Geldüberweisungen zwischen Brasilien und Portugal: Welche Vorsichtsmaßnahmen sollten Sie treffen, um Verluste zu vermeiden?

Die vom PÚBLICO Brasil-Team verfassten Artikel sind in der in Brasilien verwendeten Variante der portugiesischen Sprache verfasst.

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Der Geldtransfer zwischen Brasilien und Portugal ist für viele Brasilianer und Portugiesen, die auf beiden Seiten des Atlantiks leben, ein gemeinsames Bedürfnis. Unabhängig davon, ob es sich um Überweisungen an Familienangehörige, die Tilgung von Schulden oder Investitionen handelt, ist es von entscheidender Bedeutung, die am besten geeignete Methode für Operationen zu wählen und dabei Kosten, Fristen, Sicherheit und Praktikabilität zu berücksichtigen.

Auch wenn das Angebot an Unternehmen, die diese Transaktionen durchführen, groß ist, kann man nicht vorsichtig genug sein. Der erste und wichtigste Schritt besteht darin, zu prüfen, ob das ausgewählte Unternehmen berechtigt ist, in diesem Bereich tätig zu werden. Diese Informationen erhalten Sie entweder von der Bank von Portugal wie in Zentralbank von Brasilien. Typischerweise sind Unternehmen mit einem Finanzinstitut verbunden.

Der Umgang mit Geld gibt immer Anlass zur Sorge. Und das ist auch beim Paar Renato Fraga, 48, und Fernanda Werneck, 46 – er, IT-Analyst, und sie, Innenarchitektin – nicht anders. Die beiden sind seit fast sechs Jahren in Lissabon und haben den Prozess begonnen Erwerb der portugiesischen StaatsbürgerschaftSie erwägen den Verkauf ihrer Immobilie in Petrópolis, einer Bergstadt in Rio de Janeiro, um eine Anzahlung für ein Haus in Portugal zu leisten. Wenn der Deal in Brasilien abgeschlossen wird, werden die durch den Verkauf erzielten Mittel nach Portugal überwiesen.

Traditionell ist die Geldüberweisungen von einem Land in ein anderes erfolgen über Geschäftsbanken. Diese Institutionen verfügen über persönliche Unterstützungsdienste, wie z. B. physische Filialen und Unterstützung durch das Personal, um bei Fragen und Problemen zu helfen. Es ist üblich, dass Banken für den Abschluss von Transaktionen einen Einkommensnachweis verlangen, um Geldwäsche zu verhindern.

Bei diesen Institutionen sind die Überweisungskosten im Allgemeinen höher als bei denen, die vollständig online operieren. In Brasilien wird zusätzlich zu den Gebühren für die Dienstleistung eine Steuer auf Finanzoperationen (IOF) in Höhe von 1,1 % auf den überwiesenen Betrag erhoben. Ein weiterer wichtiger Fakt: Die Frist für den Abschluss des Transfers variiert von Institution zu Institution und kann bis zu 48 Stunden dauern. Dies muss in dringenden Fällen berücksichtigt werden.

Régis Gomes, 38, aus Bahia, hat immer das traditionelle System genutzt, um Ressourcen aus Portugal, wo er seit 17 Jahren lebt, an seine Familie zu schicken, die in Brasilien bleibt. „Ich vermute alles. Ich bevorzuge es, mit Institutionen zusammenzuarbeiten, die über physische Vertretungen verfügen und in denen es Menschen gibt, mit denen ich sprechen kann“, sagt er.

Er glaubt, dass er deshalb nie Probleme hatte. „Ich habe es geschafft, einen guten Betrag in Euro zu sparen. Zusätzlich zum Unterhalt meiner Familie habe ich eine Farm im Landesinneren von Bahia gekauft, die unter der Obhut meines Vaters steht“, sagt er. „Ich konnte dieses Erbe nicht gefährden, da es mit dem Schweiß meiner Arbeit aufgebaut wurde“, fügt er hinzu. „Das passt nicht zu Institutionen, die nur online agieren. Das Internet ist Niemandsland.“

Digitale Welt

Aber es lässt sich nicht leugnen, dass wir in einer zunehmend digitalen Welt leben. Und die Zentralbanken haben die Genehmigung erteilt als FintechsDigitale Institutionen, die auf dem Markt für Ressourcentransfers zwischen Ländern tätig sind. Viele von ihnen stellen sicher, dass sie wettbewerbsfähigere Servicetarife anbieten als traditionelle Banken. Es gibt jedoch mehrere Punkte zu beachten, darunter auch die Sicherheit, da nicht alle Plattformen die Stabilität von Banksystemen bieten.

Für den Journalisten Lourdes Souza43, sieht kein Problem darin, dass die Operationen von Fintechs vollständig digital sein. Es erhält monatlich Geld in Brasilien und transferiert die Mittel mit Hilfe dieser Unternehmen nach Portugal. „Die Kosten für Transaktion und Agilität sind die wichtigsten Punkte, die ich berücksichtige. Es kam nie zu Rückschlägen oder längeren Verzögerungen im BetriebWas gewesen „erwiesen sich als sicher“, betont er.

Im Fall der Publizistin Bárbara Simões, 39, gab es bereits einige Probleme mit ihr Finanztechnologie der sich entschieden hat, Geld nach Brasilien zu überweisen. „Ich habe den Transfer durchgeführt und es dauerte zwei Tage, bis die Ressourcen ihr Ziel erreichten. Sie haben es erst veröffentlicht, nachdem ich eine E-Mail mit der Meldung geschickt hatte“, sagt er. „Aber ich nutze immer noch die gleiche Anwendung“, betont er.

Für die Fotografin Isabela Rachide, 28, Überweisungsvorgänge über Fintechs sie sind agiler. Sie behauptet, dass sie in Portugal nie traditionelle Banken zum Senden oder Empfangen von Geld genutzt habe. Und berücksichtigen Sie bei Transaktionen stets die Wechselkurse.​

In dieser digitalen Welt ist die Kryptowährungendie nicht von Banken abhängig sind. Es handelt sich um ein Peer-to-Peer-System, das es jedem ermöglicht, von überall aus Zahlungen zu senden und zu empfangen. Das Problem ist, dass es auf diesem Markt keine Aufsicht gibt. Und die Preise digitaler Währungen schwanken stark, was zu unerwarteten Verlusten führen kann.

Experten erklären, dass Ressourcentransfers durch Kryptowährungen in einem öffentlichen Buchhaltungsbuch erfasst werden, was für diejenigen, die mit diesem Markt nicht vertraut sind, seltsam klingt. Deshalb: „Wenn Sie sich unsicher fühlen, wenn Ihnen jemand Überweisungen über digitale Währungen anbietet, nutzen Sie das traditionelle System“, rät Anwalt Bruno Gutman. Jeder weiß, dass Geld keine Beleidigungen akzeptiert.

Hartes Geld

Viele Menschen nutzen Reisen nach Brasilien oder Portugal, um Geldbeträge mit sich zu führen, die sie nicht über das Finanzsystem schicken möchten. Die Gesetzgebung beider Länder erlaubt diesen physischen Transport auf internationalen Reisen. Aber beachten Sie die Regeln: bis zu 10.000 Dollar (56.000 R$)Eine vorherige Meldung der Beträge an das brasilianische Finanzamt oder die portugiesische Steuerbehörde ist nicht erforderlich. Ab diesem Volumen besteht in beiden Ländern eine Deklarationspflicht. Zu den Vorteilen dieser Option gehört die sofortige Verfügbarkeit von Geld.

Zu den Nachteilen gehört die restriktive Grenze. Und was die Sicherheit betrifft, birgt der Transport von Bargeld das Risiko von Verlust, Diebstahl oder Beschlagnahme, was äußerste Vorsicht erfordert. Darüber hinaus sind die Wechselkurse für den Umtausch von Ressourcen in lokale Währungen an Flughäfen und sogar in Wechselstuben ungünstig. Diese Umwandlung kann zu Verlusten führen.

Die Geschäftsfrau Patrícia Lemos von der Firma Vou Mudar Para Portugal ist auf die Bereitstellung von Dienstleistungen für Brasilianer spezialisiert, die umziehen, um dort zu leben oder dort zu investieren. Sie ist in den Bereichen Kauf, Verkauf und Vermietung von Immobilien sowie Devisen tätig. Im Jahr 2023 setzte ihr Unternehmen rund 100 Millionen Euro (600 Millionen R$) um. „Um in Portugal zu leben, worüber wir sprechen, braucht man eine finanzielle Ausbildung Kosten in Euro“, heißt es.

Ihrer Meinung nach ist bei Überweisungen von einem Land in ein anderes aufgrund von Zöllen und Wechselkursschwankungen sowie beim physischen Erwerb von Fremdwährungen für Reisen wenig Vorsicht geboten. Im letzteren Fall empfiehlt es sich, im Voraus nach und nach einzukaufen, damit Sie am Ende einen günstigeren Umrechnungskurs haben.

internationale PIX

Es wird erwartet, dass der Geldüberweisungsmarkt zwischen Ländern mit einem Mechanismus, der von der brasilianischen Zentralbank untersucht wurde, große Veränderungen erfahren wird internationale PIXDies ermöglicht sofortige Überweisungen, wie dies bereits bei brasilianischen Banken der Fall ist.

Damit PIX im Ausland funktioniert, müssen beide Seiten der Transaktion (der Empfänger des Geldes und der Absender des Geldes) über Girokonten bei in Brasilien tätigen Institutionen verfügen.

Heute gibt es eine Alternative zum internationalen PIX. Eine Niederlassung im Ausland kann Geld über einen e-FX (International Payment Facilitator) erhalten. Der Absender sendet einen PIX von seinem Girokonto in Brasilien an den e-FX-Agenten, der die Überweisung an eine Institution im angegebenen Land vornimmt.

Mit der Bekanntheit von PIX in Brasilien und seiner breiten Akzeptanz in der brasilianischen Bevölkerung ist es für Institutionen immer üblicher geworden, Lösungen anzubieten, die auf den internationalen Markt ausgerichtet sind. In Ländern wie Chile, Argentinien, den Vereinigten Staaten und Frankreich wird PIX in alternativer Formatierung akzeptiert. Dies geschieht in Portugal immer noch nicht.

Die brasilianische Zentralbank sieht diese Überweisungen so, als würden sie in Brasilien stattfinden. Daher können solche Lösungen nicht mit dem in der PIX-Entwicklungsagenda vorgesehenen Produkt mit Anbindung an globale Sofortzahlungssysteme verwechselt werden.

Kurzfristig wird die Zentralbank laufende Initiativen überwachen, um die Möglichkeiten einer künftigen Zusammenschaltung zu bewerten. Die Banco de Portugal antwortete nicht auf mögliche Gespräche mit der brasilianischen Währungsbehörde über einen Beitritt MBWay an PIX Internacional.