
| Direkte PLUS-Darlehen | Eltern und Absolventen oder Berufstätige | 9,08% |
*Für ein direkt subventioniertes Darlehen fallen Zinsen an, sobald Sie die Schule verlassen und Ihre sechsmonatige tilgungsfreie Zeit endet, während für ein direkt subventioniertes Darlehen sofort Zinsen anfallen (Sie müssen jedoch keine Zahlungen leisten, bis Sie die Schule verlassen haben).
Wenn Sie herausfinden möchten, wie viel Zinsen jeden Monat anfallen würden, verwenden Sie eine einfache Formel: Ausstehender Kapitalsaldo × (Zinssatz ÷ Anzahl der Monate in einem Jahr) = Monatlicher Zinsbetrag. Mein Bundesstudiendarlehen hat einen ausstehenden Restbetrag von 27.000 US-Dollar und einen festen Zinssatz von 4,5 %, sodass sich mein Darlehen jeden Monat auf etwa 101 US-Dollar summiert.
Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen: Was Sie wissen sollten
Die Zinssätze für Studienkredite sind kompliziert. Aber wie fast 93 % der Kreditnehmer haben bereits festverzinsliche BundesstudiendarlehenIch selbst eingeschlossen, werden unsere Zinszahlungen nicht beeinträchtigt, wenn die Fed beschließt, die Zinsen vor Jahresende zu senken.
Die Maßnahmen der Fed werden jedoch weiterhin Wirkung zeigen Zukunft Laut Robert Farrington, Gründer und CEO von, handelt es sich um Bundeskreditnehmer (jene, die nach dem 1. Juli 2025 Kredite aufnehmen), da die Regierung diese Zinssätze einmal im Jahr festlegt Der Universitätsinvestor.
„Wenn die Fed die Zinsen senkt, könnte sie die Zinsen für das nächste Schuljahr senken“, sagte Farrington. Sobald im Juli 2025 ein neuer Zinssatz festgelegt wird, sind alle Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen für die Dauer des Rückzahlungszeitraums an diesen neuen Zinssatz gebunden.
Private Studienkreditnehmer: Was Sie wissen sollten
Wenn Sie derzeit private Studienkredite mit einem variablen, auch als anpassbaren Zinssatz haben, spüren Sie möglicherweise die Auswirkungen der Zinsänderungen der Fed, so Mark Kantrowitz, Experte für Finanzhilfen und Mitglied des Expertenprüfungsgremiums von CNET Money. „Wenn Sie sich bei Privatkrediten für ein Darlehen mit variablem Zinssatz entscheiden, profitieren Sie von ermäßigten Zinsen.“
Während die variablen Zinssätze je nach Marktbedingungen schwanken, bestimmen private Kreditgeber Ihren persönlichen Zinssatz in der Regel auf der Grundlage einiger Faktoren, darunter Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und Ihrer Finanzhistorie. Wie bei jeder anderen Kreditlinie gilt auch hier: Je besser Ihre finanzielle Lage ist, desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Wenn Sie nicht über einen etablierten Kreditrahmen verfügen, können Sie sich einen günstigeren Zinssatz sichern, indem Sie sich an einen vertrauenswürdigen Mitunterzeichner wenden.
Expertentipps für Studienkreditnehmer
Zunächst ist es wichtig, Ihr Guthaben und Ihren Zinssatz zu kennen. Melden Sie sich über die Website Ihres Studentendarlehensdienstleisters bei Ihrem Konto an und überprüfen Sie Ihre Abrechnung.
Mein Darlehen erfolgt über Edfinancial und ich habe über die Registerkarte „Kontoübersicht“ Zugriff auf alle Details meines Darlehens. Von dort aus kann ich meine Kreditart, meinen Kontostand, meinen Zinssatz und mehr sehen.
Niemand möchte am Ende eine Menge Studienkreditschulden haben, also leihen Sie sich nur das, was Sie brauchen, und nicht so viel, wie Sie können, sagte Kantrowitz. „Versuchen Sie, zum Zeitpunkt des Abschlusses eine Gesamtschuld aus dem Studiendarlehen zu haben, die unter Ihrem jährlichen Anfangsgehalt liegt.“
Kantrowitz empfiehlt Studienkreditnehmern außerdem, sich für Autopay anzumelden, das die Kreditzahlungen automatisch von Ihrem Bankkonto an den Kreditdienstleister überweist. „Viele Kreditgeber bieten als Anreiz eine kleine Zinssenkung an“, sagte er.
Wenn die Steuersaison beginnt, vergessen Sie nicht, den Zinsabzug für das Studiendarlehen in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung geltend zu machen. „Es handelt sich um einen Ausschluss über der Einkommensgrenze für bis zu 2.500 US-Dollar an Zinsen, die für staatliche und private Studiendarlehen gezahlt werden, wodurch Sie ein paar hundert US-Dollar an Steuern sparen könnten“, sagte Kantrowitz.
Wenn Sie Privatkredite mit hohen Zinssätzen haben, kann die Refinanzierung Ihres Kredits nach der Zinssenkung der Fed dazu beitragen, Ihre monatlichen Zahlungen und Zinsen zu senken.
Allerdings wird die Refinanzierung von Bundesstudiendarlehen in private Studiendarlehen dazu führen Verlust bestimmter Vorteilelaut Farrington. Dazu gehört der Zugang zu einkommensabhängigen Rückzahlungsplänen, Krediterlassprogrammen sowie Stundungs- oder Nachsichtsplänen.
Du kannst auch Bundesdarlehen konsolidieren wenn Sie mehrere mit unterschiedlichen Zinssätzen haben. Es wird ein gewichteter Durchschnitt aller Ihrer Gesamtkredite herangezogen, aber in manchen Fällen können Sie dadurch Geld sparen.
