Möglicherweise haben Sie schon oft den Vorschlag gehört, einen Notfallfonds einzurichten. Ein Notfallfonds dient als finanzieller Puffer für unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen, Arzt- oder Tierarztrechnungen, Hausreparaturen, Arbeitsplatzverlust oder andere unerwartete Ereignisse.
Wenn Sie Ihr Notfallguthaben derzeit auf einem Standardsparkonto aufbewahren, zeige ich Ihnen, wie Sie dessen Potenzial maximieren und alternative Optionen erkunden können, die möglicherweise vorteilhafter sind.
Generell empfiehlt es sich, die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate auf einem leicht zugänglichen Konto aufzubewahren, damit im Notfall schnell auf die Mittel zurückgegriffen werden kann.
Der Hauptvorteil eines Notfallfonds ist die Sicherheit, die er bietet, da er sicherstellt, dass Sie unerwartete finanzielle Schocks bewältigen können, ohne hochverzinsliche Schulden in Form von Kurzzeitkrediten oder anderen Krediten aufzunehmen Titeldarlehen.
Im Wesentlichen handelt es sich um ein Sicherheitsnetz, das zur Wahrung der Finanzstabilität beiträgt und sicherstellt, dass Störungen nur kleine Unebenheiten auf der Straße sind und keine lebensgefährlichen Ereignisse.
Ein Ort, an dem Sie Ihre Notfallgelder aufbewahren können
Während es wichtig ist, für Notfälle Rücklagen zu haben, liegt das Problem darin, wo die meisten Menschen diese Mittel aufbewahren – normalerweise auf einem regulären Sparkonto bei ihrer Bank. Das Problem bei diesem Ansatz sind die sehr niedrigen Zinssätze, die oft bei etwa 0,1 Prozent oder weniger liegen und von vielen großen kanadischen Banken angeboten werden.
Die beiden wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung, wo Sie Ihre Notfallgelder aufbewahren sollten, sind die Sicherstellung, dass sie sicher und äußerst liquide sind, sodass Sie schnell darauf zugreifen können. Hier sind einige viel bessere Möglichkeiten, Geld zu sparen als herkömmliche Sparkonten:
Hochverzinsliches Sparkonto
Hochverzinsliche Sparkonten bieten im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten deutlich günstigere Zinssätze. Konten, die von Institutionen außerhalb der großen kanadischen Banken bereitgestellt werden, bieten in der Regel viel höhere Renditen. Derzeit verdiene ich zum Beispiel 4,5 % auf meine Ersparnisse. Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar an Ersparnissen zu einem Zinssatz von 0,1 % haben, verdienen Sie nur 10 US-Dollar pro Jahr. Bei einem Zinssatz von 4,5 % würden Sie jedoch 450 $ pro Jahr verdienen.
Trotz ihrer höheren Rendite bieten diese Konten immer noch einen einfachen Zugriff auf Ihr Geld, was sie zu einer äußerst liquiden Option macht und sich für Notsparen eignet. Hier bewahre ich normalerweise mein gesamtes Notfallguthaben auf.
Garantiertes Investmentzertifikat (GIC), das eingelöst werden kann
Einlösbare GICs bieten im Vergleich zu herkömmlichen Sparkonten in der Regel höhere Zinssätze. Im Gegensatz zu regulären GICs ermöglichen Ihnen einlösbare GICs den Zugriff auf Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum, obwohl bei vorzeitigen Abhebungen möglicherweise Strafen oder geringere Zinsen anfallen.
Sie bieten jedoch immer noch ein angemessenes Maß an Liquidität, was sie zu einem sicheren Ort für Ihre Notfallfonds macht und gleichzeitig bessere Renditen bietet.
ETF (Exchange-Traded Fund) hochverzinsliche Ersparnisse
Hochverzinsliche Spar-ETFs investieren in hochverzinsliche Sparkonten und andere risikoarme Finanzinstrumente, die höhere Renditen bei gleichzeitiger Wahrung der Liquidität bieten. Diese ETFs werden an Börsen gehandelt, sodass Sie bei Bedarf problemlos auf Ihre Gelder zugreifen können.
Sie müssen lediglich den ETF verkaufen und ihn dann auf Ihr Konto überweisen. Dies macht es zu einer sehr liquiden Option und stellt sicher, dass Sie Ihr Geld sofort erhalten, wenn Sie es brauchen.
So beginnen Sie, mehr zu sparen
Ohne einen Sparplan ist es unwahrscheinlich, dass Sie tatsächlich etwas Sinnvolles sparen können. Wenn Sie dies lesen und Ihre Sparziele nicht erreichen konnten, empfehle ich Ihnen, einen Plan zu erstellen.
Sie können mit etwas Einfachem und Einfachem beginnen, z. B. indem Sie am Zahltag automatisch einen kleinen Teil Ihres Gehalts von Ihrem Girokonto auf Ihr Notsparkonto legen. Manche Menschen nutzen möglicherweise auch Spar-Apps und -Programme, mit denen Sie Ihre täglichen Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrunden können.
Lesen Sie weiter, um weitere tolle Tipps zur Automatisierung Ihrer Ersparnisse zu erhalten, damit diese automatisch wachsen, ohne jemals darüber nachdenken oder sich darüber Gedanken machen zu müssen.
Christopher Liew ist CFA-Charter-Inhaber und ehemaliger Finanzberater. Er schreibt persönliche Finanztipps für Tausende von täglichen Lesern in ganz Kanada unter Finanzplan.
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