Mit dem Alter kommen Erfahrung, aber auch Herausforderungen. Sie müssen Wege finden, Ihren Körper gesund zu halten und gleichzeitig auf Ihr Gehirn zu achten. Und wenn Sie Ihren Ruhestand planen, müssen Sie alle Optionen Ihrer Krankenversicherung berücksichtigen.
Egal, ob Sie sich auf den Ruhestand freuen oder die Struktur und Stabilität Ihres Tagesjobs vermissen, Sie sind wahrscheinlich auf der Suche Krankenversicherung. Medicare ist eine Option, die Amerikanern ab 65 Jahren sowie einigen jüngeren Menschen mit Behinderungen Krankenversicherung bietet – insgesamt also mehr als 65 Millionen Amerikaner rund 905 Milliarden Dollar pro Jahr.
Die meisten Amerikaner werden sich in einem einschreiben Krankenversicherung oder ein Medicare-Vorteil planen, wenn sie 65 werden, und einige zahlen eine erhebliche Strafe für die verspätete Einschreibung. Wenn Sie jedoch 65 Jahre oder älter sind und noch bei einer arbeitgeberbezogenen Krankenversicherung arbeiten, müssen Sie sich möglicherweise nicht anmelden.
Erfahren Sie mehr darüber, wie Medicare funktioniert, welche Möglichkeiten Sie haben und welche Strafen Ihnen bei verspäteter Anmeldung nach dem 65. Lebensjahr drohen. Um mehr zu erfahren, erfahren Sie, warum das Inflation Reduction Act Medicare leistungsfähiger macht.
Wie funktioniert das Medicare-Programm?
O Medicare-Original Das Programm besteht aus zwei Hauptteilen – Teil A für die Krankenhausversicherung und Teil B für die allgemeine Krankenversicherung – sowie einer privaten Zusatzversicherung für verschreibungspflichtige Medikamente.
Teil A. Alle Amerikaner (und ihre Ehepartner), die 40 Kalenderquartale (10 Jahre lang) Medicare-Steuern von ihrem Gehalt abgezogen haben, erhalten Teil-A-Versicherung kostenlos. Wenn Sie keinen Anspruch auf die kostenlose Teil-A-Deckung haben, können Sie diese im Jahr 2024 für 278 US-Dollar pro Monat erhalten, wenn Sie mehr als 30 Kalenderquartale lang Medicare-Steuern gezahlt haben, oder für 505 US-Dollar pro Monat, wenn Sie dies nicht getan haben.
Teil A umfasst Operationen, Krankenhausaufenthalte, qualifizierte Pflege- und Hospizeinrichtungen, stationäre Rehabilitation, Labortests und einige häusliche Krankenpflege.
Teil B. Für Teil-B-Deckung müssen alle Medicare-Teilnehmer eine monatliche Prämie zahlen, die im Jahr 2024 bei 174,70 $ beginnt, sich aber mit erhöht höhere Einkommen. Die Kosten werden von Ihrer Sozialversicherungszahlung abgezogen oder alle drei Monate in Rechnung gestellt. Teil B ist optional, wenn Sie Teil A kostenlos erhalten. Wenn Sie jedoch für Teil A bezahlen müssen, müssen Sie sich auch für Teil B anmelden.
Teil B umfasst Dienstleistungen von Ärzten und Gesundheitsdienstleistern, ambulante Behandlung, medizinische Ausrüstung, Präventionsdienste und andere medizinische und Gesundheitsdienstleistungen, die nicht von Teil A abgedeckt werden.
Teil C. Medicare-Vorteil Pläne (auch bekannt als Teil-C-Pläne) sind private Versicherungsprogramme, die mindestens eine Deckung bieten müssen, die dem Original-Medicare-Teil A und Teil B entspricht, und im Allgemeinen auch Teil-D-Leistungen umfassen (siehe unten).
Teil D. Medicare Teil D ist eine private Zusatzversicherung zu Medicare, die den Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente erweitert. Sie müssen für Teil A und B angemeldet sein, um einen Teil D-Plan erwerben zu können.
Medigap-Pläne sind andere private Versicherungspläne, die mit Original Medicare Teil A und Teil B zusammenarbeiten, um zusätzliche Leistungen oder Deckung zu bieten.
Wie melde ich mich bei Medicare an, wenn ich 65 werde?
Die Anmeldung zu Medicare wird von der Sozialversicherungsbehörde verwaltet und Sie können dies tun Medicare beantragen während eines ersten Zeitraums von sieben Monaten um Ihren 65. Geburtstag herum – die drei Monate vor Ihrem Geburtstag, der Monat Ihres Geburtstages und die drei Monate danach.
Nach dem ersten Anmeldezeitraum können Sie sich während des allgemeinen Anmeldezeitraums (1. Januar bis 31. März) ohne Strafe für Teil A anmelden, wenn Sie Anspruch auf eine prämienfreie Versicherung haben. Wenn Sie für Teil A eine Prämie zahlen müssen, zahlen Sie eine Strafe für verspätete Anmeldung (siehe unten).
Wenn Sie sich während des ersten Zeitraums nicht für Teil B anmelden, müssen Sie außerdem bis zum allgemeinen Einschreibezeitraum von Januar bis März warten und eine Strafe zahlen, die so lange anhält, wie Sie für Teil B eingeschrieben sind. Einschreibung bei Medicare während des Der Zeitraum der allgemeinen Einschreibung bedeutet auch, dass Ihr Versicherungsschutz erst am 1. Juli beginnt.
Amerikaner, die mindestens vier Monate vor ihrem 65. Lebensjahr mit dem Bezug von Sozialversicherungs- oder Railroad Retirement Board-Leistungen beginnen, werden automatisch am ersten Tag des Monats, in dem sie 65 werden, bei Medicare Teil A und Teil B angemeldet. Wenn Sie Teil B verschieben möchten, benötigen Sie Wenden Sie sich an die Sozialversicherung bevor Ihr Versicherungsschutz beginnt.
Wenn ich 65 Jahre oder älter bin und beruflich krankenversichert bin, muss ich mich dann bei Medicare anmelden?
Nein. Wenn Sie noch berufstätig sind, Ihr Unternehmen mehr als 20 Mitarbeiter beschäftigt und Sie über eine betriebliche Krankenversicherung verfügen, müssen Sie sich erst dann bei Medicare anmelden, wenn Ihre bestehende Krankenversicherung abläuft. Wenn Sie aufhören zu arbeiten oder Ihr Arbeitgeber Ihren Gruppenversicherungsplan kündigt, haben Sie dies getan acht Monate, um sich bei Medicare anzumeldenunabhängig davon, ob Sie COBRA oder eine andere Krankenversicherung haben.
Wenn Sie sich bei Medicare anmelden und auch über eine Arbeitsversicherung verfügen, zahlt Ihre Arbeitsversicherung zuerst und Medicare zahlt später.
Wenn Sie für ein Unternehmen arbeiten, das weniger als 20 Mitarbeiter beschäftigt, müssen Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens wenden, um Einzelheiten zu Ihrem Krankenversicherungsprogramm zu erfahren. Sie können die Anmeldung bei Medicare wahrscheinlich hinauszögern, aber einige Arbeitgeber verlangen von Personen ab 65 Jahren, dass sie sich bei Medicare anmelden, um Leistungen der betrieblichen Krankenversicherung zu erhalten.
Für diese kleineren Unternehmen mit weniger Mitarbeitern Medicare zahlt zuerstund die berufsbezogene Versicherung zahlt erst an zweiter Stelle.
Wenn Sie 65 Jahre alt werden und keine berufsbezogene Krankenversicherung haben, müssen Sie sich innerhalb der ersten siebenmonatigen Anmeldefrist bei Medicare anmelden oder eine Strafe zahlen, die Ihre Prämie teurer macht.
Reagieren ein paar kurze Fragen auf der offiziellen Medicare-Website hilft Ihnen festzustellen, ob und wann Sie sich bei Medicare anmelden müssen. Für noch mehr Details, a umfassendes Faktenblatt von den Centers for Medicare and Medicaid Services skizziert viele mögliche Szenarien für diejenigen, die im Alter von 65 Jahren entscheiden, ob sie sich für Medicare anmelden oder nicht.
Falls Sie es wollen Verzichten Sie vollständig auf Medicare Teil ADas ist möglich, aber Sie müssen dann vollständig auf Ihre Sozialversicherungsleistungen verzichten und bereits erhaltene Leistungen zurückzahlen.
Welche Strafen drohen bei verspäteter Anmeldung bei Medicare?
O Strafen für verspätete Anmeldung bei Medicare erscheinen als erhöhte monatliche Medicare-Prämien. Wenn Sie sich für den prämienfreien Medicare-Teil A qualifizieren, gibt es keine Strafe für eine verspätete Anmeldung, allerdings müssen Sie mit der Anmeldung bis zum allgemeinen Anmeldezeitraum von Januar bis März warten.
Wenn Sie Teil A bezahlen und nach der ersten Anmeldefrist beitreten müssen, zahlen Sie 10 % mehr für Ihre monatliche Prämie für Verdoppelung der Anzahl der Jahre Verzögerung bei der Einschreibung. Wenn Sie sich beispielsweise vier Jahre zu spät für Medicare anmelden, zahlen Sie acht Jahre lang jeden Monat 10 % mehr für Teil A.
Eine verspätete Anmeldung bei Medicare Teil B kann Sie mehr kosten und die Strafe bleibt viel länger bestehen. Wenn Sie sich verspätet für Teil B anmelden, können Sie dies nur während der allgemeinen Einschreibefrist tun und müssen dafür eine Gebühr zahlen Zusätzliche 10 % pro Monat für jedes Jahr mit verspäteter Anmeldung. Die Strafe für eine verspätete Anmeldung in Teil B beträgt permanente — Sie zahlen die zusätzliche Prämie weiterhin jeden Monat, solange Sie Medicare-Leistungen beziehen.
Für Teil D können Sie die Einschreibung verzögern, wenn Sie bereits über einen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente verfügen. Nach 63 Tagen ohne Versicherungsschutz fallen jedoch Strafen an. Sie werden bezahlen 1 % mehr monatliche Prämie für jeden Monat, in dem Sie die Anmeldung verzögern na Parte D.
Nachdem Sie einem Medicare-Plan beigetreten sind, erhalten Sie eine Mitteilung, in der mögliche Strafen erläutert werden. Wenn Sie mit Strafen nicht einverstanden sind, können Sie dies tun Berufung einlegen innerhalb von 60 Tagen ab dem Datum der Mitteilung.
Kann ich meinen Medicare-Plan ändern, nachdem ich mich angemeldet habe?
Ja. Während der Medicare Open Enrollment Period (OEP), auch Annual Election Period (AEP) genannt, können Sie von einem Medicare-Teil-A- und -B-Plan zu einem Teil-C-Plan wechseln oder umgekehrt. Sie können auch Teil-C-Pläne ändern und zu einem Teil-D-Plan für verschreibungspflichtige Medikamente wechseln. Der offene Anmeldezeitraum läuft jedes Jahr zwischen dem 15. Oktober und dem 7. Dezember. Die Aktualisierung Ihres Versicherungsschutzes beginnt am 1. Januar.
Sie können auch Änderungen während der besonderen Einschreibefristen (Special Enrollment Periods, SPE) vornehmen, die nach bestimmten Lebensereignissen eintreten, beispielsweise wenn Sie umziehen oder einen anderen Versicherungsschutz verlieren. Sie haben die Möglichkeit, zu einem anderen Plan zu wechseln, wenn Ihr aktueller Plan Ihren Vertrag mit Medicare ändert. Sie können sich innerhalb von 60 Tagen nach dem Lebensereignis für einen neuen Plan anmelden.
Weitere gesundheitsbezogene Finanztipps finden Sie hier, wie Sie kostenlose COVID-19-Tests erhalten.
