Wichtige Erkenntnisse
- Ein Einlagenzertifikat oder CD ist ein Sparprodukt, das einen festen Zinssatz als Gegenleistung dafür bietet, dass Ihr Geld für einen bestimmten Zeitraum oder eine bestimmte Laufzeit auf dem Konto verbleibt.
- Wenn Sie vor Ablauf der Laufzeit auf Ihr Guthaben zugreifen müssen, müssen Sie möglicherweise eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen.
- Es gibt viele Arten von CDs, darunter No-Strafe-CDs, Bonus-CDs und Add-on-CDs.
Sie haben wahrscheinlich schon von Sparkonten gehört, aber es gibt ein anderes gängiges Sparprodukt, mit dem Sie möglicherweise nicht so vertraut sind: Einlagenzertifikate oder CDs bieten im Allgemeinen eine höhere Rendite als Sparkonten und ihre Zinssätze sind im Gegensatz zu Sparkonten fest Preise, die jederzeit schwanken können.
Aber es gibt einen Kompromiss: Sie versprechen der Bank, dass Sie das Geld erst zu einem bestimmten Datum in der Zukunft abheben müssen. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie CDs funktionieren, wo Sie die besten CD-Preise finden und was Sie vor dem Öffnen einer CD beachten sollten.
Was ist eine Einzahlungsbescheinigung?
Ein Einlagenzertifikat oder CD ist eine Sparoption mit festem Zinssatz, die normalerweise von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft angeboten wird. Sie erklären sich damit einverstanden, einen festen Geldbetrag, den sogenannten Kapitalbetrag, für einen bestimmten Zeitraum, die sogenannte Laufzeit, einzuzahlen.
Mit einer CD verdienen Sie oft einen höheren effektiven Jahreszins als mit einem typischen Sparkonto, und das Risiko ist geringer als bei anderen Anlagen wie Investmentfonds.
Der Nachteil ist, dass CDs nicht so flexibel sind wie Sparkonten. Wenn Sie vor dem Ende der Laufzeit – dem sogenannten Fälligkeitsdatum der CD – auf Ihr Geld zugreifen müssen, müssen Sie oft eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einigen Monatszinsen zahlen.
Je länger die Laufzeit Ihrer CD ist, desto mehr Zinsen erhalten Sie in der Regel. CDs haben Laufzeiten, die bei einem Monat beginnen und bis zu fünf oder zehn Jahren reichen.
Wie wird eine CD verzinst?
CDs werden mit Zinseszinsen verzinst, was bedeutet, dass Sie nicht nur Zinsen auf Ihr Kapitalguthaben erhalten, sondern auch auf die Zinsen, die Sie bisher verdient haben. Viele Banken erhalten täglich oder monatlich Zinseszinsen für ihre CDs.
Die Aufzinsungshäufigkeit und der Zinssatz der CD spiegeln sich in der jährlichen prozentualen Rendite (APY) wider, die beim Öffnen der CD festgelegt wird. Aufgrund des festen Zinssatzes ist es einfach, die Rendite zu berechnen, die Sie mit einer CD erzielen können.
Welche verschiedenen Arten von CDs gibt es?
Neben einer herkömmlichen CD, bei der Sie einen festen Betrag für einen bestimmten Zeitraum investieren, gibt es eine Vielzahl von CDs mit besonderen Regeln und Vorteilen. Beispielsweise bietet eine IRA-CD den Anlegern Steuervorteile für den Ruhestand, erhöht jedoch die Gefahr einer zusätzlichen IRS-Strafe für vorzeitige Abhebungen.
Neben vielen anderen CD-Optionen tauscht eine Fremdwährungs-CD Ihr Geld bis zur Fälligkeit in die Währung eines anderen Landes um und wird dann wieder in Dollar umgetauscht. Eine Nullkupon-CD vermeidet APY und garantiert stattdessen einen bestimmten Wert für die CD, wenn sie fällig wird. Eine straffreie CD bietet außerdem mehr Flexibilität, da Sie Ihr Geld vorzeitig abheben können, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Mit Bump-up-CDs können Sie die APYs einmalig erhöhen, wenn die Zinssätze steigen, und mit Add-on-CDs können Sie über die Laufzeit der CD mehr Geld investieren. Jeder Typ hat seine eigenen Regeln und Anforderungen, die typischerweise je nach Bank und Laufzeit der CD variieren.
Was ist der beste CD-Begriff?
Es hängt alles davon ab, wann Sie glauben, dass Sie auf Ihr Geld zugreifen müssen.
Wenn Sie vorhaben, in ein paar Jahren ein Auto zu kaufen, kann es eine sichere Sache sein, das Geld aus Ihrem Autofonds in eine CD mit dreijähriger Laufzeit zu investieren. Aber wenn Ihr Fahrzeug in den letzten Zügen ist, sollten Sie nicht zu viel auf eine CD packen.
Wenn Sie für die ferne Zukunft sparen und das Geld nicht so schnell benötigen, suchen Sie nach dem höchsten CD-Tarif, den Sie finden können, normalerweise mit Laufzeiten von fünf Jahren oder mehr.
Und stellen Sie immer sicher, dass Sie einen Notfallfonds auf einem leicht zugänglichen Konto reserviert haben.
Sind CDs versichert?
Die meisten von Banken angebotenen CDs sind durch die Federal Deposit Insurance Corporation mit bis zu 250.000 US-Dollar pro Emittent, pro Bank und jeder Kontokategorie versichert. Von Kreditgenossenschaften ausgegebene CD-Äquivalente, oft auch Aktienzertifikate genannt, sind zum gleichen Wert versichert, jedoch von der National Credit Union Administration. Stellen Sie vor dem Öffnen einer CD sicher, dass das Finanzinstitut FDIC- oder NCUA-versichert ist.
Fremdwährungs-CDs werden in der Regel nicht von der FDIC abgedeckt, und einige vermittelte CDs sind ebenfalls nicht abgedeckt.
Was ist eine CD-Leiter?
Ein gesperrter APY ist eine gute Nachricht, wenn die Zinssätze sinken. Aber wenn sie steigen, könnten Sie verlieren.
Durch den Kauf mehrerer CDs mit unterschiedlicher Laufzeit, dem sogenannten CD-Laddering, können Sie für alle Eventualitäten gewappnet sein. Es stellt außerdem sicher, dass bei unerwartetem Bedarf zumindest ein Teil Ihres Geldes bald zur Verfügung steht.
Wo kann ich eine CD kaufen?
Bei traditionellen Banken, Online-Banken und Kreditgenossenschaften finden Sie eine Vielzahl von CD-Optionen.
Sie können CDs auch über Broker kaufen, die sie von Banken kaufen. Wenn Sie ein kaufen Vermittelte CD Auf diesem Sekundärmarkt können Sie es vor dem Ablaufdatum verkaufen, ohne dass Ihnen eine Strafe entsteht – Sie müssen jedoch möglicherweise eine Maklergebühr zahlen.
Korrektur: Eine frühere Version dieses Artikels basierte auf einer KI-Engine und charakterisierte einige Aspekte von Sparkonten und risikoreichen Vermögenswerten falsch. Diese Punkte wurden alle korrigiert. Diese Version wurde von einem Mitarbeiter des Autors grundlegend aktualisiert.
