Was tun, wenn Sie glauben, Ihren Job zu verlieren?

Wenn Sie die Achterbahnfahrt der letzten Nachrichten verfolgt haben, machen Sie sich möglicherweise Sorgen um Ihren Job.

Der neueste Bericht der US-Büro für Arbeitsstatistik zeigten, dass die Arbeitgeber im Juli bei der Neueinstellung erheblich zurückgingen und etwa 35 % weniger Arbeitsplätze schufen als erwartet. Auch die Arbeitslosenquote stieg auf 4,3 %, ein Niveau, das wir seit Oktober 2021 nicht mehr gesehen haben. Und obwohl die Arbeitslosenquote im historischen Vergleich immer noch als niedrig gilt, besteht große Sorge darüber, wohin sich die Wirtschaft entwickelt.

Wenn Sie besorgt darüber sind, was das alles für Ihre Arbeit und Ihre Finanzen bedeutet, geraten Sie nicht in Panik. Befolgen Sie diese Schritte, um sich auf den schlimmsten Fall vorzubereiten, etwa einen Arbeitsplatzverlust oder eine Rezession.

Verstehen Sie Ihre HR-Vorteile

Unabhängig davon, ob Sie kürzlich die schwierige Nachricht erhalten haben, dass Ihre Position gestrichen wurde, oder ob Sie sich auf den schlimmsten Fall vorbereiten, ist es wichtig, die Vorteile zu verstehen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. Hier sind einige Arten von Vorteilen, nach denen Sie Ihre Personalabteilung fragen sollten.

Arbeitslosengeld

Wenn Sie entlassen werden – das heißt, Ihren Job ohne eigenes Verschulden verlieren – haben Sie in der Regel Anspruch auf Arbeitslosengeld, wobei die Regeln je nach Bundesstaat unterschiedlich sind. Normalerweise beantragen Sie Leistungen in dem Staat, in dem Sie gearbeitet haben.

Nehmen Sie Kontakt mit Ihrem auf Landesarbeitsamt Unmittelbar nachdem Sie erfahren haben, wurde Ihr Job gestrichen. Vom Zeitpunkt der Antragstellung bis zum Erhalt Ihres ersten Arbeitslosenschecks können Sie etwa zwei bis drei Wochen warten.

Abfindungszahlung

Einige Arbeitgeber bieten entlassenen Arbeitnehmern eine Abfindung als Entschädigung für den Fall an, dass ihre Stelle gestrichen wird. Ein Abfindungspaket kann einige oder alle der folgenden Komponenten enthalten:

• Eine einmalige Zahlung. Der Betrag variiert je nach Arbeitgeber, eine gängige Formel ist jedoch ein oder zwei Wochenlohn pro Beschäftigungsjahr. Jede Zahlung ist als ordentliches Einkommen zu versteuern.
• Zahlung für ungenutzte bezahlte Freizeit, einschließlich Urlaub und Krankheitsurlaub. Einige Staaten (aber nicht alle) verlangen von Arbeitgebern, Arbeitnehmern den ungenutzten Urlaub zu bezahlen, wenn sie ihren Arbeitsplatz aus irgendeinem Grund verlassen.
• Ausweitung der arbeitgeberfinanzierten Krankenversicherung. Einige Arbeitgeber gestatten Ihnen, Ihren berufsbedingten Kranken-, Zahn- und Sehschutz für einen bestimmten Zeitraum ohne zusätzliche Kosten aufrechtzuerhalten.
• Option zur Wartung einiger Firmengeräte. Wenn Sie über einen Firmen-Laptop oder ein Firmenhandy verfügen, können Sie die Geräte behalten oder zu einem reduzierten Preis kaufen.
• Zusätzliche Vorteile. Einige Unternehmen helfen entlassenen Arbeitnehmern, ihren nächsten Job zu finden, indem sie Karriereberatung oder Unterstützung bei der Wiederaufnahme des Lebenslaufs anbieten.

Unternehmen sind nicht verpflichtet, Abfindungszahlungen anzubieten. Wenn sie dies jedoch tun, besteht einer der Hauptgründe darin, einen Rechtsstreit zu vermeiden. Wenn Sie also eine Abfindung akzeptieren, müssen Sie wahrscheinlich eine Vereinbarung unterzeichnen, die besagt, dass Sie Ihren ehemaligen Arbeitgeber nicht verklagen werden.

Krankenversicherung

Auch wenn Sie im Rahmen einer Aufhebungsvereinbarung keine erweiterten Krankenversicherungsleistungen erhalten, haben Sie häufig die Möglichkeit, die berufsbezogene Absicherung für sich und Ihre Angehörigen zu verlängern. Ein Bundesgesetz namens Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ermöglicht es Arbeitnehmern, die ihren Arbeitsplatz aufgeben, die Krankenversicherung fortzusetzen, wenn ihr Unternehmen 20 oder mehr Mitarbeiter hat. Abhängig von den Umständen kann der Versicherungsschutz in der Regel zwischen 18 und 36 Monaten bestehen bleiben.

Der Haken daran ist, dass Sie in der Regel die gesamte Prämie zuzüglich eines Zuschlags von 2 % zahlen. Wenn man bedenkt, dass ein typischer Arbeitsplatz mehr als 80 % der Gesundheitsprämie für aktuelle Mitarbeiter zahlt, kann COBRA teuer werden, wenn Sie gerade Ihren Job verloren haben.

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, einen Plan auf dem Health Insurance Marketplace zu erwerben. Wenn Sie Ihren arbeitsbezogenen Versicherungsschutz verlieren, haben Sie gemäß dem Affordable Care Act Anspruch auf eine besondere Anmeldefrist, was bedeutet, dass Sie einen Plan außerhalb der regulären offenen Anmeldung erwerben können. Sie müssen dies jedoch innerhalb von 60 Tagen nach Verlust des Versicherungsschutzes tun.

Erstellen Sie ein Grundbudget

Ein Basisbudget ist ein Budget ohne Schnickschnack, das nur das Nötigste abdeckt. Möglicherweise möchten Sie einen erstellen, damit Sie einen Aktionsplan haben, falls Sie Ihren Job verlieren. Oder wenn Ihre Ersparnisse fehlen, können Sie jetzt ein Grundbudget aufstellen, um einen Sicherheitspuffer für den Fall zu haben, dass Ihr Einkommen sinkt.

Bei einem minimalen Budget zählen folgende Ausgaben zu den Notwendigkeiten:

• Hypotheken- oder Mietzahlungen
• Autozahlungen
• Dienstprogramme
• Mindestzahlungen für andere Kredite und Kreditkarten (um eine Beeinträchtigung Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden)
• Medizinische Hilfe (einschließlich Krankenversicherung und Medikamente)
• Lebensmittel
• Haustierkosten (einschließlich Futter und tierärztliche Versorgung)
• Autoversicherung
• Grundlegender Internet- und Mobiltelefondienst

Folgende Ausgaben gelten grundsätzlich als nicht notwendig und gehören nicht in ein Mindestbudget:

• Schuldenzahlungen über dem fälligen Mindestbetrag
• Kabelpakete
• Streaming-Dienste wie Netflix und Hulu
• Fitnessstudio-Abonnements
• Auswärts essen
• Sparen Sie für einen Urlaub

Einige Kategorien sind jedoch nicht so klar. Wenn Sie beispielsweise noch berufstätig sind, kann die Kinderbetreuung unerlässlich sein, Sie könnten sie aber aus Ihrem Budget streichen, wenn Sie Ihren Job verlieren. Im Allgemeinen ist es ein Muss, mindestens so viel einzuzahlen, dass der entsprechende Beitrag Ihres Arbeitgebers auf ein Rentenkonto eingezahlt wird. Da Konten wie 401(k) oder 403(b) jedoch vom Arbeitgeber gesponsert werden, würden Sie keine Beiträge zu diesen Konten leisten, wenn Sie Ihren Job verlieren würden.

Möglicherweise können Sie mit Ihren Gläubigern auch eine Härtefallvereinbarung treffen, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren. Einige Kreditkartenunternehmen erlauben Ihnen beispielsweise kleinere Zahlungen oder verzichten auf verspätete Zahlungen und andere Gebühren, wenn Ihr Einkommen unterbrochen wird. Aber wenn Sie noch arbeiten, wird das wahrscheinlich keine Option sein.

Eine Budgetierungs-App kann Ihnen dabei helfen, Ausgaben zu finden, die Sie einsparen können. Sie können auch nach Möglichkeiten suchen, Geld für das Nötigste zu sparen, indem Sie beispielsweise bei Discountern einkaufen oder sich bei Ihrem Energieversorger nach Zahlungshilfeprogrammen erkundigen.

Erstellen Sie Ihren Notfallfonds

Wenn Sie in Ihrem Budget Einsparpotenziale finden, sollten Sie den Aufbau Ihres Notfallfonds zur obersten Priorität machen. Ein hochverzinsliches Sparkonto ist ein cleverer Ort, um Ihren Notfallfonds aufzubewahren. Sie können mit Ihren Ersparnissen nicht nur viel Geld verdienen, sondern auch ohne Strafe auf Ihr Geld zugreifen.

Geraten Sie nicht in Panik und lösen Sie Ihre Altersvorsorgekonten auf

Zuzusehen, wie Ihr 401(k)-Guthaben sinkt, kann quälend sein. Aber das Schlimmste, was Sie tun können, ist, in Panik Ihr 401(k)-Konto oder ein anderes Rentenkonto auszuzahlen.

Eine vorzeitige Auszahlung Ihres 401(k)-Guthabens ist im Allgemeinen aus zwei Gründen eine schlechte Idee:

• Sie werden Ihrem Geld keine Zeit geben, sich von einem Börsencrash zu erholen.
• Möglicherweise schulden Sie a 10 % Strafe bei vorzeitiger Auszahlung wenn Sie unter 59½ Jahre alt sind, zuzüglich Einkommensteuer.

Höhen und Tiefen sind ein normaler Teil des Investierens. Es kann schwierig sein, den Zeitpunkt einer Erholung vorherzusagen, aber es hat sich für die meisten Anleger als die beste Option erwiesen, auf Kurs zu bleiben.

Bezahlen Sie Ihre Schulden, wenn Sie können

Wenn Sie Schulden haben, die Sie jetzt abbezahlen können, könnte dies Platz in Ihrem Budget freimachen, wenn Sie vorübergehend keinen Gehaltsscheck haben. Zwei zu berücksichtigende Schuldentilgungsmethoden sind der Schuldenschneeball und die Schuldenlawine:

• Schuldenschneeball: Sie leisten für alle Schulden Mindestzahlungen, mit Ausnahme derjenigen mit dem geringsten Saldo. Stecken Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld in die kleinsten Schulden. Sobald Sie diese Schulden beglichen haben, legen Sie Ihr überschüssiges Guthaben auf den nächstkleineren Saldo an.
• Schuldenlawine: Sie leisten für alle Schulden einen Mindestbetrag, legen aber zusätzliches Geld für die Schuld mit dem höchsten Zinssatz an. Sobald Sie diese Schulden getilgt haben, gehen Sie zu den Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz über.

Vielleicht ist die größere Frage: Soll ich zuerst Ersparnisse aufbauen oder Schulden abbezahlen? Auf diese Frage gibt es keine richtige Antwort. Ein guter Ansatz besteht darin, das verbleibende Geld in Ihrem Budget zwischen Notsparen und der Tilgung hochverzinslicher Guthaben wie Kreditkartenschulden aufzuteilen.

Erwägen Sie alternative Einnahmequellen

Wenn Sie befürchten, dass ein Arbeitsplatzverlust bevorsteht, ist es möglicherweise an der Zeit, nach alternativen Einkommensquellen zu suchen. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihren Lebenslauf und Ihr LinkedIn-Profil überarbeiten, damit Sie sich für andere Stellen bewerben können.

Sie können sich auch andere Einnahmequellen erschließen, indem Sie einen Nebenjob annehmen. Ihre Möglichkeiten sind hier praktisch grenzenlos: Sie können ein Nebengeschäft gründen, eine freiberufliche Tätigkeit aufnehmen oder nach einer App-basierten Arbeit suchen (z. B. für Uber fahren, Lebensmittel für Instacart ausliefern oder für Rover mit Hunden spazieren gehen). Oder Sie können noch kleiner anfangen, indem Sie Ihre alten Sachen über Apps wie Poshmark verkaufen.

Auch wenn Sie keine Angst haben, Ihren Job zu verlieren, ist es ratsam, gelegentlich Ihre Möglichkeiten zum Geldverdienen zu prüfen. Die Suche nach zusätzlichen Einnahmequellen kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Schulden schneller abzubezahlen. Und indem Sie Ihren Lebenslauf regelmäßig aktualisieren und sich auf Stellen bewerben, können Sie einen besser bezahlten Job bekommen.